全國2023屆江蘇銀行總行秋季校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[全國]2023屆江蘇銀行總行秋季校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地所有權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據《物權法》第一百八十四條規定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外）；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

2.下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。

A.股票價格風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.利率風險

答案：C

本題解析：

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

3.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

根據《證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

4.以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎

C.按存款的不穩定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

答案：A

本題解析：

A項說法不正確，定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

5.《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監督。

A.執行有關存款管理的行為

B.執行有關貸款管理的行為

C.執行有關中間業務管理的行為

D.執行有關清算管理規定的行為

答案：D

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：(1)執行有關存款準備金管理規定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為；(3)執行有關人民幣管理規定的行為；(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；(5)執行有關外匯管理規定的行為；(6)執行有關黃金管理規定的行為；(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為；(8)執行有關清算管理規定的行為；(9)執行有關反洗錢規定的行為。

6.重組是銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

7.我國加入世界貿易組織過渡斯結束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

答案：D

本題解析：

暫無解析8.下列屬于我國財務公司業務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業務

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：①基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。

9.（）作為股份有限公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經理

B.董事會

C.股東大會

D.監事會

答案：C

本題解析：

股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

10.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越?。辉蕉?/p>

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經濟資本就越多。

11.商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的（）召開。

A.一個月內

B.兩個月內

C.六個月內

D.三個月內

答案：C

本題解析：

商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的六個月內召開。

12.商業銀行對本行銷售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.本行信貸產品過往業績

C.成本收益測算

D.風險水平

答案：B

本題解析：

從產品評級方面，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。

13.經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復蘇

答案：C

本題解析：

C本題考查宏觀經濟環境與商業銀行運營狀況的關系。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。一般而言，經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業整體上也難以保持健康。商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環境也處于最低谷。宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。故選C。

14.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。在現實經濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。

15.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

違約責任是指當事人一方因不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，而向另一方當事人所應承擔的民事責任。

16.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業監督管理規定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。

17.根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準備

C.長期次級債務和優先股

D.普通股

答案：D

本題解析：

答案為D。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級債務等，普通股屬于核心資本。

18.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業方向

答案：B

本題解析：

20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。故選B。

19.下列不屬于商業銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

20.關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為

答案：D

本題解析：

D項所述行力是在幫助同事隱瞞違規行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監督”的要求。

21.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。

A.公司債

B.企業債

C.國債

D.金融債

答案：C

本題解析：

英國政府公債帶有金邊，因此被稱為“金邊債券”，后泛指所有中央政府發行的債券，即“國債”，故C項正確；公司債是由企業發行的債券，故A項錯誤；企業債一般是由中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業發行，最終由國家發改委核準，故B項錯誤；金融債是由銀行和非銀行金融機構發行的債券，故D項錯誤。所以答案選C。

22.根據《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機構或其工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成()。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.對非國家工作人員行賄罪

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十八條規定，違規出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，犯本罪的，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

23.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金繳存

B.借款業務

C.轉賬結算

D.現金支取

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

24.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

本題解析：

金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，故A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，故B選項的說法錯誤。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，故C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，故D選項說法正確。

25.監事會例會每年至少應當召開()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：D

本題解析：

監事會可以根據情況設立提名委員會和監督委員會。監事會例會每年至少應當召開4次。

26.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款，國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業務

B.負債業務

C.代理業務

D.貸款業務

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。

27.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。

28.某商業銀行由甲、乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請假，則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人

C.經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動提出代甲保管鑰匙

答案：C

本題解析：

根據“崗位職責”原則的規定：除非經內部職責調整或經過適當批準，不準為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責相關的重要物品(鑰匙)交與他人代管，或者乙主動提出代甲保管鑰匙，都違反了崗位職責的規定，故A、B、D選項不符合題意。經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管，符合崗位職責，故C選項符合題意。

29.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。

30.我國金融市場中，場外市場以（）為主體。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.外匯市場

D.銀行間市場

答案：D

本題解析：

暫無解析31.我國統計部門公布的失業率指標是（）。

A.全體人口失業率

B.城鎮自然失業率

C.城鎮登記失業率

D.城市人口失業率

答案：C

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。

32.關于我國的同業拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.同業資金以商業銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業拆借利率由中央銀行預先規定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業銀行、政策性銀行等金融機構。同業拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業拆放利率于2007年1月4日起正式運行。

33.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

34.根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

答案：A

本題解析：

根據我國《擔保法》規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

35.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）÷購買價格×100%=（110-100+0）÷100×100%=10%。

二.多選題(共30題)1.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（）。

A.金融市場數據采集統計

B.維護支付清算系統

C.研究金融產品創新

D.防范跨市場風險

E.監督管理國有資產

答案：A、C、D

本題解析：

選項A、C、D是中國人民銀行上?？偛康穆氊?，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。

2.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優化資源配置

B.促進經濟結構調整和轉型升級

C.有利于提升金融機構可持續發展能力

D.有利于推動金融市場深化發展

E.有利于促進相關改革協調推進

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。推進利率市場化改革有利于優化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級;有利于提升金融機構可持續發展能力;有利于推動金融市場深化發展;有利于完善金融調控體系;有利于促進相關改革協調推進。

3.貸后管理的主要內容包括（）

A.監督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。其主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

4.下列關于留置權、抵押權、質權關系的說法中，正確的有（）。

A.留置權必然優先于質權

B.同一動產同時存在抵押權、質權、留置權，留置權人優先受償

C.同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償

D.抵押權必然優先于留置權

E.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償

答案：A、B、C、E

本題解析：

針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況，《中華人民共和國擔保法》司法解釋規定，同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況未作規定，只能按照該受償原則推定留置權優于抵押權，抵押權優于質權，因此留置權必然優先于質權?！吨腥A人民共和國物權法》規定，同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

5.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項應改為：附屬資本規模不得超過核心資本的50%。D、E選項屬于《巴塞爾新資本協議》的主要內容。

6.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.依法可以轉讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《擔保法》第37條、第81條規定，土地所有權不得抵押、質押，故C選項錯誤。A、B、D、E選項均可以質押。故選ABDE。

7.（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

8.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》特別強調提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

9.債權人會議行使的職權包括（）。

A.通過債權人財產管理方案

B.選任和更換債權人委員會成員

C.決定繼續或者停止債務人的營業

D.通過破產財產的變價方案

E.申請人民法院更換管理人

答案：B、C、D、E

本題解析：

債權人會議行使下列職權：（1）核查債權；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監督管理人；（4）選任和更換債權人委員會成員；（5）決定繼續或者停止債務人的營業；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協議；（8）通過債務人財產的管理方案；（9）通過破產財產的變價方案；（10）通過破產財產的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。

10.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

11.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩健可持續發展相適應，包括的內容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機制應堅持的原則。

12.企業集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業務有（）。

A.有價證券投資

B.資產業務

C.負債業務

D.中間業務

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。其業務一類是基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。

13.流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業銀行的流動性指標，說法正確的是（）。

A.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監管指標衡量商業銀行主要資產與負債的期限配置結構

D.凈穩定資金比例的最低監管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監管標準為不低于100%

答案：A、C、D

本題解析：

流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于100%，故B項說法錯誤。

流動性比例的最低監管標準為不低于25％，故E項說法錯誤。

14.我國《民法典》規定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理。

15.以下不屬于我國開辦的國內貿易融資業務的有()。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：D、E

本題解析：

項目貸款即固定資產貸款，它和銀團貸款都不屬于貿易融資。

16.銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

E.向司法機關報告

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員同事之間應當互相監督，對同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。故B、C、D、E選項符合題意。將同級別同事的不當行為通過郵件發送給所有員工的行為是不恰當的，故A選項不符合題意。

17.下列機構類型中，屬于銀監會監管對象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產管理公司

答案：B、C、E

本題解析：

銀監會監管對象：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作?！躲y行業監督管理法》所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

18.下列構成洗錢罪的行為的有（）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協助將走私犯罪的財務轉換為現金、金融票據、有價證券

C.通過轉賬或者其他結算方式協助涉黑資金轉移

D.協助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

19.大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

20.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業務包括出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務。

21.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

答案：C、E

本題解析：

從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

22.關于商業銀行貸款業務，下列說法正確的有()。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款

E.商業銀行不得向任何人發放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或提供擔保(除國務院批準的特定貸款外)；選項D，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，發放擔保貸款的，條件不得優于其他借款人同類貸款條件；選項E，經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發放信用貸款。

23.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的有()。

A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E.會造成銀行體制結構的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場的發展在很大程度上促進了商業銀行的發展。但是，同時也帶來了挑戰：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場募集資金，會減少在銀行貸款，導致優質客戶的流失。

24.我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

25.下列關于同業拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

26.下列權限中，可出質的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權中的財產權

E.基金份額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單；（4）可以轉讓的基金份額、股權；（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（6）應收賬款；（7）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

27.商業銀行為客戶辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

28.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調查

B.不進行必要實地調查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協助客戶的不實行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

29.個人存款業務種類包括（）。

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

30.商業銀行貸款業務的基本業務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發放

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行貸款業務的基本業務流程包括貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

三.判斷題(共35題)1.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節，感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

2.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。

3.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異屬于雙方約定的內容，不應視為歧視。

4.商業銀行理財業務中，商業銀行應做到每只理財產品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行開展理財業務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業務。

5.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

答案：錯誤

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

6.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

答案：正確

本題解析：

在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

7.背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

答案：正確

本題解析：

背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

8.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》明確規定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

9.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在《存款保險條例》規定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的保險存款：1）存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；2）存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構清算；3）人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；4）經國務院批準的其他情形

10.經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家或地區的行業結構發生重大變化。

答案：錯誤

本題解析：

經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家的行業結構發生重大變化。

11.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

12.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

答案：錯誤

本題解析：

保險合同的當事人包括保險人和投保人。與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

13.非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到期后可以展期。（）

答案：錯誤

本題解析：

非銀借款業務最長期限為3年(含)，業務到期后不得展期。

14.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

15.遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。（）

答案：正確

本題解析：

遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。

16.在注冊制下證券發行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

答案：錯誤

本題解析：

在注冊制下證券發行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷。

17.商業銀行及其工作人員對銀監會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業銀行法》、《中國人民銀行法》規定，商業銀行及其工作人員對銀監會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

18.銀行業從業人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析19.公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。（）

答案：正確

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

20.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

答案：錯誤

本題解析：

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。

21.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。

22.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經營實體的組織架構、經營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

23.“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

答案：錯誤

本題解析：

為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟的基本原則。

24.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套的等對區域發展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套的等對區域發展的影響。

25.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。

26.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

答案：錯誤

本題解析：

任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。

27.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。()

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自當日的買入價和賣出價。

28.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

答案：錯誤

本題解析：

高級管理層對董事會負責。考點

董事、監事、高級管理人員

29.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監管指標是基于規模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

30.目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構。()

答案：正確

本題解析：

目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構，為農業增產、農民增收和農村經濟社會發展做出了歷史性貢獻。

31.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

32.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯誤

本題解析：

交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

33.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》的規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。

34.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，允許從集團外吸收存款。()

答案：錯誤

本題解析：

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

35.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。

卷II一.單選題(共35題)1.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

答案：B

本題解析：

答案為B。債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

2.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()

A.加強銀行監管的國際合作

B.促進國際銀行業的并購重組

C.共同防范和控制銀行風險

D.保證國際銀行業的安全和發展

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監管的國際合作，共同防范和控制銀行風險，保證國際銀行業的安全和發展。

3.非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個月

答案：C

本題解析：

非金融企業短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。

4.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業監督管理規定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。

5.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

答案：B

本題解析：

商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。

6.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

。專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

7.商業銀行貸款審批應遵循()原則。

A.審貸合一、分級審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級審批

答案：B

本題解析：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

8.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C.甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。

9.下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

答案：D

本題解析：

。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了鋃行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。

10.下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是()。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。

11.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項是票據的要式性；B項是票據的文義性；D項表明票據是設權證券。

12.初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數據表明（）。

A.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數和城鎮登記失業人數之和的4.2%

B.失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%

C.中國勞動力人口中失業人口占4.2%

D.城鎮失業人口占總人口的4.2%

答案：A

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

考點

宏觀經濟發展目標

13.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優先受償

B.乙優先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

本題解析：

同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。

14.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是()。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

本題解析：

有形市場也稱場內交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所。

15.商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規風險

答案：C

本題解析：

流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

16.（）年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

答案：B

本題解析：

1994年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。

17.某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造票據罪

D.盜竊罪

答案：A

本題解析：

明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。

18.廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

19.甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。

20.在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家外匯管理局

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：A

本題解析：

《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。

21.中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

答案：D

本題解析：

中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于2人。

22.《商業銀行法》規定，未經（）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務。

A.中國人民銀行

B.證監會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.發改委

答案：C

本題解析：

《商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

23.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

答案：D

本題解析：

按照償還期限的長短，可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場，資本市場是期限在一年以上的市場，債券市場、股票市場和基金市場均屬于資本市場，貨幣市場是期限在一年以內的市場，包括同業拆借市場、票據市場、回購協議市場、CDs存單市場、國庫券市場和短期融資券市場，故C項正確，D項錯誤；金融工具按有無中介機構劃分，分為直接融資工具和間接融資工具，間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等，直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等，故AL正確。所以答案選D。

24.票據喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據權利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據喪失后，票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措