2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理練習題(二)及答案

2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理練習題(二)及答案單選題（共100題）1、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C2、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C3、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C4、下列關于商業銀行理財業務的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行理財產品財產獨立于管理人，托管機構的自有資產B.商業銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，銀行理財產品財產屬于其清算財產C.商業銀行理財產品管理人管理、運用和處分理財產品財產所產生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產所產生的債務相抵銷D.商業銀行不得發行未在全國銀行業理財信息登記系統進行登記并獲得登記編碼的理財產品【答案】B5、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A6、下列不屬于票據結算業務的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D7、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A8、商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】A9、（2018年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況B.及時對本機構信用評級大幅下調C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告【答案】D10、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內的經營成果。A.業務報表B.銀行報表C.銀行經營報表D.財務報表【答案】D11、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A12、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，關于與此相關的有效措施，下列說法錯誤的是（）。A.重要崗位或敏感環節員工八小時之內行為規范，八小時之外的可不用關注B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況C.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度D.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突【答案】A13、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策B.促使股票市場維持上漲勢頭C.增強金融機構的信貸擴張能力D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】A14、銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D15、在我國，企業集團財務公司屬于()。A.銀行金融機構B.非銀行金融機構C.政策性金融機構D.監管類金融機構【答案】B16、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B17、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C18、為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B19、下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是()。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A20、（2018年真題）商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C21、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續經營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B22、商業銀行應當建立健全本機構統一的同業業務授信管理政策，并將同業業務納入全機構統一授信體系，由()實施授權管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下【答案】B23、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C.持續為客戶提供產品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體【答案】A24、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業務中B.承兌業務可能會造成信用風險C.發放關聯貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發信用風險【答案】A25、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C26、下列符合票據業務監管要求的是()。A.實行專營部門集中審批B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務D.辦理無真實貿易背景的票據業務【答案】A27、商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場【答案】C28、根據投資性質的不同，可將理財產品分為()。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C29、操作風險的特點不包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失數據不易收集D.操作風險損失大小容易確定【答案】D30、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C31、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C32、《中華人民共和國銀行業監督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D33、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C34、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B35、（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點做成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險評估B.合規風險識別C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】B36、信托公司的主營業務是（）。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B37、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】B38、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C39、金融市場在優化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D40、根據《票據法》的規定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D41、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C42、在國內外商業銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C43、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C44、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？（）A.建設用地使用權B.土地所有權C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B45、（2020年真題）根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C46、自營貸款風險由()承擔。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責任人【答案】B47、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇【答案】B48、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A49、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉讓支付命令賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.可轉讓支付賬戶D.不可轉讓支付賬戶【答案】B50、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D51、在國內外商業銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發行股票D.發行債券【答案】B52、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.經營性貸款D.中長期貸款【答案】B53、（2018年真題）與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D54、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東會【答案】A55、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。A.預期目標B.操作目標C.最終目標D.中介目標【答案】C56、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【答案】B57、國際內部審計師協會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B58、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業資本充足監管指標的是（）。A.資本充足率B.二級資本充足率C.杠桿率D.一級資本充足率【答案】B59、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B60、某企業集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B61、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B.債券到期還本付息C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A62、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票【答案】C63、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C64、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D65、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數量不易確定C.存貨的變現能力相對較低D.存貨的質量難以保證【答案】C66、下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D67、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。A.預期目標B.操作目標C.最終目標D.中介目標【答案】C68、2015年6月，財政部與中國銀監會聯合印發《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產收購業務的公司，其中不包括（）。A.信達公司B.長城公司C.華融公司D.華夏公司【答案】D69、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現金【答案】B70、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C71、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B.債券到期還本付息C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A72、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D73、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B.優化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節【答案】A74、對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。A.合規部門B.高級管理層C.監事會D.內部審計部門【答案】D75、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農村D.城鎮【答案】D76、商業銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C77、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成由組織結構、職務分離、業務程序、處理手續等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A78、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金【答案】C79、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C80、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D81、()的目標是發現需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風險預防【答案】B82、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A83、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B84、（2017年真題）下列關于國務院銀行業監督管理機構的監督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查【答案】C85、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業金融機構高管層B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業金融機構董（理）事會D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】C86、下列關于信托財產的說法中，錯誤的是()。A.行政法規禁止流通的財產，可以作為信托財產B.行政法規禁止流通的財產，不得作為信托財產C.受托人因承諾信托而取得的財產是信托財產D.法律限制流通的財產，依法經有關主管部門批準后，可以作為信托財產【答案】A87、根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D88、下列關于協議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成B.協議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監會掛牌指定方式完成D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成【答案】A89、下列各項中，不符合商業銀行貸款減值損失計量規定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D90、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A91、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D92、商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A93、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C94、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C95、（），即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。A.公募B.直接發行C.間接發行D.行政性發行【答案】D96、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D97、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C98、下列不屬于商業銀行對本行理財銷售行為的規范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利【答案】C99、()旨在通過系統化和規范化的方法，審查評價并改善銀行經營活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩健發展。A.合規文化B.內部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B100、內部控制管理職能部門是內部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B多選題（共50題）1、COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。A.信息與溝通B.財務報告的可靠性C.發展的效果和效率D.內部控制的控制活動E.相關法律法規的遵循【答案】BC2、(2019年真題)按照法律關系發生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B3、不良貸款重組的方式包括（）。A.重新約期B.變更擔保C.債務轉移D.調整利率（上調）E.調整利率（下調）【答案】ABC4、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務【答案】ABCD5、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD6、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議【答案】AC7、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD8、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。A.國民經濟薄弱環節B.國民經濟重點領域C.社會事業發展D.國民經濟支柱產業E.區域內資金配置【答案】ABC9、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業D.買入返售E.租賃【答案】ABCD10、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節獲得貸款【答案】ABCD11、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C12、2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施C.協調開展對問題銀行的重組或處置D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆【答案】ABD13、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD14、貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB15、（2016年真題）下列關于基金財產債權債務的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B16、中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有()。A.向依法監管轉，法有授權必盡責B.加強非現場檢查和事前事中監管C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線【答案】ACD17、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD18、當中央銀行買入證券時可以導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量下降C.證券價格上漲D.證券價格下跌E.市場利率下降【答案】AC19、貸款人存在（），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD20、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD21、(2019年真題)下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留B.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷協議或者包銷協議C.證券包銷是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部退還給發行人的承銷方式。D.證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未出售的證券全部退還給發行人的承銷方式?！敬鸢浮緾22、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD23、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發生重大交叉違約事件的【答案】ABCD24、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD25、銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.投向B.金額C.期限D.利率E.來源【答案】ABCD26、利率表達方式一般有（）三種形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC27、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監管資本基礎中，說法正確的是（）。A.界定并區分一級資本和二級資本的功能B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款【答案】ABCD28、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD29、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立量化流動性監管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監管標準【答案】ABCD30、商業銀行合規文化的特點有()。A.合規文化的核心是道德B.合規文化是銀行的外部需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達E.合規文化是制度建設的需要【答案】CD31、不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】AB32、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD33、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC34、全面風險管理中的“全面”是主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性【答案】ABC35、按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD36、幣值穩定包括