2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理提升訓練試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理提升訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C2、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D3、根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。A.人民法院B.中國銀保監會C.中國人民銀行D.中國銀行業協會【答案】A4、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D5、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦）〔2012〕160號，通知規定要建立和落實管理責任制，銀行業金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現重大事件的要（）。A.立即開除相關負責人B.立即移送司法機關追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D6、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A7、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B8、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款【答案】C9、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B10、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】C11、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C12、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A13、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B14、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D15、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現金【答案】A16、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后租賃D.聯合租賃【答案】D17、根據《中國銀行業協會章程》的規定，以下哪項不是中國銀行業協會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協調職責D.服務職責【答案】B18、銀行可以通過()為存款人提供現金支取服務。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A19、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D20、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D21、()是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.制度建設B.合規風險管理體系C.合規風險識別和評價D.合規管理目標【答案】B22、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩定C.促進經濟增長D.防范和化解金融風險【答案】D23、根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業銀行要嚴格規范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環節【答案】D24、從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協議達成前，立即辦理交割B.交易協議達成后，不能辦理交割C.交易協議達成后，立即辦理交割D.無論交易協議是否達成，均可辦理交割【答案】C25、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【答案】C26、根據《企業集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續兩年，按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗D.現金流量穩定但無規模要求【答案】B27、下列選項中，關于銀行合規文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。A.合規文化建設是創建誠信銀行、確保合規經營的關鍵所在B.合規文化建設是提升內部管理水平、適應外部監管要求的重要因素C.合規文化建設是落實以人為本、提高制度執行力的內在要求D.合規文化建設是提高全員合規意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D28、下列有關商業銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行控制制度的有效性D.保證商業銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C29、目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D30、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B31、以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證國家有關法律及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行經營效率和效果【答案】D32、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監事C.商業銀行高層D.董事【答案】C33、（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B34、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.企業集團財務公司B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.貨幣經紀公司【答案】B35、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D36、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業務B.設置分支機構時區分出不同的特色C.從全局戰略的角度出發進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A37、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C38、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A39、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B40、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數據不易收集【答案】B41、現代商業銀行財務管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B42、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月【答案】A43、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是()。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規定經財政部門批準C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B44、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C45、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務【答案】D46、（2019年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購、管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D47、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D48、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利【答案】D49、商業銀行應加強合規文化建設，以下對合規文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規文化是消費者的需求B.合規文化體現了價值取向C.合規文化必須通過制度傳達D.合規文化的核心是法律意識【答案】A50、對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B51、銀行業消費者的（）是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權B.知情權C.安全權D.自主選擇權【答案】D52、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D53、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C54、（2018年真題）商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內部控制優先，這體現了內部控制的（）。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C55、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩定經營【答案】D56、固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D57、以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業水平C.從業經驗D.道德準則【答案】A58、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款【答案】B59、作風險緩釋手段不包括（）A.連續營業方案B.商業保險C.流程管理D.業務外包【答案】C60、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C61、（），歐洲議會通過了新的金融監管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B62、根據《金融資產管理公司監管辦法》的規定，金融資產管理公司集團層級應按制在（）級以內，金融監管機構另有規定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B63、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D64、國債的作用不能通過（）來體現。A.國債規模B.持有人結構C.期限結構D.國債幣種【答案】D65、中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在()年以內的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C66、（2018年真題）債券投資業務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B67、商業銀行開展保理業務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C68、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。A.主導產業B.衰退產業C.戰略產業D.軍工產業【答案】B69、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D70、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B71、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司【答案】D72、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業務的是（）。A.經批準，發行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構借款D.從事同業拆借【答案】B73、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B74、下列選項中，哪項是商業銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內部控制管理職能部門B.風險合規部門C.內部審計部門D.業務部門【答案】D75、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規定執行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D76、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A77、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》商業銀行資產的最高風險權重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D78、（）是指商業銀行及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.風險評估B.風險識別C.內部控制D.風險管理【答案】A79、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D80、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D81、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B82、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監會C.國家環保局D.中國證監會【答案】D83、產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業技術D.協調生產結構內部比例關系【答案】D84、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A85、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監督權【答案】B86、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（）。A.信用風險指標B.操作風險指標C.違規處罰D.市場風險指標【答案】C87、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B88、在金融創新過程中，()負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D89、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A90、經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C91、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業D.貧困人群和殘疾人【答案】B92、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A93、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B94、下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A95、以下哪一項是銀行業金融機構的經濟責任？（）A.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展B.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展【答案】C96、()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。A.朝陽產業B.高精尖產業C.主導產業D.戰略產業【答案】C97、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A98、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。A.房地產價格出現大幅度上漲B.貸款質量惡化C.授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約D.國內及國際主要經濟體宏觀經濟出現衰退【答案】A99、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B100、國別風險應當至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7【答案】C多選題（共50題）1、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD2、國別風險的主要類型有()。A.政治風險B.信用風險C.主權風險D.宏觀經濟風險E.操作風險【答案】ACD3、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC4、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC5、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易E.境內外外匯市場交易【答案】ACD6、當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。A.會造成準備金釋放B.為商業銀行提供新增的超額準備C.縮減了信用規模D.導致貨幣供應量增加E.導致貨幣供應量減少【答案】C7、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議【答案】AC8、商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD9、產品開發的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC10、產業組織政策包括（）。A.產業技術政策B.產業保護政策C.市場秩序政策D.產業合理化政策E.產業布局政策【答案】BCD11、下列屬于商業銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD12、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD13、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產D.信托要件E.信托當事人【答案】ABC14、單位協定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協定戶E.結算戶【答案】D15、根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規原則【答案】ABCD16、以下屬于商業銀行應當遵守的職業規范和準則的是（）。A.誠實守信B.風險公擔C.保護客戶利益D.獲利保證E.參與投機【答案】AC17、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD18、根據《支付結算辦法》的規定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質權人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD19、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD20、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD21、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉居民儲蓄存款B.流通中現金C.企業單位定期存款D.農村存款E.企業單位活期存款【答案】BD22、全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC23、全面風險管理的內容包括（）。A.風險偏好設定B.風險管理組織體系構建C.風險管理政策制度完善D.風險管理流程建設E.風險管理文化塑造【答案】ABCD24、下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】ABCD25、(2019年真題)以下關于設立證券公司，應當具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規記錄B.有合格的經營場所、業務設施和信息技術系統C.有完善的風險管理與內部控制制度D.有符合法律、行政法規規定的公司章程【答案】A26、銀行的監管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD27、汽車金融公司的資產業務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經銷商發放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業務E.購車貸款【答案】AB28、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線B.業務部門負責監督董事會完善內部控制體系C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】CD29、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD30、產品開發的目標主要表現在（）。A.提高商業銀行的利率B.提高現有市場的份額C.降低商業銀行的經營成本D.吸引現有市場之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產品【答案】BD31、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮高收入人群【答案】A32、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD33、銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業務歸屬和會計核算的準確性E.財務數據和管理信息的規范性【答案】ABCD34、全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.