【《招商銀行零售業務轉型的案例分析》2100字】

招商銀行零售業務轉型的案例分析目錄TOC\o"1-3"\h\u25484招商銀行零售業務轉型的案例分析 117048第一節招商銀行零售業務轉型的歷程 15119第二節招商銀行零售業務轉型的效益 227799第三節招商銀行零售業務轉型的啟示 3第一節招商銀行零售業務轉型的歷程1987年4月，招商銀行在深圳成立，是中國第一家完全由企業法人持股、自主經營、單獨核算、自負盈虧的商業銀行。2002年在上海上市，且于2006年在香港上市。招商銀行業務涉及廣泛，包含保險、基金、租賃以及消費金融等各個領域。2015年起，招商銀行開始覺醒，他意識到零售業務市場格局正在發生著變化。在互聯網金融不斷發展的背景下，大數據等互聯網技術被廣泛應用到金融業務領域，零售金業務市場正在發生著重大的變革，零售業務的邊界被模糊。同時隨著互聯網金融機構的不斷強大，第三方支付、P2P網貸、余額寶等平臺憑借互聯網技術的優勢，積極的開拓線上渠道，吸收到大量的客戶，搶占了商業銀行零售板塊的市場份額，極大程度地沖擊了商業銀行的零售業務。因此，招商銀行深入分析市場格局的變化，把握宏觀環境帶來的機遇，借助互聯網技術，實施自身零售業務的轉型，提高零售業務的盈利能力。自2015年起，招商銀行采取了零售業務轉型的4個標志性階段：第一個階段是2016年進行的渠道改革，這一年招商銀行推出的“摩羯智投”產品，實現了通過手機銀行、可視柜臺、ATM等多個渠道人臉識別功能，并且還構建了零售客戶的標簽。這一階段招商銀行充分利用零售客戶群的優勢，深度挖掘行內外數據資源，利用大數據技術分析客戶需求，改變了之前的管理理念REF_Ref19683\hREF_Ref19683\h羅斯·赫金斯.商業銀行管理.機械工業出版社，2016.第二個階段是2017年，這一階段招商銀行開始積極打造零售業務場景，拓展非金融場景。這一年招商銀行開啟“網點+APP+場景”模式，建立全面客戶視圖，形成零售業務標簽，同時也建立了智慧營銷引擎。招商銀行利用大數據分析，構建全客戶平臺，大大提高了營銷觸達率。第三階段是2018年，在零售業務領域，招商銀行以互聯網技術為核心，建立了網絡經營服務中心。打通了信用卡和借記卡數據通道，實現了雙方的客戶資源互通互聯，以客戶為中心建立了客戶體驗和反饋機制，并對客戶的體驗進行量化，切實為客戶提供全方位的優質服務。第四階段是2019年，以互聯網技術的觀念和方法，實現開放生態。招商銀行積極與第三方賬戶進行關聯，積極開放平臺，為客戶提供便捷的體驗。對外開放API，構建數字化獲客模型。招商銀行零售業務轉型的效益招商銀行零售業務在開展了四個階段轉型后，取得了階段性的成果，借助強大的綜合性金融優勢，促使零售業務穩步快速的發展。從近年來招商銀行年度報告的數據來看，可以從業務規模、零售客戶基數和零售業務的盈利情況三個方面來分析招商銀行零售業務的轉型的效益，從中可以看出招商銀行零售業務的總體實力顯著增強。從業務規模來看，2015年底招商銀行的零售客戶總資產為47496億元，2016年增加了7809億元，2017年增加了5338億元，2018年增長了6377億元，截止2019年底零售客戶的總資產高達74939.55億元。雖然，2016年-2019年四年間招商銀行面臨著金融危機和互聯網金融的雙重壓力，有著不利的宏觀環境。但是，招商銀行通過零售業務轉型，保障了零售業務總資產的良好增速。從零售客戶基數來看，2017年底招商銀行零售客戶首次超過1個億，較2016年增產了17%，并以相似的增速持續增長，截止2019年底零售客戶達到1.44億。從零售業務盈利情況來看，2016年零售業務的稅前利潤達450.99億元，比上年增長23.04%，占業務條線稅前利潤的52.97%。2017年零售業務的稅前利潤484.15億元，同口徑較上年增長7.35%，占業務條線稅前利潤的56.83%。2018年零售業務的稅前利潤582.63億元，同比增長20.34%，占業務條線稅前利潤的59.34%。2019年零售業務的稅前利潤664.17億元，同比增長14.00%，占集團稅前利潤的56.70%。零售業務的貢獻率逐年提升，成為了招商銀行的半壁江山REF_Ref19503\hREF_Ref19503\h官印斌.互聯網金融背景下商業銀行零售業務轉型發展策略[J].長江技術經濟,2021,5(S1):187-189.[22]圖3-12016年-2019年招商銀行零售業務利潤第三節招商銀行零售業務轉型的啟示隨著零售業務競爭的不斷加劇，招商銀行強化創新與突破，深化專業能力建設，不斷加強零售業務領域的核心競爭力。同時，招商銀行利用大數據技術來提供驅動，加大了零售業務轉型的力度，強化了零售業務的差異化優勢。一、全面對標互聯網金融機構，利用大數據分析強化零售業務招商銀行全面對標互聯網金融機構，在互聯網技術領域不斷投入和挖掘。為其零售業務發展提供了長效的支持。招商銀行圍繞大數據技術，積極推進基礎平臺的建設，其基礎設施的數據化能力在行業內遙遙領先。招商銀行推動多種生態場景，形成“核心金融+泛金融”的場景生態體系REF_Ref19761\hREF_Ref19761\h王雨昕.互聯網金融化背景下城市商業銀行業務發展策略研究[J].中國集體經濟,2021(02):89-90.圖3-22016年-2019年招商銀行研發人員人數走勢圖3-22016年-2019年招商銀行科技投入情況二、利用自身優勢，利用互聯網技術和跨界融合實現零售業務的差異化發展零售業務一直是招商銀行改革和發展的重點，在行業內取得了的領先優勢。基于其堅實的零售客戶基礎，招商銀行借助互聯網技術、跨界融合。從而引領商業銀行零售業務轉型。招商銀行率先引入月活躍用戶作為指引，月活躍用戶是一個用戶數量統計指標，廣泛用于互聯網金融企業中。意思是說，網站、APP等去除重復用戶數后每月活躍的用戶數量。打破轉傳統商業銀行的“二八理論”觀念，借助互聯網技術覆蓋傳統銀行未觸及的許多長尾客戶。招