2023年初級銀行從業資格之初級個人理財通關試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業資格之初級個人理財通關試題庫(有答案)單選題（共100題）1、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.財務功能B.融通集聚功能C.風險管理功能D.流動性功能【答案】B2、（2019年真題）A公司發行一款公司債券，發行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B3、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續。A.建設主管部門B.原安全生產許可證頒發管理機關C.安全監督部門D.質量監督部門【答案】B4、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D5、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C6、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C7、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D8、申請注冊基金銷售業務資格，應當具備的條件不包括（）。A.財務狀況良好，運作規范B.取得基金從業資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業務被采取重大行政監管措施D.具備健全高效的業務管理和風險管理制度【答案】B9、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C10、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D11、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B12、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】B13、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C14、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】C15、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A16、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】A17、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現金管理B.財富規劃C.債務規劃D.退休養老規劃【答案】D18、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力【答案】B19、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度【答案】D20、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業務代理和職務代理C.業務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A21、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B.保險C.股票D.貴金屬【答案】C22、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D23、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產的約定應當采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產清償【答案】D24、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.擔保的時間D.擔保的范圍【答案】C25、（2020年真題）下列銀行個人理財業務從業人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D26、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B27、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C28、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利【答案】A29、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C30、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C31、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D32、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內非上市居民企業乙公司分回股息1000萬元【答案】A33、（2020年真題）理財師進行財務規劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B34、程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業勝任D.客觀公正【答案】D35、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A36、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。A.三級教育B.專門的安全作業培訓C.安全常識培訓D.安全技術交底【答案】B37、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級機構B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所【答案】B38、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D39、根據馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C40、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B41、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C42、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個人信托C.資金信托和其他財產信托D.動產信托和不動產信托【答案】B43、以下對個人理財業務的理解，不正確的是（）。A.專業人員提供資產管理服務。B.個性化綜合金融服務和非金融服務。C.其最終結果都是要獲得資產增值。D.針對客戶一生的理財過程。【答案】C44、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C45、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.完全由客戶承擔D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任【答案】A46、（2021年真題）檢據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,公募理財產品的單一投資者銷售起點金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A47、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。A.財產保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養老保險計劃【答案】D48、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區別D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別【答案】B49、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網點柜員應（）A.將客戶移交給持有理財師專業證書的理財業務人員B.在持有理財專業證書的理財業務人員指導下為其辦理C.將客戶引導理財專區并自行為其辦理D.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理【答案】A50、（2017年真題）保險產品的功能不包括（）。A.資本轉化B.補償損失C.轉移風險D.融通資金【答案】A51、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A52、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B53、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業規劃B.客戶現在以及未來的財務資源C.理財規劃方案的執行D.理財師的后續跟蹤服務【答案】B54、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B55、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。A.愛和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實現的需求D.生理需求【答案】B56、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩定期D.高原期【答案】B57、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A58、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C59、企業從事下列項目取得的所得中，減半征收企業所得稅的是（）。A.飼養家禽B.遠洋捕撈C.海水養殖D.種植中藥材【答案】C60、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.擔保的時間D.擔保的范圍【答案】C61、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C62、現金管理類理財產品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A63、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D64、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B65、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.債券市場【答案】D66、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C67、關于運用緣故法來發現新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業人員的客戶，也碧璽靠優質服務來取勝D.因為是親朋好友，即使開發不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D68、（2017年真題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】A69、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）A.12B.10C.13D.11【答案】A70、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A.保險代辦證B.保險業務經營許可證C.保險從業資格證D.保險兼業代理業務許可證【答案】D71、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D72、（2017年真題）產品發售數量少、產品類型單一和資金規模較小是屬于銀行理財產品市場（）階段的特點。A.改革和深化發展B.發展C.規范D.萌芽【答案】D73、（2020年真題）溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C74、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告【答案】B75、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D76、房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A77、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業標準即行廢止。A.規范性文件B.強制性標準C.行業標準D.國家標準【答案】C78、（2021年真題）某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別D.5年后領取更有利【答案】A79、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D80、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C81、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D82、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)A.12B.10C.13D.11【答案】A83、（2020年真題）商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品C.優先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業務【答案】C84、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監管D.這一階段部分商業銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規范化要求【答案】B85、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B86、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B87、（2017年真題）關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B88、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D89、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優先分配權B.優先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A90、金融互換是通過（）進行的場外交易。A.交易所B.企業C.銀行D.券商【答案】C91、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A92、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D93、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A94、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C95、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C96、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A97、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。A.同學之間B.夫妻之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.合伙人之間【答案】A98、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D99、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A100、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D多選題（共50題）1、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產優先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD2、（2019年真題）基金銷售機構從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）。A.承諾利用基金資產進行利益輸送B.介紹基金過往業績C.挪用基金銷售結算資金D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD3、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。A.期限長、流動性較差B.風險大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風險、低收益【答案】AB4、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD5、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD6、基坑挖土設計標高時,宜在其上部預留（），待下一工序開始前繼續挖除。A.50MM～100MMB.100MM～150MMC.150MM～300MMD.300MM～500MM【答案】C7、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析B.收支儲蓄現狀分析C.家庭財務保障現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD8、銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（）。A.客戶的資產規模B.客戶從事的職業C.客戶的信譽情況D.客戶在銀行的等級E.客戶的風險承受能力【答案】AD9、理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標D.制定理財規劃方案E.理財規劃方案的執行【答案】ABCD10、（2018年真題）下列屬于金融現貨期權的有（）。A.股票期權B.股指期權C.債券期權D.外匯期權E.商品期權【答案】ABCD11、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業銀行與客戶B.商業銀行同業C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業銀行與中央銀行【答案】AB12、下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（）。A.佩戴首飾不可過分繁多B.妝成有卻無C.不當眾化妝D.顏色搭配協調E.不化大濃妝【答案】ABCD13、金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住E.復利與年金表：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD14、“向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料，確保建筑起重機械進行安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責。A.出租B.使用C.建筑施工總承包D.監理【答案】C15、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析B.收支儲蓄現狀分析C.家庭財務保障現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD16、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關系E.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據【答案】ABCD17、（2018年真題）下列關于理財業務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD18、（2021年真題）一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規劃涉及的主要保險品種包括（）A.信用保驗B.再保險C.重大疾病保險D.財產保險E.人身保檢【答案】CD19、下列選項中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利【答案】ABD20、對土方開挖后不穩定的邊坡，應根據邊坡的地質特征和可能的破壞情況，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。A.自下而上、分段跳槽、及時支護B.自上而下、分段跳槽、及時支護C.自下而上、水平跳槽、臨時支護D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B21、（2017年真題）應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業信譽D.信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ABC22、未按照規定設立安全生產管理機構或者配備安全生產管理人員的生產經營單位,責令限期改正;逾期未改正的,責令停產停業整頓,可以并處（）的罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.1萬元以上2萬元以下D.10萬元以上【答案】B23、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC24、目前大多數銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保險C.活期存款D.理財E.基金【答案】ABCD25、下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有（）。A.現值是以后年份到付出資金的現在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值C.現值與時間成正比例關系D.由終值求解現值的過程稱為貼現E.現值和終值成正比例關系【答案】ABD26、債券發行的要素包括（）。A.發行金額B.發行期限C.發行利率D.付息頻率E.發行費用【答案】ABCD27、（2021年真題）下列金融資產中屬于金融衍生工具的有（）.A.普通股B.貨幣互換C.公司債券D.股指期貨E.遠期利率協議【答案】BD28、（2019年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發生效力D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD29、下列做法中違背了保險兼業代理有關規定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業務D.保險公司向保險代理機構支付業務競賽激勵費E.兼做保險經紀業務【答案】ABC30、（2021年真題）根據最新的監管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60【答案】ABC31、（2020年真題）其它條件相同時，關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（）A.一年中計息次數越多，其現值就越小B.一年中計息次數越多，其終值就越大C.一年中計息次數越多，其現值就越大D.一年中計息次數越多，其終值就越小E.計息次數與現值和終值無關【答案】AB32、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD33、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A.單位資產凈值每周公告一次B.規模不固定，但有最低規模要求C.價格依據基金的資產凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關系決定【答案】A34、除下列（）情況外，銀行應將個人結售匯數據錄入個人外匯業務系統。A.通過外幣代兌機構發生的結售匯B.通過銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等小于等值100美元（含）的結匯C.外幣卡（含境內卡和境外卡）境內消費結匯D.境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現鈔E.境內卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD35、基金子公司產品特征的有（）。A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不髙D.產品交易靈活多樣E.抗風險能力