網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法

網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）業(yè)務(wù)活動(dòng)，防范化解網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)實(shí)際，制定本辦法。本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，以及參與網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)的出借人、借款人、擔(dān)保人等相關(guān)當(dāng)事人，涵蓋網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)全流程、各環(huán)節(jié)的管理與規(guī)范。第二條核心原則網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)開(kāi)展應(yīng)當(dāng)遵循“依法合規(guī)、誠(chéng)信自律、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平公正、信息透明”的核心原則，嚴(yán)格恪守法律法規(guī)及監(jiān)管要求，堅(jiān)守網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介本質(zhì)，不得從事或者變相從事非法集資、非法放貸等違法違規(guī)活動(dòng)，具體原則如下：（一）依法合規(guī)原則：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，取得相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本辦法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得突破監(jiān)管紅線，不得從事違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（二）誠(chéng)信自律原則：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、出借人、借款人及相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)秉持誠(chéng)實(shí)信用原則，恪守契約精神，自覺(jué)履行法定義務(wù)和合同約定，不得弄虛作假、欺詐誤導(dǎo)、惡意逃廢債務(wù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警、處置機(jī)制，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（四）公平公正原則：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正的原則匹配出借人與借款人需求，合理確定借貸利率、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，不得設(shè)置不合理交易條件，不得偏袒任何一方當(dāng)事人。（五）信息透明原則：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分披露網(wǎng)貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括機(jī)構(gòu)基本信息、借貸項(xiàng)目信息、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)信息等，確保出借人、借款人享有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。第三條適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸，是指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人與借款人提供信息中介服務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙方資金融通的行為，不包括金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及其他不符合本辦法定義的借貸活動(dòng)。（一）適用主體：1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，不以自有資金放貸，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，僅提供信息匹配、交易撮合、風(fēng)險(xiǎn)提示等中介服務(wù)的企業(yè)法人；2.出借人：符合本辦法規(guī)定條件，自愿參與網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)，出借自有合法資金的自然人、法人或者其他組織；3.借款人：符合本辦法規(guī)定條件，通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)布借款需求，借入資金用于合法用途的自然人、法人或者其他組織；4.相關(guān)當(dāng)事人：為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、征信、支付結(jié)算、信息技術(shù)支持等配套服務(wù)的機(jī)構(gòu)及人員。（二）適用業(yè)務(wù)：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P網(wǎng)貸）、網(wǎng)絡(luò)小額貸款中介等業(yè)務(wù)，涵蓋借貸信息發(fā)布、資金撮合、還款管理、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息披露等全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（三）排除情形：金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的信貸業(yè)務(wù)、民間借貸線下撮合業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，不適用本辦法。第四條監(jiān)管職責(zé)建立“中央監(jiān)管統(tǒng)籌、地方監(jiān)管主導(dǎo)、行業(yè)自律補(bǔ)充、社會(huì)監(jiān)督參與”的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管體系，明確各級(jí)監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織及相關(guān)主體的職責(zé)，形成監(jiān)管合力，確保監(jiān)管全覆蓋、無(wú)死角。（一）中央監(jiān)管部門職責(zé)：負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管政策和發(fā)展規(guī)劃；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管工作，指導(dǎo)地方監(jiān)管部門開(kāi)展監(jiān)管執(zhí)法；查處跨區(qū)域、重大違法違規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸案件；建立全國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和動(dòng)態(tài)監(jiān)管。（二）地方監(jiān)管部門職責(zé)：作為本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管的責(zé)任主體，負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)排查和處置；依法查處本行政區(qū)域內(nèi)違法違規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人；建立本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，妥善處置網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件；引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。（三）行業(yè)自律組織職責(zé)：發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)自律規(guī)則和職業(yè)道德準(zhǔn)則；開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)、交流合作，提升網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)；建立行業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；接受當(dāng)事人投訴舉報(bào)，調(diào)解網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛；配合監(jiān)管部門開(kāi)展監(jiān)管工作，督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求。（四）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)職責(zé)：嚴(yán)格遵守本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求，建立健全內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控體系；依法開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，履行信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示等義務(wù)；妥善保管出借人、借款人信息，保障信息安全；配合監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織開(kāi)展工作，及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息。（五）社會(huì)監(jiān)督職責(zé)：鼓勵(lì)社會(huì)公眾、新聞媒體、行業(yè)專家等對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督；建立投訴舉報(bào)機(jī)制，接受對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的投訴舉報(bào)，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為依法予以曝光；引導(dǎo)出借人、借款人增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性參與網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)。第二章網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的設(shè)立與備案第五條設(shè)立條件網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，具備健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的管理制度、專業(yè)的從業(yè)人員和必要的技術(shù)設(shè)施，符合下列條件，方可開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)：1.主體資格：為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或者股份有限公司，注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，具體標(biāo)準(zhǔn)由地方監(jiān)管部門根據(jù)實(shí)際情況制定。2.經(jīng)營(yíng)范圍：經(jīng)營(yíng)范圍明確包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”，不得包含“存款”“貸款”“理財(cái)”“金融產(chǎn)品銷售”等與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)范圍，不得從事或者變相從事金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。3.組織機(jī)構(gòu)：設(shè)立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，明確各組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限；配備專職合規(guī)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人、信息安全負(fù)責(zé)人，上述人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無(wú)違法違規(guī)記錄。4.管理制度：建立健全內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息披露制度、客戶信息保護(hù)制度、資金管理制度、應(yīng)急處置制度等，明確業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé)，確保業(yè)務(wù)規(guī)范有序開(kāi)展。5.技術(shù)設(shè)施：具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、信息技術(shù)系統(tǒng)和安全防護(hù)設(shè)施，能夠保障平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行、數(shù)據(jù)安全存儲(chǔ)和交易安全；具備完善的身份認(rèn)證、信息加密、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等技術(shù)手段，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、信息泄露等安全風(fēng)險(xiǎn)。6.從業(yè)人員：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)能力，熟悉網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求；合規(guī)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人、信息安全負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位人員，從業(yè)年限不得少于3年，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。7.其他條件：符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，無(wú)不良信用記錄；具備固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的辦公設(shè)施；符合地方監(jiān)管部門規(guī)定的其他設(shè)立條件。第六條備案登記網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起60日內(nèi)，向所在地地方監(jiān)管部門申請(qǐng)備案登記，未完成備案登記的，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。1.備案申請(qǐng)：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料，并對(duì)材料的真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé)：（1）備案登記申請(qǐng)書，載明機(jī)構(gòu)基本信息、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、技術(shù)設(shè)施等情況；（2）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程、股東會(huì)決議或者董事會(huì)決議；（3）法定代表人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人、信息安全負(fù)責(zé)人的身份證明、任職資格證明、從業(yè)經(jīng)歷證明；（4）內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息披露制度、客戶信息保護(hù)制度等相關(guān)制度文本；（5）信息技術(shù)系統(tǒng)檢測(cè)報(bào)告、安全評(píng)估報(bào)告，證明其技術(shù)設(shè)施符合安全運(yùn)營(yíng)要求；（6）資金存管協(xié)議復(fù)印件，證明其已與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議；（7）信用報(bào)告，包括機(jī)構(gòu)及其法定代表人、關(guān)鍵崗位人員的信用記錄；（8）地方監(jiān)管部門要求提交的其他材料。2.備案審核：地方監(jiān)管部門收到備案申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)完成審核，對(duì)審核合格的，予以備案登記，頒發(fā)備案登記證明；對(duì)審核不合格的，一次性告知網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要補(bǔ)充的材料和修改意見(jiàn)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)補(bǔ)充完善后，重新提交審核。3.備案變更：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、關(guān)鍵崗位人員等信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起15日內(nèi)，向所在地地方監(jiān)管部門申請(qǐng)備案變更，提交相關(guān)變更材料，經(jīng)審核通過(guò)后，完成備案變更手續(xù)。4.備案注銷：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前30日向所在地地方監(jiān)管部門申請(qǐng)備案注銷，提交注銷申請(qǐng)書、債務(wù)清償證明、客戶安置方案等相關(guān)材料，經(jīng)審核通過(guò)后，完成備案注銷手續(xù)；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、撤銷備案登記的，地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法注銷其備案登記。第七條禁止設(shè)立情形有下列情形之一的，不得設(shè)立網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，已設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)依法予以取締或者注銷備案登記：1.未經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)，擅自開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的；2.注冊(cè)資本未達(dá)到本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，或者實(shí)繳資本不足的；3.法定代表人、關(guān)鍵崗位人員有重大違法違規(guī)記錄、失信記錄，或者不具備相應(yīng)任職資格的；4.未與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議的；5.信息技術(shù)系統(tǒng)不符合安全運(yùn)營(yíng)要求，存在重大安全隱患的；6.存在弄虛作假、欺詐誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為，或者涉嫌非法集資、非法放貸的；7.不符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，或者地方監(jiān)管部門規(guī)定的其他禁止設(shè)立情形的。第三章業(yè)務(wù)規(guī)范第八條借貸信息發(fā)布與撮合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范借貸信息發(fā)布與資金撮合行為，堅(jiān)守信息中介定位，不得從事資金放貸、剛性兌付等違法違規(guī)活動(dòng)，具體要求如下：1.借款人資質(zhì)審核：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在發(fā)布借款人借貸信息前，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的身份信息、還款能力、借款用途、信用狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審核，核實(shí)借款人身份真實(shí)性、借款用途合法性，不得向無(wú)還款能力、借款用途不合法的借款人提供撮合服務(wù)；審核材料應(yīng)當(dāng)妥善保管，保存期限不少于5年。2.借貸信息發(fā)布：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上真實(shí)、準(zhǔn)確、完整發(fā)布借貸信息，包括借款人基本信息、借款金額、借款期限、借貸利率、借款用途、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容，不得隱瞞、誤導(dǎo)、虛假宣傳；借貸信息應(yīng)當(dāng)清晰易懂，便于出借人了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。3.利率與費(fèi)用管理：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)出借人與借款人合理確定借貸利率，借貸利率不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的司法保護(hù)上限；不得變相提高借貸利率，不得收取不合理費(fèi)用，收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)明確公示，不得在本金中預(yù)先扣除利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。4.資金撮合規(guī)范：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人的需求，公平、公正匹配借貸雙方，不得偏袒任何一方；不得干預(yù)借貸雙方的自主決策，不得強(qiáng)制撮合借貸交易；每筆借貸交易應(yīng)當(dāng)簽訂書面借貸合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，合同文本應(yīng)當(dāng)規(guī)范、合法。5.禁止行為：嚴(yán)禁網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自行放貸、委托放貸；嚴(yán)禁為借貸行為提供擔(dān)保、承諾剛性兌付；嚴(yán)禁虛假借款、虛假撮合、自融自保；嚴(yán)禁發(fā)布虛假借貸信息、欺詐誤導(dǎo)出借人；嚴(yán)禁從事非法集資、非法放貸等違法違規(guī)活動(dòng)。第九條資金管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全資金管理制度，實(shí)行資金專戶存管，確保出借人、借款人資金安全，不得挪用、占用、截留借貸資金，具體要求如下：1.資金存管要求：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，將出借人、借款人的資金存入專用存管賬戶，實(shí)行分賬管理，不得將借貸資金與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金混合管理；存管銀行應(yīng)當(dāng)履行資金存管職責(zé)，對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)督，確保資金?？顚Ｓ?。2.資金流轉(zhuǎn)規(guī)范：借貸資金應(yīng)當(dāng)直接從出借人存管賬戶劃轉(zhuǎn)至借款人存管賬戶，還款資金應(yīng)當(dāng)直接從借款人存管賬戶劃轉(zhuǎn)至出借人存管賬戶，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得觸碰借貸資金；不得設(shè)立資金池，不得歸集、沉淀借貸資金；不得挪用、占用、截留借貸資金，不得將借貸資金用于自身經(jīng)營(yíng)、投資等活動(dòng)。3.資金對(duì)賬管理：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每日與存管銀行核對(duì)資金賬目，確保賬實(shí)相符、賬賬相符；定期向出借人、借款人披露資金存管情況、資金流轉(zhuǎn)情況，接受出借人、借款人的監(jiān)督；資金存管相關(guān)記錄、賬目應(yīng)當(dāng)妥善保管，保存期限不少于5年。4.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)借貸違約損失，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)存入專用賬戶，實(shí)行單獨(dú)管理，不得挪作他用；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例、管理方式，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自行制定，報(bào)地方監(jiān)管部門備案。第十條還款管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范還款管理行為，督促借款人按時(shí)足額還款，保障出借人合法權(quán)益，具體要求如下：1.還款提醒：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在還款日前，通過(guò)短信、電話、平臺(tái)消息等方式，提醒借款人按時(shí)還款，明確還款金額、還款期限、還款方式等信息。2.還款處置：借款人應(yīng)當(dāng)按照借貸合同約定，按時(shí)足額償還借款本金和利息；借款人逾期還款的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促借款人限期還款，不得采取暴力、脅迫、騷擾、恐嚇等非法方式催收；逾期超過(guò)約定期限的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取法律途徑處置，不得惡意壘高債務(wù)。3.還款披露：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向出借人披露借款人還款情況，包括還款金額、還款日期、逾期情況等信息，確保出借人及時(shí)了解自身資金回收情況；對(duì)逾期借款，應(yīng)當(dāng)明確披露逾期原因、處置進(jìn)展等信息。4.壞賬處置：對(duì)確認(rèn)無(wú)法收回的壞賬，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置，及時(shí)向出借人披露壞賬情況，說(shuō)明處置措施和結(jié)果；壞賬處置相關(guān)記錄應(yīng)當(dāng)妥善保管，保存期限不少于5年。第十一條信息安全管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視信息安全管理，建立健全信息安全管理制度和技術(shù)防護(hù)體系，妥善保管出借人、借款人及相關(guān)當(dāng)事人的信息，防止信息泄露、篡改、丟失，具體要求如下：1.信息收集規(guī)范：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)收集出借人、借款人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得收集與網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的信息；收集個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確告知信息收集的目的、范圍、用途和使用方式，征得當(dāng)事人同意后，方可收集。2.信息存儲(chǔ)與保護(hù)：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用安全可靠的信息技術(shù)系統(tǒng)，存儲(chǔ)出借人、借款人信息，采取加密、備份、訪問(wèn)控制等安全防護(hù)措施，防止信息泄露、篡改、丟失；信息存儲(chǔ)期限應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)規(guī)定，借貸交易結(jié)束后，相關(guān)信息保存期限不少于5年；不得非法出售、出租、出借當(dāng)事人信息。3.信息訪問(wèn)管理：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息訪問(wèn)權(quán)限管理制度，明確不同崗位人員的信息訪問(wèn)權(quán)限，嚴(yán)格控制信息訪問(wèn)范圍；嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)訪問(wèn)、查詢、使用當(dāng)事人信息；從業(yè)人員不得私自留存、復(fù)制、傳播當(dāng)事人信息。4.信息安全應(yīng)急處置：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息安全應(yīng)急處置機(jī)制，制定信息泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等突發(fā)事件的處置預(yù)案；發(fā)生信息安全事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，采取補(bǔ)救措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，并及時(shí)向地方監(jiān)管部門和相關(guān)部門報(bào)告。第四章信息披露第十二條披露要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公開(kāi)、透明的原則，建立健全信息披露制度，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整披露網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障出借人、借款人的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，具體要求如下：1.披露真實(shí)性：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；不得隱瞞相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，不得欺詐誤導(dǎo)出借人、借款人。2.披露及時(shí)性：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的時(shí)限，及時(shí)披露相關(guān)信息，不得拖延、推諉；重大事項(xiàng)發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)披露相關(guān)信息，說(shuō)明事項(xiàng)原因、影響及處置措施。3.披露便捷性：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)顯著位置設(shè)置信息披露專欄，便于出借人、借款人查閱相關(guān)信息；披露的信息應(yīng)當(dāng)清晰易懂，采用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言和直觀的形式，便于理解和監(jiān)督。4.披露持續(xù)性：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)披露相關(guān)信息，確保出借人、借款人能夠及時(shí)了解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、借貸業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)情況等；不得擅自停止信息披露，確需暫停披露的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，并報(bào)地方監(jiān)管部門備案。第十三條披露內(nèi)容網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括機(jī)構(gòu)信息、業(yè)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、監(jiān)管信息等四類，具體內(nèi)容如下：1.機(jī)構(gòu)信息：包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息（名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、備案登記情況等）、組織機(jī)構(gòu)信息、從業(yè)人員信息、管理制度信息、資金存管信息、合作機(jī)構(gòu)信息等；機(jī)構(gòu)信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新披露。2.業(yè)務(wù)信息：包括借貸交易信息（借款金額、借款期限、借貸利率、借款用途、還款方式等）、資金流轉(zhuǎn)信息（資金存管情況、資金劃轉(zhuǎn)情況等）、還款情況信息（正常還款、逾期還款、壞賬情況等）、收費(fèi)信息（收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等）；每筆借貸交易完成后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露相關(guān)交易信息。3.風(fēng)險(xiǎn)信息：包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、借貸風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等；應(yīng)當(dāng)充分披露各類風(fēng)險(xiǎn)的具體情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展等；對(duì)逾期借款、壞賬等風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)披露，明確風(fēng)險(xiǎn)提示。4.監(jiān)管信息：包括監(jiān)管部門的監(jiān)管要求、備案登記情況、監(jiān)管檢查結(jié)果、違法違規(guī)處罰情況等；應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露監(jiān)管部門的相關(guān)監(jiān)管信息，接受監(jiān)管部門和社會(huì)公眾的監(jiān)督。第十四條披露時(shí)限網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列時(shí)限披露相關(guān)信息，不得拖延：1.機(jī)構(gòu)基本信息、管理制度信息、資金存管信息等，應(yīng)當(dāng)在備案登記完成后5日內(nèi)披露，發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更完成后15日內(nèi)更新披露；2.借貸交易信息，應(yīng)當(dāng)在借貸交易完成后24小時(shí)內(nèi)披露；3.還款情況信息、資金流轉(zhuǎn)信息，應(yīng)當(dāng)按月披露，每月結(jié)束后10日內(nèi)披露上月相關(guān)信息；4.風(fēng)險(xiǎn)信息、收費(fèi)信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露，重大風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)披露；5.年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告、監(jiān)管檢查結(jié)果、違法違規(guī)處罰情況等，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)事項(xiàng)確定后30日內(nèi)披露；6.地方監(jiān)管部門規(guī)定的其他披露時(shí)限。第五章風(fēng)險(xiǎn)防控與處置第十五條風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警、處置機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，具體要求如下：1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控：建立借款人信用評(píng)估體系，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力進(jìn)行全面評(píng)估，合理確定借款額度和借款期限；加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤借款人還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)借款人完善信用記錄，提升信用水平。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控：合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，確保業(yè)務(wù)規(guī)模與資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金流入流出情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患；制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防控：建立健全內(nèi)部控制制度，明確各崗位工作職責(zé)和操作流程，加強(qiáng)崗位制衡，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)和管理，提升從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)和合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)禁違規(guī)操作；定期開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.信息安全風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)和安全防護(hù)，采用先進(jìn)的信息安全技術(shù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、信息泄露、數(shù)據(jù)篡改等安全風(fēng)險(xiǎn)；建立信息安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)信息安全狀況，及時(shí)處置信息安全風(fēng)險(xiǎn)事件；定期開(kāi)展信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善安全防護(hù)措施。5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控：建立合規(guī)管理制度，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求的學(xué)習(xí)和貫徹，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)依法合規(guī)；配備專職合規(guī)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作，及時(shí)識(shí)別和處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；定期開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)整改合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。第十六條風(fēng)險(xiǎn)排查與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)排查：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每月開(kāi)展一次內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)自查，重點(diǎn)排查信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，形成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定整改措施，明確整改責(zé)任人、整改時(shí)限，限期整改；地方監(jiān)管部門每季度組織一次本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，行業(yè)自律組織每半年組織一次行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置流程；地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。第十七條風(fēng)險(xiǎn)處置網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和責(zé)任分工，及時(shí)處置各類風(fēng)險(xiǎn)事件，保護(hù)出借人、借款人合法權(quán)益，具體要求如下：1.逾期風(fēng)險(xiǎn)處置：借款人逾期還款的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)督促借款人還款，采取協(xié)商、調(diào)解等方式處置逾期借款；逾期超過(guò)30日的，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)法律途徑處置，通過(guò)訴訟、仲裁等方式追回借款本金和利息；對(duì)確認(rèn)無(wú)法收回的壞賬，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置，及時(shí)向出借人披露處置情況。2.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)處置：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、資金鏈斷裂等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，采取縮減業(yè)務(wù)規(guī)模、處置資產(chǎn)、引入戰(zhàn)略投資者等方式化解風(fēng)險(xiǎn)；及時(shí)向地方監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督；妥善安置出借人、借款人，保障其合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。3.重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如信息泄露、非法集資、非法放貸、資金挪用等）的，應(yīng)當(dāng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，采取補(bǔ)救措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大；在24小時(shí)內(nèi)向地方監(jiān)管部門和相關(guān)部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件情況，說(shuō)明事件原因、影響及處置措施；配合監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門開(kāi)展調(diào)查處置工作，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位人員，應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置工作負(fù)責(zé)，積極配合風(fēng)險(xiǎn)處置工作，不得隱瞞、逃避、阻撓風(fēng)險(xiǎn)處置；對(duì)因失職、瀆職導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的，依法追究相關(guān)人員責(zé)任。第六章監(jiān)督管理第十八條日常監(jiān)管地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，建立常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況，督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，具體要求如下：1.監(jiān)管監(jiān)測(cè)：地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)接網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金流向、風(fēng)險(xiǎn)情況等；定期收集網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告等相關(guān)資料，全面掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況。2.監(jiān)管檢查：地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管檢查，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，重點(diǎn)檢查網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記情況、業(yè)務(wù)規(guī)范情況、資金管理情況、信息披露情況、風(fēng)險(xiǎn)防控情況等；對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)令網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)限期整改，跟蹤整改落實(shí)情況。3.約談?wù)模簩?duì)存在輕微違法違規(guī)行為、風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)約談其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令其限期整改；對(duì)整改不到位、拒不整改的，依法采取監(jiān)管措施，直至撤銷備案登記。4.數(shù)據(jù)報(bào)送：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照地方監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、信息披露報(bào)告等相關(guān)資料，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；不得遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。第十九條違規(guī)處置對(duì)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人，地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法采取監(jiān)管措施，予以處罰；涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理，具體處置措施如下：1.監(jiān)管措施：對(duì)存在輕微違法違規(guī)行為的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，采取責(zé)令改正、監(jiān)管約談、限期整改、暫停業(yè)務(wù)、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施；對(duì)備案登記信息虛假、違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，撤銷備案登記；對(duì)拒不配合監(jiān)管檢查、拒不整改的，依法列入黑名單，限制其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。2.行政處罰：對(duì)違法違規(guī)情節(jié)較重的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，依法給予警告、罰款、沒(méi)收違法所得等行政處罰；對(duì)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位人員，依法給予警告、罰款、市場(chǎng)禁入等處罰；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。3.聯(lián)合懲戒：對(duì)違法違規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人，聯(lián)合公安、工商、征信等相關(guān)部門，實(shí)施聯(lián)合懲戒，限制其市場(chǎng)準(zhǔn)入、融資、任職等相關(guān)權(quán)利；將其違法違規(guī)信息記入信用檔案，向社會(huì)公示，接受社會(huì)監(jiān)督。第二十條行業(yè)自律與社會(huì)監(jiān)督1.行業(yè)自律：行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理，制定行業(yè)自律規(guī)則和職業(yè)道德準(zhǔn)則，引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展；開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)、交流合作，提升網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)；建立行業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，向社會(huì)公示評(píng)級(jí)結(jié)果；接受當(dāng)事人投訴舉報(bào)，調(diào)解網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛，維護(hù)行業(yè)秩序。2.社會(huì)監(jiān)督：建立健全社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)社會(huì)公眾、新聞媒體、行業(yè)專家等對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督；設(shè)立投訴舉報(bào)電話、郵箱等，接受對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的投訴舉報(bào)，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為，依法予以曝光；引導(dǎo)出借人、借款人增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性參與網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)，維護(hù)自身合法權(quán)益。第七章檔案管理與責(zé)任追究第二十一條檔案管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)相關(guān)檔案資料進(jìn)行及時(shí)整理、歸檔、妥善保管，確保檔案完整、規(guī)范、可追溯，具體要求如下：1.歸檔范圍：包括借款人審核材料、借貸合同、資金撮合記錄、資金存管記錄、還款記錄、信息披露資料、風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、應(yīng)急處置記錄、監(jiān)管檢查資料、投訴舉報(bào)記錄等相關(guān)檔案資料。2.歸檔要求：檔案資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，按照業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分類歸檔，按時(shí)間順序整理存放；檔案保管應(yīng)當(dāng)符合檔案管理相關(guān)規(guī)定，采取防潮、防火、防盜、防損毀、防泄密等措施，確保檔案安全；電子檔案與紙質(zhì)檔案應(yīng)當(dāng)同步歸檔，電子檔案應(yīng)當(dāng)進(jìn)行加密、備份，確?？勺匪?。3.保管期限：檔案資料保管期限不少于5年，其中，借貸合同、借款人審核材料、還款記錄等核心檔案資料，保管期限不少于10年；涉及違法違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)處置的檔案資料，保管期限按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4.檔案查閱：查閱檔案資料，應(yīng)當(dāng)履行查閱審批手續(xù)，經(jīng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱；查閱時(shí)應(yīng)當(dāng)做好查閱記錄，注明查閱人、查閱日期、查閱事由、查閱內(nèi)容等，不得涂改、轉(zhuǎn)借、復(fù)制檔案資料，不得泄露檔案內(nèi)容；涉密檔案查閱，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，經(jīng)法定代表人批準(zhǔn)后，方可查閱。第二十二條責(zé)任追究情形對(duì)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、相關(guān)當(dāng)事人，依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任；涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理：1.未經(jīng)備案登記，擅自開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借