2026年全國初級銀行從業資格之初級個人理財考試絕密預測題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 2026年初級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100

2、操作平臺四周必須按臨邊作業要求設置防護欄桿，并應布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯

3、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期

4、頒發管理機關應將建筑施工企業安全生產許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建筑施工企業安全生產許可證管理信息系統。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日

5、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間

6、根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％

7、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為中心。A.產品B.價格C.客戶D.市場

8、有形市場和無形市場最明顯的區別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少

9、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100

10、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產品D.意外傷害保險

11、（2017年真題）某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發放了（）萬元貸款。A.156B.170C.147D.140

12、非營利法人不包括（）。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司

13、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

14、（2017年真題）商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業務

15、根據規定，下列婚姻關系存續期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。(1)丈夫的季度獎金。(2)妻子專用的護膚品。(3)妻子父母贈與的汽車。(4)丈夫婚前房產。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)

16、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格

17、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢

18、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產品的發行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經驗

19、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15

20、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制

21、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權

22、（2018年真題）房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A.物業經營B.租賃、經營C.租售D.管理、處分和收益

23、（2018年真題）信托業務起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國

24、專業財務計算器是理財規劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現值C.N為期數D.I／Y為切換鍵

25、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。A.貨幣市場基金B.實物黃金C.房地產D.銀行定期存款

26、我國發行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8

27、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％

28、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386

29、根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

30、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源

31、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產的約定應當采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產清償

32、大多數銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

33、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網點柜員應（）A.將客戶移交給持有理財師專業證書的理財業務人員B.在持有理財專業證書的理財業務人員指導下為其辦理C.將客戶引導理財專區并自行為其辦理D.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理

34、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場

35、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩定期

36、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500

37、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失B.因有關供應商提供的硬件質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

38、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場

39、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好

40、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行

41、金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場

42、風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業務可能是（）。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃

43、下列選項中，（）不是房地產投資所具有的特點。A.變現性相對較好B.價值升值效應C.受政策環境、市場環境的影響較大D.財務杠桿效應

44、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任

45、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降

46、《中華人民共和國建筑法》規定，建筑工程開工前，建設單位應當按照國家有關規定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管部門申請領取（）；但是，國務院建設行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產許可證B.規劃許可證C.施工許可證D.排污許可證

47、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理

48、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優化組織管理體系，建立符合資管業務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業務規范轉型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業務本源C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規范形式進入金融市場和支持實體經濟發展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率

49、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276

50、（2021年真題）在目前國內理財市場業務模式格局中，互聯網金融機構主要服務于（）A.高凈值客戶B.企業客戶C.大眾客戶D.富裕客戶

51、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場

52、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書

53、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能

54、實施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。A.強行平倉制度B.持倉限額制度C.大戶報告制度D.每日結算制度

55、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的

56、許多企業對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業所要收集的數據？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額

57、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯

58、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險

59、下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人

60、上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉化C.資本轉讓D.積聚資本

61、（2018年真題）個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶

62、（2017年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

63、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款

64、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.現值指數大于0D.回收期小于1年

65、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好

66、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低

67、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為是（）。A.理財計劃服務B.私人銀行業務C.理財顧問服務D.綜合理財服務

68、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款

69、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶

70、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入

71、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同

72、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發展現狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監會進行統一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大

73、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃

74、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金

75、個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務。A.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國銀行業協會D.中國證監會

76、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產品C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理D.提供財務分析與規劃

77、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000

78、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格

79、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

80、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高二、多選題

81、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15

82、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人

83、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃

84、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

85、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人

86、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構

87、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力

88、當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據理財規劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續為客戶提供服務。A.了解原則B.客戶原則C.連續性原則D.誠信原則

89、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步

90、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力

91、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性

92、（2019年真題）下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正

93、（）是一項具有方針政策性、專業技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產管理措施，是建立良好的安全生產環境、做好安全生產工作的重要手段之一。A.安全技術措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產監督

94、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債

95、根據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當向作業人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知

96、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。A.H股股票B.同業存款C.國債D.私募股權基金

97、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性

98、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

99、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權屬于現貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲

100、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12三、判斷題

101、銀行理財顧問人員在分析客戶的理財需求和目標時應該滿足客戶提出的所有目標。

102、單利終值是一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和。()

103、投資規劃是理財規劃的全部內容。()

104、紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。()

105、男士著裝的三大禁忌是：袖口商標沒有拆；正規場合穿黑皮鞋、白襪子；正規場合長袖襯衫配領帶。（）

106、每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。()

107、《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》的主要目標是推動資產管理業務回歸本源，打破剛性兌付，統一各類資產管理產品的監管標準，保護金融消費者合法權益，防控金融風險，引導社會資金更好的服務實體經濟。

108、金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發生變化。（）

109、開放式理財產品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的理財產品。()

110、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。()

111、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。（）

112、在理財顧問服務中，商業銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。()

113、個人年度總額內購匯、結匯，可以委托其直系親屬代為辦理。()

114、在其他條件不變的情況下，隨著折現率的提高，未來某一款項的復利現值將逐漸增加。()

115、調查問卷，通常是了解客戶、收集信息的最好時機。（）

116、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照中間業務管理。（）

117、股票本身不具有價值，但股票是一種代表財產權的有價證券。（）

118、金融市場的調節功能是指金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。（）

119、理財目標必須具備合理性和可行性，因為客戶現在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎。

120、企業利潤表中銷售收人大幅增長，現金流量表中經營活動的現金流入可能沒有相應增加。()

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：現金及婚后共同購買的房產為夫妻共同財產，共400萬元，夫妻雙方各分得200萬元，只有丈夫的200萬元進入遺產分配。本題中，李太太、二人的孩子、李先生父母都屬于第一順序繼承人，平分丈夫的遺產，每人獲得50（200÷4）萬元。李太太總共獲得250萬元。

2、答案：B本題解析：暫無解析

3、答案：D本題解析：生命周期理論和個人理財規劃比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為探索期（15～24歲）、建立期（25～34歲）、穩定期（35～44歲）、維持期（45～54歲）、高峰期（55～60歲）和退休期（60歲以后）六個階段。

4、答案：A本題解析：暫無解析

5、答案：D本題解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯。

6、答案：A本題解析：混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過80％。故本題選A。

7、答案：C本題解析：市場競爭的加劇，要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。

8、答案：C本題解析：無形市場與有形市場的一個最明顯的區別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的。

9、答案：B本題解析：投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人數不得超過200人）。

10、答案：D本題解析：人壽保險包括傳統人壽保險、年金保險和人身保險新型產品。

11、答案：A本題解析：

12、答案：D本題解析：《民法典》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企業法人等；非營利法人包括事業單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。故本題選D。

13、答案：B本題解析：對于與本機構或理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟(接觸客戶，建立信任關系)可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟(收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況)也可以簡化。故本題選B。

14、答案：B本題解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中，理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

15、答案：A本題解析：根據《民法典》第一千零六十二條的規定，夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：①工資、獎金、勞務報酬；（選項1正確）②生產、經營、投資的收益；③知識產權的收益；④繼承或者受贈的財產，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規定的除外；（選項3正確）⑤其他應當歸共同所有的財產。夫妻對共同財產有平等的處理權。故本題選A。

16、答案：C本題解析：C項中應為具備相應的學歷水平和工作經驗。

17、答案：B本題解析：客戶確實沒有義務告訴我們自己的家庭財務信息，甚至有抵觸心理，但我們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：首先，理財師應消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。最后，制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

18、答案：A本題解析：風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等，故本題選A。

19、答案：C本題解析：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行后的5～10年。

20、答案：C本題解析：負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2,部門負責人取得基金從業資格，并具備從事基金業務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經歷；分支機構基金銷售業務負責人取得基金從業資格。

21、答案：D本題解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫作看漲期權；當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。

22、答案：D本題解析：房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產進行租售或委托專業物業公司進行物業經營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。

23、答案：C本題解析：信托業務起源于英國，但現代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得以快速發展壯大起來。

24、答案：C本題解析：PV為現值，PMT為年金，I／Y為利率。

25、答案：C本題解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。

26、答案：A本題解析：我國發行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。

27、答案：D本題解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=1.25％。

28、答案：C本題解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1，／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。

29、答案：B本題解析：選項A正確、選項D正確，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。選項B錯誤，根據《民法典》規定：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。選項C正確，格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。故本題選B。

30、答案：B本題解析：作為理財服務的提供商，商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道。商業銀行不僅自己開發理財產品，還從外部引進各類理財產品，其中包括基金、保險產品、國債、信托計劃、貴金屬、券商資產管理計劃等。

31、答案：D本題解析：夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負的債務，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產清償。

32、答案：D本題解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標進行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。故本題選D。

33、答案：A本題解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。這些專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書；另一種是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。

34、答案：C本題解析：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。典型的有形市場是交易所。故選項C錯誤。

35、答案：B本題解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。題干中，阮先生家庭人員數目固定，3歲的女兒沒有開始學業，有購房計劃并且可積累的資產逐年增加，因此屬于成長期。

36、答案：A本題解析：根據公式，可得：期初年金終值FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000／0．1)×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)=671561(元)。

37、答案：B本題解析：選項A正確：國家法律法規及政策的變化、緊急措施的出臺、相關監管部門監管措施的實施、交易所交易規則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。選項B錯誤：有關通信服務及軟、硬件服務由不同的供應商提供，可能會存在品質和穩定性方面的風險；交易所及其會員不能控制電信信號的強弱，也不能保證交易客戶端的設備配置或連接的穩定性以及互聯網傳播和接收的實時性。由以上通信或網絡故障導致的某些服務中斷或延時問題，可能會對投資者的投資產生影響。另外，投資者的電腦系統有可能被病毒或網絡黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無法正確或及時執行。上述不確定因素的出現也存在著一定的風險，有可能會對投資者的投資產生影響，投資者應該充分了解并承擔由此造成的全部損失。選項C、D正確：投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，這可能導致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔由此造成的全部損失。

38、答案：B本題解析：貨幣市場是以期限（在一年及一年以下的金融資產）為交易標的物的短期金融市場。

39、答案：B本題解析：銀行承兌匯票的特點如下：(1)安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。故本題選B。

40、答案：A本題解析：一般分別從客戶、商業銀行和市場三個層面對發展個人理財業務的意義進行概述，從而明確商業銀行個人理財業務的整體定位。

41、答案：C本題解析：金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

42、答案：A本題解析：對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

43、答案：A本題解析：房地產投資的特點：①價值升值效應。很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響。②財務杠桿效應。房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本絕大部分的款項。當房地產收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優勢十分明顯。③變現性相對較差。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。④政策風險。房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。故本題選A。

44、答案：D本題解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，對代理人不發生效力。故選項D錯誤。

45、答案：D本題解析：選項A正確，金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數量的某種金融資產權利，期權買方擁有是否執行合約的選擇權。選項B正確，期權的買方是購買期權的一方，是支付期權費并獲得權利的一方，也稱期權的多頭；看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利。選項C正確，看漲期權賣方的獲利是有限的。選項D錯誤，當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲。

46、答案：C本題解析：暫無解析

47、答案：C本題解析：本題考查的是個人外匯管理辦法的內容，境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規定。

48、答案：D本題解析：此題暫無解析

49、答案：C本題解析：單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和。單利終值的計算公式為FV=PV×(1+r×n)，故趙先生5年后能取到的本利和為：FV=1000×(1+5％×5)=1250(元)。

50、答案：C本題解析：互聯網金融是指在新的技術條件下，金融機構，尤其是非傳統金融機構依托其海量的數據積累以及分析、解讀能力，通過互聯網平臺提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務。其典型業務模式有網絡銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網絡資產交易平臺、網絡經紀（代銷基金、保險、證券等產品及相關資訊服務）、網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等。互聯網金融的發展與創新，從金融功能改進的角度看，對完善金融市場體系，發展普惠金融，豐富金融市場層次和產品，提高金融市場配置效率起到積極作用，促使金融更好地為實體經濟服務。

51、答案：C本題解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

52、答案：A本題解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

53、答案：D本題解析：D項是金融市場的功能。

54、答案：C本題解析：實施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

55、答案：A本題解析：《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

56、答案：A本題解析：許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施，許多企業主要是從購買方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

57、答案：A本題解析：當有可能存在通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。故選A。

58、答案：B本題解析：投資連結保險（以下簡稱投連險），是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。根據國務院保險監督管理機構的規定，投連險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

59、答案：C本題解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

60、答案：D本題解析：積聚資本功能。上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本。

61、答案：B本題解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

62、答案：D本題解析：信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。

63、答案：C本題解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

64、答案：B本題解析：凈現值（NPV）：對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。

65、答案：D本題解析：客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。客戶基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬于非財務信息。

66、答案：A本題解析：黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段；房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。

67、答案：B本題解析：私人銀行業務是為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

68、答案：D本題解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。基金作為長線投資，它的主要目標在于取得長期穩定的回報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標之一。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。（4）存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻較小。

69、答案：A本題解析：選項A錯誤，通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。選項B正確，通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶，該部分客群數量極少，但金融資產貢獻卻很大。選項C正確，目前，大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級。選項D正確，通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶，該部分客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人理財業務擁有較強的需求。故本題選A。

70、答案：C本題解析：選項A錯誤，證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。選項B錯誤，紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。選項C正確，債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。選項D錯誤，存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。

71、答案：D本題解析：根據《民法典》的相關規定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。

72、答案：C本題解析：A項，理財師一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照，代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。不需要由銀保監會進行統一認證。BD兩項，目前，我國理財行業發展時間較短，理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。

73、答案：B本題解析：客戶的理財目標內容可概括為4個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；故選項B表述錯誤。②財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；③財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；④財富分配，包含稅務安排和遺產分配。

74、答案：C本題解析：養老護理和資產傳承是衰老期階段的核心目標，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產晶，同時購買長期護理類保險。

75、答案：B本題解析：在我國，個人理財業務是經銀行監督管理委員會批準的一項銀行中間業務。

76、答案：C本題解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

77、答案：D本題解析：計算多期中現值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。

78、答案：A本題解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。

79、答案：C本題解析：A項，對銀行而言，通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而實現銀行產品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經營業績。B項，理財顧問服務的第一步是基本資料收集。D項，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。

80、答案：C本題解析：專業理財人員應根據客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產配置建議。總體原則：①子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。

81、答案：A本題解析：《個人外匯管理辦法》第六條規定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。

82、答案：B本題解析：如果被保險人未指定受益人，則被保險人的法定繼承人即為受益人。

83、答案：A本題解析：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。

84、答案：C本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

85、答案：D本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

86、答案：C本題解析：中央銀行屬于金融市場的主體。

87、答案：C本題解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。

88、答案：C本題解析：選項A，了解原則，應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。選項B，在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續性原則等。客戶原則非教材考核內容。選項C，連續性原則，由于理財規劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向根據客戶的信息反饋提供持續建議和專業指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，也應向客戶說明原因，并協助新接手的理財師做好平穩交接，為客戶提供連續性金融服務。選項D，誠信原則，理財師應對提供給客戶的產品和服務進行深入調查和恰當評估，在有效的信息基礎上形成專業判斷，幫助客戶選擇和確定相應的金融產品和服務。故本題選C。

89、答案：A本題解析：暫無解析

90、答案：C本題解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。故本題選C。

91、答案：C本題解析：一般而言，債券具有以下四個特征：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。

92、答案：B本題解析：根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：①遵紀守法；②保守秘密；③正直守信；④客觀公正；⑤勤勉盡職；⑥專業勝任。

93、答案：C本題解析：暫無解析

94、答案：D本題解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。記賬式國債的發行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

95、答案：B本題解析：暫無解析

96、答案：D本題解析：另類資產是指除傳統股票、債