上海2022浦發銀行網絡金融部（移動金融部）社會招聘（1124）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2022浦發銀行網絡金融部（移動金融部）社會招聘（1124）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括（）。

A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

B.商業銀行企業文化及服務規范

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.銀行業經營規則

答案：B

本題解析：

2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定：本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。這些規定將違反銀行業職業操守的行為視為違規行為，從而在監管當局政策指引層面為遵守銀行業從業人員職業操守確立了保障。

2.以()為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關系

C.公司的內部管轄關系

D.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內部管轄關系為標準。可以將公司分為總公司和分公司。

3.深圳證券交易所于（）正式營業。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業。

4.國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

5.中國銀行業協會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執行貨幣政策

B.對銀行業金融機構進行監管

C.促進會員單位實現共同利益

D.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

答案：C

本題解析：

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨。

6.目前，我國商業銀行對活期存款實行（）結息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

答案：B

本題解析：

目前，我國商業銀行對活期存款實行按季度結息。

7.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。

A.貸款人經營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉移財產、抽逃資金

C.貸款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

答案：D

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權的情況如下：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。所以，在選項A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權。因此，本題的正確答案為D。

8.《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于（）年下發的。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

本題解析：

近幾年，反商業賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。

9.中間業務發展的基礎是()。

A.資產業務

B.負債業務

C.表外業務

D.中間業務創新

答案：D

本題解析：

中間業務發展的基礎是中間業務創新。

10.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

11.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國證監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。故選B。

12.()是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

答案：D

本題解析：

離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業務的中資商業銀行有四家：交通銀行、浦發銀行、招商銀行、平安銀行。

13.金融安全網的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會”

B.最后貸款人制度

C.金融監管機構的審慎監管

D.存款保險制度

答案：A

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

14.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

答案：D

本題解析：

根據《合同法》第三條的規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。該法第四條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。該法第五條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。該法第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。故A、B、C選項的表述正確，D選項表述錯誤。

15.自債務人的行為發生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

根據《民法典》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

16.信用卡的功能不包括（）。

A.投資

B.消費信用

C.轉賬結算

D.提取現金

答案：A

本題解析：

信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、提取現金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。

17.外部欺詐屬于銀行風險中的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規風險

答案：C

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題．實物資產損壞，業務中斷和系統失靈。執行、交割及流程管理不完善。

18.將犯罪收益投入到清洗系統的過程是指洗錢的（）階段。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：A

本題解析：

處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統的過程。

19.()不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

本題解析：

銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。

20.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創新優勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規模中等

答案：D

本題解析：

答案為D。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

21.在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

22.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

23.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為，構成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

24.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

答案：B

本題解析：

。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構（城鄉信用社除外）上浮貸款利率，C、D選項不正確。

25.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據行為

答案：B

本題解析：

存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。

26.下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。

A.對銀行金融實行并表監督管理

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

答案：B

本題解析：

B本題考查對中國銀監會主要職責的了解。①制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法，起草有關的法律和行政法規，提出制定和修改這些法律法規的建議；②審批銀行業的金融機構和它的分支機構設立、變更、終止和業務的范圍；③對銀行業的金融機構實行現場的和非現場的監管；④依法對違法違規的行為進行查處；⑤審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格；⑥負責統一編制全國銀行的數據、報表，并且按照國家的有關規定對外公布；⑦會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；⑧負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；⑨承辦國務院交辦的其他事項都屬于中國銀監會職責。與此同時，維護支付、清算系統的正常運行是中國人民銀行的職責。故選B。

27.某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權．而賣出者預期價格會下跌。

28.根據我國銀監會2012年瀕布的《商業銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統重要性銀行的

資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

答案：B

本題解析：

《指導意見》規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為

5%、6%和8%，新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不

得低于11.5%和10.5%。

29.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

答案：A

本題解析：

我們應該了解，一項資產只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當數額較大，對金融機構造成較大損失時構成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

30.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國反洗錢監測分析中心

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.所有商業銀行

答案：A

本題解析：

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監測分析中心的職責之一。

31.下列國家的貨幣使用間接標價法的有()。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

答案：D

本題解析：

目前，只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

32.我國某商業銀行當前股價為10元／股，發行的總股票數量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業銀行當前總市值是（）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。所以該商業銀行當前總市值=3000×10=30000（億元）。

33.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資產管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.少數股東資本可計入部分

C.二級資本工具

D.實收資本

答案：D

本題解析：

二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

34.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監會

B.中國人民銀行

C.國家開發銀行

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行。

35.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存人賬戶，若存款人選擇上述幣種，按存人日的外匯牌價折算存入。法國屬于歐元區，法國法郎顯然不在國際市場流通。

二.多選題(共30題)1.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分；D項，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

2.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督（）

A.執行有關存款準備金管理規定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執行有關人民幣管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.執行有關白銀管理規定的行為

答案：A、C、D

本題解析：

除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執行有關銀行問同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；③執行有關外匯管理規定的行為；④執行有關黃金管理規定的行為；⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執行有關清算管理規定的行為。

3.貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據表明借款人抽逃資金

E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化

答案：C、D、E

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：

①經營狀況嚴重惡化;

②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;

③喪失商業信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

4.下列關于托收業務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿易。

5.下列關于商業銀行理財業務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業銀行承擔

B.理財業務是一項金融知識技術密集型銀行業務

C.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

D.理財業務是“輕資本”業務

E.理財業務本質上是商業銀行的代理業務，不是自營業務

答案：B、C、D、E

本題解析：

客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責任，理財業務的主要風險如信用風險、市場風險等均由委托投資人承擔。故A項說法錯誤。

6.中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監管機構

C.自律組織

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構組成。

7.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款.助學貸款.個人消費額度貸款.個人住房裝修貸款.個人耐用消費品貸款.個人權利質押貸款等。

8.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

9.以下關于合規風險定義正確的有()。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制栽或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

10.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

11.商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

答案：A、C、D

本題解析：

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

12.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為私人銀行客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務狀況

E.客戶的風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

13.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

答案：A、C、E

本題解析：

。個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

14.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。選項B屬于風險計量的內容；選項E屬于風險控制的內容。

15.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

16.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

17.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

答案：A、C、E

本題解析：

B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；D項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。

18.商業銀行個人通知存款業務特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。

19.事業單位法人的特點有（）。

A.以營業為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業為目的

D.一般不參與商品生產和經營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業

答案：C、D、E

本題解析：

事業單位法人是指從事非營利性的社會公益事業的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，雖然有時也能取得一定的收益。

20.下列關于商業銀行賬面資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數額應大于最低監管資本要求

C.賬面資本與監管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本

E.監管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監管資本和經濟資本三者之間既有區別、又有聯系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。故選項E說法錯誤。

21.下列屬于信托與委托的區別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以

存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。

22.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

23.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有()。

A.流動比率

B.凈穩定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

答案：B、D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率(LCR)和凈穩定融資比率(NSFR)。

24.我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于()。

A.漸進式推進事業部制改革

B.建立垂直化風險管理體系

C.建設流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構

答案：A、B、C

本題解析：

我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。

25.對于非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，國務院銀行業監督管理機構的處罰措施有（）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

26.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監管標準

E.強化監督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，也是本輪金融監管改革的主要內容，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監管標準。

27.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

答案：A、B、C、D

本題解析：

同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。

28.以下銀行各業務中，存在信用風險的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.票據承兌

E.掉期交易

答案：A、B

本題解析：

暫無解析29.票據喪失的補救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補發

答案：A、B、D

本題解析：

票據喪失后的補救方法有三種：(1)掛失止付；(2)公示催告；(3)普通訴訟。

30.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發行人獲得資金的連續性。

三.判斷題(共35題)1.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

答案：錯誤

本題解析：

光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業單據的托收。

2.資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

答案：正確

本題解析：

資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

3.中國人民銀行可以對某商業銀行的業務范圍進行審批。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業金融機構的業務范圍，國務院銀行業監督管理機構應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。

4.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

答案：錯誤

本題解析：

媒體采訪要求從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

5.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

答案：錯誤

本題解析：

銀監會根據履行職責的需要，與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于監管談話。故本題判斷錯誤。

6.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。

7.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

答案：錯誤

本題解析：

對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當作活期計取利息，利息受到損失。

8.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守的規定。

答案：錯誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關內容。

9.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。

10.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監管理論不斷發生變化的同時，銀行監管的目標、體制及銀行監管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

11.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

12.銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業利潤。

答案：正確

本題解析：

銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業利潤。

13.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

14.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額低于現金流期限錯配限額。

15.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。

16.現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業銀行自行提取，不受約束。

答案：錯誤

本題解析：

現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，都以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的準備金，即法定準備金，法定存款準備金由中央銀行規定。

17.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

18.銀行監管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

1864年美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，標志著銀行監管制度的正式確立。

19.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

20.對銀行員工8小時外違規違紀行為，不予追責。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內外違規違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。

21.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。()

答案：正確

本題解析：

資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。

22.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

23.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。

24.風險隔離是商業銀行開展理財業務的管理要求之一。

答案：正確

本題解析：

商業銀行開展理財業務應當滿足以下管理要求:

1.集中統一管理。

2.業務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

25.最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是英國。（）

答案：錯誤

本題解析：

德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家。

26.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。

27.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現金直接存人銀行賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、曰元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

28.第三版巴塞爾協議在資本要求.杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析29.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第172條的規定，設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。

30.在國內商業銀行開辦的代理業務中，包括代理股票買賣業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務；③代理保險業務；④代理證券業務；⑤其他代理業務。其中，代理證券業務指代理證券資金清算業務，即商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。代理股票買賣業務不屬于國內商業銀行開辦的代理業務。

31.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：錯誤

本題解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

32.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業匯票向銀行出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。持票人向銀行貼現時，可以辦理的貼現票據僅限于已經承兌并且尚未到期的商業匯票。AB

33.《中華人民共和國物權法》規定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執行。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國物權法》第一百七十六條確立了三個層次的規則：其一，允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現債權；其二，未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行；其三，第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。

34.信用證業務不會給銀行帶來風險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業務都會存在一定的風險，信用證業務一樣會給銀行帶來風險，主要是信用風險。

35.按照發行對象不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

答案：正確

本題解析：

按照發行對象不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。

A.間接融資市場

B.直接融資市場

C.有形市場

D.無形市場

答案：B

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

2.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。

A.證券機構

B.銀行

C.中國保監會

D.中國銀監會

答案：B

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

3.民法是調整平等的民事主體之間()法律規范的總稱。

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

答案：C

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

4.根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

答案：D

本題解析：

行政處分分為：警告.記過.記大過.降級.撤職.開除。罰金屬于刑事責任。

5.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》

答案：C

本題解析：

單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》。

6.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉讓給丙50萬元有效，轉讓給乙50萬元無效

D.背書無效

答案：D

本題解析：

根據規定，將匯票金額的一部分或者將匯票金額分別轉讓給2人以上的背書無效。(1)

7.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易

答案：A

本題解析：

A《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》對大額交易進行了明確規定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大額交易。故選A。

8.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

本題解析：

與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

9.票據持票人轉讓票據權利與他人，屬于票據行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于收款人的行為。

10.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

11.失票人應當在通知掛失止付后()日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據《票據法》第15條的規定，失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

12.如果商業銀行留有的超額準備金增加，則其創造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準備金是商業銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力下降。‘

13.下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬

C.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸

答案：A

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

14.下列選項中，（）不是監管部門的行政處分措施。

A.撤職

B.警告

C.降級

D.管制

答案：D

本題解析：

D項，管制是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監督，限制其一定自由的“刑罰”方法。

15.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督

D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

本題解析：

D項，商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及銀監會的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

16.受托貸款屬于商業銀行的()業務。

A.理財

B.負債

C.中間

D.資產

答案：C

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。委托貸款屬于中間業務。

17.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

本題解析：

依照中國刑法的規定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死

刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

18.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質押式回購與買斷式回購

B.質押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

答案：A

本題解析：

債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

19.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

20.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

答案：B

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現來實現的。所謂票據貼現，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。

21.下列關于貿易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。故選項B說法錯誤。

22.金融機構的以下行為沒有違反《反洗錢法》規定的是（）。

A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.健全反洗錢內部控制制度

答案：D

本題解析：

根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：

1．健全反洗錢內控制度。

2．建立客戶身份識別制度。

3．按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4．按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

5．按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

23.下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

24.下列關于商業銀行財務制定的表述，符合法律規定的是()。

A.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度

B.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度

C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

答案：A

本題解析：

商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。

25.利息是指在（）中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。

A.債權債務關系

B.所有權關系

C.信用關系

D.借貸關系

答案：C

本題解析：

利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關系的發展而產生，是從屬于信用活動的經濟范疇。

26.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的。債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優先受償

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產。債務人未履行到期債務的．債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

27.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為

B.信托文件規定的終止事由發生

C.信托的存續違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

答案：A

本題解析：

根據《信托法》第五十三條的規定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規定的終止事由發生；②信托的存續違反信托目的；③信托目的已經實現或者不能實現；④信托當事人協商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權的情形。

28.（）是汽車金融公司的監管機構。

A.中國銀監會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國證監會

答案：A

本題解析：

從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

29.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

30.在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。

A.利息等于本金乘以實際天數，再