保險中介第四章

項目四保險經紀運作基礎保險經紀人為投保人與保險人提供中介服務的機構，是現代保險市場展業的重要形式。本項目共分保險經紀人認知、保險經紀人法律約束、我國保險經紀業務運作流程三個模塊，主要介紹保險經紀人的概念、作用、職業道德、資格認定、執業規則、法律責任及業務操作流程。教學目標通過本項目的教學主要讓學生把握以下內容：1．正確把握保險經紀人的內涵；2．掌握保險經紀人的作用；3．明確保險經紀人的職業道德；4．明辨保險經紀人資格認定；5．熟知保險經紀人執業的規則；6．明確保險經紀人的法律責任；7．掌握我國保險經紀業務運作的流程；重點難點重點是保險經紀人資格認定、法律責任認定及業務流程。難點是保險經紀人法律約束內容模塊一保險經紀人認知模塊二保險經紀人法律約束模塊三保險經紀業務流程模塊一保險經紀人認知學習目標通過本模塊的學習，學生應掌握保險經紀人的概念，了解保險經紀人的特點，進而明確保險經紀人在現代保險市場中的作用和地位，掌握保險經紀人應具備的職業道德。工作任務本模塊分為保險經紀人認知、保險經紀人作用分析和保險經紀人職業道德三個工作任務，其中：（1）任務一主要是了解保險經紀人的概念、特點以及分類，把我保險經紀人權利和義務，使學生準確認識保險經紀人的角色定位；（2）任務二主要確定保險經紀人在保險實踐中的職能、作用及對保險業的積極影響，為學生進一步理解保險經紀工作奠定基礎；（3）任務三主要介紹保險經紀人在執業時應具備的職業道德。實踐操作步驟一

操作前準備深刻理解投保人為什么要通過保險經紀人辦理保險業務？步驟二課堂操作訓練1.準備分組。2.要求分析資料，總結保險經紀人的角色定位，了解保險經紀人的基本內涵。任務一保險經紀人基礎認知一、保險經紀人的概念保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。二、保險經紀人的特點（一）業務范圍廣，服務專業性強（二）獨立承擔法律責任（三）按照投保人的要求進行業務活動（四）報酬支付方式多樣化（五）市場準入條件及監管要求較高三、保險經紀人的權利和義務（一）保險經紀人的基本權利（1）要求支付傭金的權利。（2）擁有保單留置權。（二）保險經紀人的基本義務1.提供保險信息，促成訂立保險合同。2.監督保險合同履行。3.協助索賠。4.承擔損害賠償責任。四、保險經紀人分類根據委托方的不同，可將保險經紀人分為直接保險經紀人和再保險經紀人。（一）直接保險經紀人1．人身保險經紀人2．財產保險經紀人（二）再保險經紀人任務二

保險經紀人作用分析一、保險經紀人的宏觀作用分析（一）有利于促進保險市場的發展（二）有利于完善保險市場機制（三）有利于規范保險市場競爭秩序（四）有利于發展與完善保險中介市場（五）有利于推動我國保險業與國際接軌二、保險經紀人的微觀作用分析（一）對投保人、被保險人的作用1．提供風險管理服務。2．安排保險計劃和協助索賠。（二）對保險人的作用1．擴大保險需求，增加保費收入。2．降低保險銷售成本，提高保險銷售效率，轉變經營機制。3．促進產品創新。任務三

保險經紀人職業道德認知一、守法遵規二、誠實信用三、專業勝任四、勤勉盡責五、友好合作六、公平競爭七、保守秘密思考題（1）什么是保險經紀人，保險經紀人具有哪些權利、義務？（2）簡述保險經紀人的作用？（3）保險經紀人如何分類？（4）保險經紀人在執業時應具備什么職業道德？模塊二保險經紀人法律約束學習目標通過本模塊的學習，學生應了解保險經紀從業人員資格認定條件，明確保險經紀從業人員的資格證書及執業資格認證，進而使學生了解保險經紀人執業的基本行為準則，掌握保險經紀人執業時的法律約束。工作任務本模塊分為保險經紀人資格認知、保險經紀人執業規則認知和保險經紀人法律責任認定三個工作任務，其中：（1）任務一是要求學生通過查資料、作分析，進而了解保險經紀人資格認定的條件、證書的取得及許可證的申請等知識；（2）任務二是要求學生通過熟讀我國保險經紀人執業規則，進而熟悉保險經紀人員執業的一般規定；（3）任務三是要求學生通過閱讀我國《保險法》、《保險經紀機構監管規定》等法律法規，使其了解作為保險經紀人應該承擔的民事責任、行政責任和刑事責任等法律責任。實踐操作步驟一

操作前準備認知保險經紀從業人員的素質要求步驟二課堂操作訓練1.準備分組。2.要求針對保險經紀人的基本素質進行討論，了解保險經紀人執業規則。任務一保險經紀人資格認知一、保險經紀人的任職資格（一）保險經紀機構高級管理人員任職資格（二）保險經紀從業人員資格證書二、保險經紀人執業資格中國保監會依法批準設立保險經紀機構的，應當向申請人頒發許可證。任務二

保險經紀人執業規則認知一、資格認定二、行為管理三、業務經營四、財務及檔案管理五、保證金任務三

保險經紀人法律責任認定一、保險經紀人的行政責任《保險經紀機構監管規定》對保險經紀人的行政責任進行了明確規定。二、保險經紀人的民事責任按照《保險法》和《民法通則》的規定，保險經紀人承擔民事責任的形式，主要是賠償損失和支付違約金。三、保險經紀人的刑事責任《刑法》、《保險法》等有關法律明確規定保險經紀人的違法行為構成犯罪時，應處以相應法律制裁。思考題（1）保險經紀人任職資格是怎樣的？（2）簡述保險經紀人的執業規則？（3）我國有關保險經紀人的法律責任的規定有哪些？（4）在保險展業紅，保險經紀人應承擔的民事責任有哪些？（5）結合我國實際，了解我保險經紀人資格考試的內容。模塊三保險經紀業務流程教學目標通過本模塊的學習，學生應了解我國保險經紀人制度現狀及其發展滯后的原因，并明確建設引導我國保險經紀人制度的措施，掌握我國保險經紀業務開展的基本步驟工作任務本模塊分為我國保險經紀人制度認知、我國保險經紀業務流程二個工作任務，其中：（1）任務一是通過查閱資料、參觀實習，使學生掌握我國保險經紀人制度的現狀、發展滯后的原因及其解決措施；（2）任務二是通過保險經紀公司參觀實習，進而使學生掌握保險經紀人業務運作的基本流程。實踐操作步驟一操作前準備借鑒發達國家保險經紀人制度的特點步驟二課堂操作訓練1.準備分組。2.要求分析資料，總結保險經紀人制度的基本內容。任務一

我國保險經紀人制度認知一、我國保險經紀人制度現狀組織形式單一，法律法規尚不完備，素質不高，行業自律、內控機制缺位，地下保險經紀時有發生等等。二、我國保險經紀人制度發展滯后的原因分析（一）保險經紀人素質不高（二）保險經紀人組織形式過于單一（三）保險經紀人市場不夠完善（四）保險經紀人傭金制度不規范（五）保險觀念落后三、我國保險經紀人制度的建設引導(一)解決信用識別問題(二)嚴格執法(三)建立保險經紀人的傭金標準(四)建立保險糾紛調查委員會(五)鼓勵保險經紀公司開展風險評估、風險管理業務任務二

我國保險經紀業務