2022年中級銀行從業資格之中級個人貸款每日一練試卷B卷含答案

2022年中級銀行從業資格之中級個人貸款每日一練試卷B卷含答案單選題（共100題）1、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象【答案】C2、某國發生自然災害導致專注該國市場的國內旅游機構倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。A.政策風險B.技術風險C.行業風險D.操作風險【答案】C3、根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。A.下限為基準利率的0.85倍B.下限為基準利率的0.7倍C.下限為基準利率的0.8倍D.下限放開【答案】D4、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。A.操作風險是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況C.商業銀行應當建立健全信用卡業務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現形式【答案】D5、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】B6、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰略特別奏效【答案】A7、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】D8、對于個人信用報告的異議處理，商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C9、對于有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產估價方法為（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設開發法【答案】B10、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B11、根據《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.后履行抗辯權D.先履行抗辯權【答案】C12、農村金融機構對優質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優惠利率D.信用累積獎勵【答案】B13、在保證期間，銀行如發現保證人出現特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。A.保證人發生高層人事變動B.保證人新增加一條生產線C.保證人低價或無償轉讓有效資產D.保證人有惡意破產傾向【答案】B14、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】C15、有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環節【答案】D16、下列關于信用卡業務的表述錯誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業務與一般個人貸款業務存在一定差異【答案】C17、商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】D18、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，房地產開發企業開發項目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C19、下列關于房地產估價主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房價B.在出現房地產泡沫時，采用收益法有可能高估房價C.成本法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的假設開發法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易，以及有獨特設計需要的房地產的估價【答案】D20、在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D21、根據以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B22、個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，（）。A.上限放開，實行下限管理B.上限放開，實行下限放開C.上限管理，實行下限管理D.上限管理，實行下限放開【答案】A23、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】D24、銀行市場定位就是確定（）。A.銀行產品的質量B.銀行產品的市場占有率C.銀行產品的價格D.銀行產品在顧客心目中的地位【答案】D25、下列關于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。A.公積金個人住房貸款的最高額度按當地人民銀行的有關規定執行B.公積金個人住房貸款用于購買經濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當地銀監部門規定的最高貸款額度D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％【答案】B26、關于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。A.借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分【答案】C27、學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）A.部分補貼；提款后B.部分補貼；畢業后C.全額補貼；提款后D.全額補貼；畢業后【答案】D28、自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B29、某支行給某客戶發放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A30、下列不屬于農戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉鎮所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員B.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的農村個體工商戶C.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶D.國有農場的職工【答案】A31、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）A.未按照貸款規定流程報相應層級審批人審批B.由于審查不嚴而出現內外勾騙貸的情況C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發放D.完全依據學校對借款學生情況進行調查【答案】D32、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B33、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現改進了銀行的支付結算業務B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發工資、代客理財等領域C.信用卡業務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業務系統D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡【答案】D34、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B35、從職責上分，中國銀行業營銷人員分為（）。A.職業經理.非職業經理B.產品經理.項目經理.關系經理C.營銷管理經理.客戶管理經理.客戶服務人員D.高級經理.中級經理.初級經理【答案】C36、以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。A.可以讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶經理要按照“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶C.有利于銀行全面了解客戶的需求D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優惠【答案】D37、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A38、個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A39、以下關于個人信貸業務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩定的客戶【答案】D40、對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定年限的借款學生，經批準可以（）方式代償其貸款本息。A.獎學金B.減免C.工資D.國家補助【答案】A41、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風險監控中的日常性監控主要通過報表系統實現，面向各級機構的管理者B.零售分池系統的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據業務需要結合其他風險因素【答案】C42、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.與微觀經濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C43、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】B44、自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B45、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B46、關于檔案的退回的說法，不正確的是（）。A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C47、下列申請評分依據的關鍵信息不包括（?）。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會保險情況C.客戶在銀行存款、貸款等關系信息D.客產工作、收入等基本信息【答案】A48、銀行業的汽車貸款業務萌芽于（）。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B49、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的.保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發商【答案】C50、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.保證保險的責任限制制造成風險缺口D.一車多貸和虛報車價【答案】D51、商用房貸款發放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統C.抵押房產狀況D.貸款額度變化【答案】D52、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行【答案】B53、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。A.質押擔保B.抵押擔保C.保證擔保D.信用貸款【答案】A54、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業前景不明的期房，應謹慎接受抵押B.不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險C.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象【答案】D55、國家助學貸款的發放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放【答案】C56、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B57、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。A.大眾營銷B.定向營銷C.交叉營銷D.情感營銷【答案】D58、經辦行于每年9月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A59、根據有關規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】A60、對個人住房貸款樓盤項目的準入調查不包括（）。A.對開發商競爭對手資信的調查B.對開發商資信的調查C.對項目本身的調查D.對項目的實地考察【答案】A61、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復，后甲客戶到期不能償還債務，該案處理結果是（）。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔保證責任B.丙客戶對10萬元應承擔保證責任，增加的5萬元不承擔保證責任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔保保證責任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復，視為默認，丙客戶應承擔15萬元的保證責任【答案】B62、國家助學貸款期限最長不超過（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C63、商用房貸款發放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統C.抵押房產狀況D.貸款額度變化【答案】D64、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規定的最長貸款期限【答案】C65、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B66、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站【答案】A67、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大【答案】C68、押品信息錄入人員應及時、準確、完整地將相關信息錄入相關系統，不包括（）。A.押品類別B.押品數量C.不合格押品信息D.擔保合同類型【答案】C69、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。A.面談B.他人C.電話詢問D.單位走訪【答案】A70、下列各項中，影響銀行市場微觀環境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業競爭對手的實力與策略【答案】B71、我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為（）。A.每日更新B.實時更新C.每月更新D.不定期更新【答案】C72、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰略特別奏效【答案】A73、貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員【答案】D74、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據消費者依賴心理細分市場B.依據消費者文化細分信貸市場C.依據消費者收入細分信貸市場D.依據消費者的職業細分市場【答案】A75、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。A.擔保人B.借款人的交易對手C.貸款發放人D.借款人【答案】B76、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續B.個人信貸業務押品權證可在個貸中心按照有關規定進行保管C.信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內將權證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理來保證權證的安全【答案】C77、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】A78、根據以下材料，回答73-76題A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度【答案】C79、下列關于借款合同變更的表述，錯誤的是()。A.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意.并簽訂相應變更協議B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質)押的，須向銀行提出變更貸款擔保申請C.經審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊【答案】D80、以下風險屬于操作風險的是（）。A.策略風險B.法律風險C.聲譽風險D.合作機構風險【答案】B81、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D82、關于催收評分應用的表述，不正確的是（）。A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優催收方式B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式C.可根據催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據逾期時間長短采取差異化的催收措施D.可根據催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類【答案】B83、對個人經營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為()還款來源。A.必須B.直接C.第一D.第二【答案】D84、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。A.價值穩定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現性【答案】D85、關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A.債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.辦理解押手續原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的，經辦行（機構）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續【答案】D86、銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.汽車經銷商咨詢B.汽車生產商咨詢C.中介機構咨詢D.窗口咨詢【答案】D87、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D88、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.15B.20C.30D.45【答案】C89、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。A.是否按要求立卷歸檔B.是否對每筆貸款設立專卷C.貸款資金發放前，未審核借款人相關憑證D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管【答案】C90、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C91、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質押C.抵押D.保證【答案】A92、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】D93、個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業協會；各商業銀行B.中國銀行保險監督管理委員會；各商業銀行C.中國人民銀行；各商業銀行D.各商業銀行；所有個人客戶【答案】C94、現在個人征信系統由（）出資建設管理。A.個人B.政府C.銀監會D.證監會【答案】B95、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經申請破產，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經借貸雙方協商同意【答案】D96、個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業務風險與效益不匹配C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款D.貸款超授權發放【答案】C97、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率【答案】D98、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風險補償金當日將其列入對應賬戶C.經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行D.借款學生自取得畢業證之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息【答案】A99、個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）A.基金B.國債C.股票D.信托【答案】B100、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B多選題（共50題）1、個人貸款產品按貸款是否可循環個人授信額度可以分為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環授信額度C.個人可循環授信額度D.個人信用貸款E.信用卡個人貸款【答案】BC2、對下列授信業務項下的押品，可以采用直接評估方式（）A.低信用風險信貸業務B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD3、根據代理權產生的根據不同，代理的分類不包括（）。A.指定代理B.授權代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B4、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。A.等額累進還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】BC5、一般將客戶經理分為（）。A.高級客戶經理B.一級客戶經理C.二級客戶經理D.三級客戶經理E.四級客戶經理【答案】ABCD6、《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.事業單位法人B.社會團體法人C.機關法人D.企業法人E.自然人法人【答案】ABCD7、下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。A.貸款還款期限越長越好B.等額本金還款法優于等額本息還款法C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】ABD8、銀行接受的押品應符合的基本底線要求包括（）。A.押品應是我國法律、行政法規規定可以接受的抵質押財產或權利B.押品具有財產價值，并可依法轉讓變現C.權屬清晰，抵質押人對押品具有處分權D.具有明確、可操作的抵質押權公式方式E.存在可及時、經濟、有效處置押品的市場【答案】ABCD9、下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。A.創業擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫療貸款E.農戶貸款【答案】AB10、銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。A.經濟增長速度B.政府政策C.物價D.勞動力情況E.政府辦事效率【答案】ABC11、下列關于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。A.先授信，后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信，循環使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用E.貸款用途單一【答案】ACD12、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產生的主要原因包括（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期【答案】BC13、房地產估價根據委托人目的不同，履行（）等不同的原則。A.公平原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】ABCD14、個人汽車貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風險分類與不良貸款管理【答案】ABC15、個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。A.借款人還款能力發生變化B.借款人所控制企業經營情況發生變化C.保證人擔保能力發生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發生變化【答案】ABCD16、下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.在授信期內的，根據合同的約定變更合同內容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議C.借款期限調整時，貸款銀行應根據新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執行【答案】BCD17、發放商用房貸款，要落實的條件為（）。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件C.需要辦理保險.公證等手續的，有關手續已經辦理完畢D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】ABCD18、下列有關排水管材選擇的敘述中，何項不符合規范要求？()A.多層建筑重力流雨水排水系統宜采用建筑排水塑料管B.設有中水處理站的居住小區排水管道應采用混凝土管C.加熱器的泄水管應采用金屬管或耐熱排水塑料管D.建筑內排水管安裝在環境溫度可能低于0℃的場所時，應選用柔性接口機制排水鑄鐵管【答案】B19、質押擔保的法律風險主要包括（）。A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押B.質押物價值不足值或質押率偏高C.對于無處分權的權利進行質押D.質押物不合法E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押【答案】ACD20、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規C.商業用房的地段及質量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產權屬關系是否清晰【答案】AD21、在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人()來審核其收入的真實性。A.租金收入B.工資收入C.投資收入D.意外收入E.經營收入【答案】ABC22、個人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC23、在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（）。A.驗證工資收入的真實性B.驗證租金收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.驗證經營收入的真實性E.驗證投資收入的真實性【答案】ABCD24、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環境分析的內容有()。A.社會思潮B.客戶購買金融產品的習慣C.勞動力的素質D.信貸客戶的分布E.主流理論【答案】ABCD25、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人的住所有無變動B.借款人的聯系電話有無變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發生變化E.借款人工作單位是否發生變化【答案】ABC26、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB27、銀行自身實力分析的內容包括（）。A.銀行的業務能力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行領導人的能力E.銀行的財務實力【答案】ABCD28、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環境分析的內容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD29、下列關于農戶貸款的表述，正確的有（）。A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AB30、貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效【答案】BCD31、《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.事業單位法人B.社會團體法人C.機關法人D.企業法人E.自然人法人【答案】ABCD32、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD33、下列關于個人住房貸款發展歷程的說法，正確的有（）。A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規模最大的個人貸款產品B.中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》C.1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業務中都是最主要的貸款產品E.個人住房貸款真正實現快速發展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志【答案】ACD34、對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括（）。A.保證人的經濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性C.借款人收入水平的穩定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況【答案】BCD35、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產權證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料【答案】ABCD36、下列關于農戶聯保貸款的表述正確的是（）。A.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款B.聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于5戶C.農戶聯保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍D.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款【答案】ABD37、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。A.同行業競爭者B.潛在的新競爭者C.互補產品D.客戶選擇能力E.替代產品【答案】ABD38、個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明B.向上報個人信用記錄的商業銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向當地人民代表大會反映【答案】ACD39、下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有()。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】AD40、貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風險分類和不良貸款的管理E.貸款檔案管理【答案】ABCD41、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC42、以下屬于小微企業金融運營和風控模式的有（）。A.信貸員調查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數據模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】ABCD43、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD44、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產權證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料【答案】ABCD45、催收方式主要包括（）。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收【答案】ABCD46、催收方式主要包括（）。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收【答案】ABCD47、下列關于農戶貸款的表述，正確的有（）。A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AB48、某學校教學樓有學生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設兩個電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時，每個電開水器的產開水量(即設計小時飲水量)應為以下何值？()A.62.5L/hB.125.OL/hC.93.8L/hD.41.3L/h【答案】B49、互聯網金融健康發展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.規范秩序E.健康發展【答案】ABC50、下列建筑和居住小區排水體制的選擇中，哪幾項是不正確的？()A.新建居住小區室外有市政排水管道時，應采用分流制排水系統B.新建居住小區室外暫無市政排水管道時，應采用合流制排水系統C.居住小區內建筑的排水體制應與小區排水體制相一致D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時，建筑排水系統應采用分流制排水系統【答案】BC大題（共20題）一、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。四、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。五、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。八、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。九、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。一十、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。一十一、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。一十二、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。一十三、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。一十四、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。一十五、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。一十六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。一十七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪