2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案

2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案單選題（共100題）1、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A2、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C3、()指債務人因不能清償到期債務，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現債權受償的處置方式。A.破產清償B.債務重組C.債務重整D.重組清算【答案】A4、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C5、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B6、下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續為客戶提供服務，銀行業從業人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B7、根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D8、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C9、針對柜臺業務的操作風險，商業銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。A.業務管理條線B.風險合規條線C.貸款審批條線D.審計監督條線【答案】C10、（）是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】B11、售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D12、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C13、現場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C14、下列不屬于針對代理業務操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發和運用風險量化模型，引入和應用必要的業務管理系統，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼15、按照監管導向，金融資產管理公司應當重點通過（），為實體企業提供金融服務，支持供給側結構性改革。A.實質性重組業務B.收購違約債券C.參與地方融資平臺債務風險化解D.收購資產管理產品【答案】A16、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D17、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D18、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D19、金融租賃公司不可以經營（）。A.固定收益類證券投資業務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業拆借【答案】C20、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是（）。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D21、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A22、（2019年真題）下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C23、商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D24、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A.人民銀行B.證監會C.銀監會D.保監會【答案】C25、汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B26、地方政府債券一般采用由()發行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業銀行統一代為C.政策性銀行統一代為D.財政部統一代為【答案】D27、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C28、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B29、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場【答案】B30、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D31、新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》C.《內部會計控制規范——基本規范》D.《會計基礎工作規范》【答案】D32、根據相關法律規定，信托目的須具有()。A.合理性B.經濟性C.收益性D.合法性【答案】D33、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網點營銷D.自營營銷【答案】B34、()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.網絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯網基金銷售D.互聯網信托和互聯網消費金融【答案】B35、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D36、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業監督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C37、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A38、我國的金融資產管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B39、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C40、商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C41、（2018年真題）根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C42、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A43、為了加強對銀行業的監督管理，促進銀行業健康發展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》C.《中華人民共和國商業銀行法》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】D44、下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D45、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D46、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D47、商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業【答案】C48、（）是指由銀行機構行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。A.國別風險B.戰略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C49、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C50、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C51、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C52、商業銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對()及貿易習慣等內容進行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A53、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【答案】C54、下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是()。A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率【答案】D55、長期國債屬于（）。A.所有權憑證B.衍生金融工具C.長期金融工具D.短期金融工具【答案】C56、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B57、我國商業銀行的最主要資產是()。A.貸款B.現金資產C.庫存現金D.在中央銀行存款【答案】A58、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率【答案】B59、金融創新是商業銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。A.創新B.客戶C.利益最大化D.風險控制【答案】B60、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C61、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B62、()的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。A.營銷評價系統B.效益評價系統C.績效評價系統D.客戶評價系統，【答案】C63、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D64、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經營業績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調節工具是現代商業銀行經營管理的重要延伸C.績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據D.績效考評是銀行價值管理的重要戰術【答案】B65、關于企業集團財務公司的同業負債業務，以下說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C66、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A67、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C68、（2017年真題）關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C.將保理業務納入統一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B69、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A70、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）。A.同業拆借B.保理融資C.同業代付D.買入返售【答案】B71、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D72、（），即發行人向特定的投資者直接發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】A73、（2017年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C74、根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C75、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D76、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A.人民銀行B.證監會C.銀監會D.保監會【答案】C77、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D78、代理政策性銀行業務不包括（）。A.代理資金結算B.代理現金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業收費【答案】D79、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務【答案】C80、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C81、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的()特征。A.基礎性B.傳遞性C.市場化D.政策性【答案】C82、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。A.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B.吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構借款D.提供汽車融資租賃業務【答案】D83、對于超額貸款損失準備，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A84、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D85、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監督與外部審計相一致【答案】C86、下列不屬于合規管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規績效考核機制C.合規問責機制D.合規培訓與教育制度【答案】A87、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B88、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B89、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A90、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發行量B.現金發行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C91、由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B92、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D93、（）是為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的監控措施。A.合規管理B.內部控制C.合規審計D.公司治理【答案】B94、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B95、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C96、特定目的載體同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.投資人利益優先B.實質重于形式C.風險自擔D.誠實信用【答案】B97、商業銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C98、根據監管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C99、商業銀行債券投資的目標不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風險D.降低資本充足率【答案】D100、撥備覆蓋率基本標準為（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D多選題（共50題）1、金融創新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創新B.金融機構創新C.金融市場創新D.金融產品創新E.金融監管創新【答案】ABCD2、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析【答案】ABCD3、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC4、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD5、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD6、()被認為是現代金融理論的三大支柱。A.貨幣價值B.時間價值C.風險管理D.資產定價E.制度建設【答案】BCD7、貸款分類應遵循的原則有()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規則性原則E.審慎性原則【答案】ABC8、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD9、發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.績效標準D.相對業績標準E.綠色績效【答案】ABD10、下列符合銀行從業人員行為規范的有()。A.不斷提高自身業務素質B.嚴格規范自身行為C.保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD11、首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。A.審計概況B.審計依據C.審計對象反饋意見D.審計決定E.審計建議【答案】ABCD12、商業銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產品差異【答案】ABCD13、金融租賃的功能優勢有()。A.擴大企業對新設備、新技術項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易【答案】ABCD14、非票據結算業務主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD15、商業銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應、避重就輕B.合規謹慎、重視細節C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應對、快速反應【答案】CD16、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業務有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B17、根據《銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發布監管規章、規則B.實施行政許可C.非現場監管D.報告和處置突發事件E.對銀行業自律組織的指導、監督【答案】ABCD18、銀行業自律的基本原則有（）。A.審慎監管B.依法合規C.自我約束D.公平公正E.團結協作【答案】BCD19、(2019年真題)根據《合伙企業法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權B.實物C.勞務D.知識產權【答案】C20、我國商業銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD21、薪酬機制一般應堅持()原則。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應D.短期激勵與長期激勵相協調E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應【答案】ABCD22、(2018年真題)《證券法》第86條規定，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A23、非票據結算業務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC24、同業業務的監管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD25、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經營類貸款D.固定資產貸款E.個人消費貸款【答案】AC26、金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。A.國有及國有控股商業銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農村信用社E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業【答案】ABCD27、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產重組事項作出決議，必須經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A28、(2019年真題)未經批準擅自設立基金管理公司或者未經核準從事公開募集基金管理業務的，由證券監督管理機構（）或者責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。A.市場禁入B.予以取締C.進行訓誡D.通報批評【答案】B29、信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。A.為關聯方提供擔保B.向關聯方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯方轉移財產【答案】ABC30、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業務時，使用客戶資產進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。A.1萬元以上10萬元以下B.3萬元以上10萬元以下C.10萬元以上30萬元以下D.10萬元以上60萬元以下【答案】A31、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩定金融秩序【答案】AD32、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB33、根據《建筑節能工程施工質量驗收規范》GB50411-2007，建筑節能性能現場檢驗應由（）委托具有相應資質的檢測機構對圍護結構節能性能和系統功能進行檢驗。A.質量監督站B.建設單位C.設計單位D.監理單位【答案】B34、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務E.貸款也可以向汽車經銷商發放【答案】BCD35、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD36、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產清