上海2022浦發銀行私人銀行部社會招聘（1024）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2022浦發銀行私人銀行部社會招聘（1024）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.股票價格風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

2.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

人民法院因審理案件，向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相。

3.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

本題解析：

A電匯、票匯、信匯和押匯屬于不同的銀行匯款方式，各自具有鮮明的特點和最佳適用范圍。其中，電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故選A。

4.()是指銀行在開展金融創新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標。

A.成本可算原則

B.風險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規原則

答案：A

本題解析：

本題是對金融創新基本原則之一成本可算原則定義的考查。

5.商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理

D.現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種

答案：D

本題解析：

ABC都是商業銀行組織架構的作用，而D選項是商業銀行組織架構的形式。

6.銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D.假借業務之名，行個人消費之實

答案：D

本題解析：

商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業賄賂性質的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業務之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。

7.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機構

D.銀行業從業人員

答案：A

本題解析：

答案為A。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

8.進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，檢察人員不得少于（）人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：A

本題解析：

進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

9.下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而應發的經營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析：

A項說法錯誤，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發生大戶風險。

B項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經營安全性的指標之一。

D項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%。

10.商業銀行因支付結算和業務合作等的需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：C

本題解析：

同業存放是同業及其他金融機構存入銀行的款項，屬于商業銀行的負債業務。

存放同業是存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

11.從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

答案：D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

12.在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規總監

D.合規管理部門

答案：B

本題解析：

董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險。

13.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項屬于影響債券定價的外部因素。

14.（）是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業銀行監督管理

B.商業銀行管理

C.商業銀行公司治理

D.商業銀行經營管理

答案：C

本題解析：

商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

15.下列不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整

B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

答案：C

本題解析：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行；②確保商業銀行發展戰和經營目標的全面實施和充分實現；③確保風險管理體系的有效性；④確保業務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整。

16.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟危機階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟高漲階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是經濟高漲階段。

17.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為()。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

本題解析：

人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。

18.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人

答案：B

本題解析：

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

19.()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.董事會

B.監事會

C.公司經理

D.股東大會

答案：B

本題解析：

監事會(不設監事會的公司為監事)是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

20.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

本題解析：

電匯業務特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

21.國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

22.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

本題解析：

《民法典》規定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；法律規定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

23.（）是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家商業銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價

B.資產規模

C.總市值

D.發行總股份數

答案：C

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家商業銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

24.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

答案：C

本題解析：

。A項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

25.甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

。票據的無因性是指：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。本題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無須說明取得票據的原因，曱也無審查的權利，必須付給丙2萬元.體現了票據的無因性。C選項符合題意。票據的設權性是指票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利。要式性是指票據必須根據法律規定的必要形式制作才能有效。文義性是指票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準。

26.我國某商業銀行當前股價為5元／股，發行的總股票數量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。所以該商業銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

27.商業銀行應根據統一法人的要求，在其法定授信業務范圍內對有關授信業務職能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權的授信原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統一授信原則

D.統一授權原則

答案：D

本題解析：

答案為D。統一授權原則是指商業銀行應根據統一法人的要求，在其法定授信業務范圍內對有關授信業務職能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權。

28.根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

答案：A

本題解析：

A《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。

29.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業務時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及《反洗錢法》等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。

30.下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此，商業銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

31.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現金

B.繳存現金

C.轉賬結算

D.約定轉賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

32.甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。

33.從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.平均損失

D.非預期損失

答案：D

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

34.集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

35.商業銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。?

A.十五日

B.一個月

C.兩個月

D.三個月

答案：D

本題解析：

商業銀行應當于每一會計年度終了三個月內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

二.多選題(共30題)1.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

2.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

答案：A、C、E

本題解析：

貨幣政策的目標包括操作目標、中介目標和最終目標。

3.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預見，即當事人無法知道事件是否發生、何時何地發生、發生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現象(包括第三人的行為)。

4.與一般企業相比，商業銀行的突出特點有()。

A.高負債經營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔風險大

E.資本流動性強

答案：A、B、D

本題解析：

與一般企業相比，商業銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。

5.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時，對存款客戶的規定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A、C、D、E

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。

6.下列機構中，應該在各自的職權范圍內，履行反洗錢監督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.中國銀行業協會

E.中國銀行業監督管理委員會

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據《金融機構反洗錢規定》的內容，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

7.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

8.下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統一的證券期貨監管體系

B.加強對證券期貨業的監管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案

E.統一監管證券業

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國證券監督管理委員會是國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。

9.《銀行業從業人員職業操守》的監督者有()

A.銀行業從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》的監督者有銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監管機構（銀監會、中國人民銀行、國家外匯管理局等）、社會公眾。

10.在我國商業銀行合規管理方面，商業銀行要建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動合規、合規創造價值等合規觀念

B.建立對管理人員合規績效的考核制度

C.建立有效的合規問責制度

D.建立誠信舉報制度

E.在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念

答案：B、C、D

本題解析：

關于商業銀行的合規管理，應重點做到以下工作：(1)建立強有力的合規文化。(2)建立有效的合規風險管理體系。(3)建立有利于合規風險管理的基本制度：其中，有利于合規風險管理的基本制度主要包括B、C、D三項。

11.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《商業銀行合規風險管理指引》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約。選項B、D、E由國務院銀行業監督管理機構制定，不屬于銀行業自律規范。

12.債券按發行主體可分為()。

A.私債

B.準國債

C.國家債券

D.金融債券

E.公司債券

答案：C、D、E

本題解析：

債券按發行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

13.票據權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據權利包括付款請求權和追索權。從票據權利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發票人制成票據并交付給受款人后，受款人即從發票人處得到票據權利。繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的。

14.以下屬于銀行業從業人員的是（）。

A.金融資產管理公司的工作人員

B.保險資產管理公司勞務派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務派遣到銀行的工作人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。銀行業金融機構是指《銀行業監督管理辦法》第2條所規定的銀行業金融機構。與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業機構的工作人員與外包公司委派到銀行業金融機構中的工作人員也應屬銀行業從業人員的范疇。故選ABCDE。?

15.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。

16.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.資產管理

D.刷卡消費

E.預借現金

答案：A、B、C、D

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。E項屬于信用卡的功能。

17.下列屬于信托與委托的區別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以

存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。

18.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

19.金融機構在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中國銀行業反不正當競爭公約》第十一條規定，“在辦理證券業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：(一)在企業短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶；利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。”

20.商業銀行發揮支付中介職能時，辦理的業務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時發揮支付中介職能。融資代理和財務咨詢屬于商業銀行的金融服務職能。

21.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定

B.投保機構為商業銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A、D、E

本題解析：

B項，我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

22.商業銀行個人通知存款業務特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。

23.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.金融機構存放同業

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情況包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

24.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B、D

本題解析：

B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。

25.商業銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業銀行法》(以下簡稱《商業銀行法》)規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點

個人存款業務

26.下列關于銀行業從業人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》的“客戶投訴”原則，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

27.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險；D項，國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

28.下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是()

A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締

C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項是中國銀監會的監管標準。A、B、C、D選項均屬于中國銀行業監督管理委員會的職責。

29.我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規組織制度

B.合規績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規問責制度

答案：B、D、E

本題解析：

有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；②建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

30.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據貼現是指在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

三.判斷題(共35題)1.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

答案：錯誤

本題解析：

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

2.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票按照承兌人的不同，分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌

3.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據中國銀監會《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(銀監發[2013]8號)規定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

4.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

5.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

6.銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

7.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

答案：錯誤

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

8.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

9.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

根據商業銀行處理一般性投訴的效率原則，銀行業從業人員應該力爭第一時間快速有效地解決問題，切忌拖沓處理，避免投訴升級。對于第一時間不能給出處理結果的投訴，要告知客戶明確的回復時間，并適時向客戶通報處理進程，杜絕二次投訴。

10.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

在查詢單位或個人存款時，金融機構協助有權機構查詢的資料應限于存款資料。金融機構應如實提供上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

11.目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用間接標價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數國家都采用直接標價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數國家采用間接標價法。

12.遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。（）

答案：正確

本題解析：

遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。

13.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

14.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

15.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其家屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

答案：錯誤

本題解析：

“利益沖突”原則要求銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

16.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

17.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務委員會第21次會議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。

18.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

答案：正確

本題解析：

汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

19.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第七十四條規定，因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人也可以請求人民法院撤銷債務人的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

20.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算（）

答案：正確

本題解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算

21.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

22.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。()

答案：錯誤

本題解析：

我國第一家農村合作銀行是寧波鄞州農村合作銀行，第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。

23.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。()

答案：正確

本題解析：

根據《中華人民共和國票據法》第十四條規定，票據上的記載事項應當真實，不得偽造、變造。偽造、變造票據上的簽章和其他記載事項的，應當承擔法律責任。票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。

24.內部資金轉移定價是指，商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯誤

本題解析：

內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。

25.金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的經濟調節功能表現在：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道。

26.被評為不稱職的董事，商業銀行可以直接更換董事。

答案：正確

本題解析：

被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換。

27.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

28.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

答案：正確

本題解析：

商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。

29.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。()

答案：錯誤

本題解析：

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。

30.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，商業銀行不能成為本罪的主體。()

答案：錯誤

本題解析：

違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

31.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

32.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

33.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

34.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產生的收益，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

35.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

卷II一.單選題(共35題)1.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.全國人民代表大會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

銀監會的監管職責包括對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

2.以下屬于我國商業銀行二級資本工具的是()。

A.優先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

答案：D

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

3.中央銀行公開市場業務的優點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。

4.以下選項中關于美國銀行家協會的說法，錯誤的是（）。

A.總部設在華盛頓

B.美國最大的銀行貿易協會

C.成員包括社區，區域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業務

答案：D

本題解析：

美國銀行家協會（ABA），成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括社區，區域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿易協會。其使命是為會員單位提供優秀的金融服務，加強合作，共謀發展。

5.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

本題解析：

中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。

6.下列哪個選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則（）

A.守法合規

B.熟知業務

C.專業勝任

D.保護商業秘密與客戶隱私

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員的從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競事。故B選項符合題意，A、C、D選項不符合題意。

7.商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

8.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

本題解析：

我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

9.當企業經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產貸款

D.房地產貸款

答案：B

本題解析：

流動資金貸款是為滿足企業在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。

10.下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

11.根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

答案：A

本題解析：

資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）=(200-0)/(1500+12.5×40)=10.0%。

12.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。

A.信息保密

B.監管規避

C.利益沖突

D.內幕交易

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

13.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

14.我國股票市場發展開始于（）。

A.19世紀80年代

B.19世紀90年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

答案：C

本題解析：

我國股票市場發展開始于20世紀80年代。

15.商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是（）。

A.監事會

B.合規管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：B

本題解析：

商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是合規管理部門。

16.凍結單位或個人存款的期限最長為（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

17.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業信貸

D.捐贈

答案：C

本題解析：

資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。ABD三項均屬于經常項目。

18.我國《民法典》規定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》規定的普通訴訟時效期間為兩年。

19.下列不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。

A.公平競爭制度

B.合規問責制度

C.誠信舉報制度

D.合規績效考核制度

答案：A

本題解析：

有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項:

一是建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

20.下列關于商業銀行中間業務的表述中，正確的是()。

A.支付結算業務屬于中間業務

B.商業銀行作為參與信用活動的一方

C.商業銀行不需要承擔風險

D.是指商業銀行代理業務

答案：A

本題解析：

商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。

21.我國銀行業正式全面對外開放是在（）。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

答案：B

本題解析：

B2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。故選B。

22.下列選項中屬于中國銀行業協會的觀察員單位的是()

A.資產管理公司

B.國有商業銀行

C.農信銀資金清算中心

D.農村商業銀行

答案：C

本題解析：

中國銀行業協會觀察員單位包括：中國銀聯股份有限公司和農信銀資金清算中心。

23.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

24.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。題干中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬于有形偽造。

25.下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可轉換債券

B.混合資本債券

C.證券回購協議

D.次級金融債券

答案：C

本題解析：

答案為C。商業銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

26.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是（）。

A.優先股

B.法人股

C.流通股

D.個人股

答案：A

本題解析：

優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。

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