2023年初級銀行從業資格之初級個人理財自我檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業資格之初級個人理財自我檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D2、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C3、（2019年真題）商業銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B4、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C5、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D6、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調研C.問卷D.面談【答案】A7、（2017年真題）按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型【答案】D8、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A.產品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執行者D.客戶利益的代表者【答案】D9、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負減免C.財富傳承D.資產增值【答案】D10、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B11、下列不屬于客戶常規性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B12、縣級以上地方人民政府住房城鄉建設主管部門或者所屬施工安全監督機構，在監督抽查中發現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續施工B.更換施工隊伍C.責令從危險區域撤出作業人員或暫時停止施工D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】C13、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構【答案】C14、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D15、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C16、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B17、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B18、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.風險保險費C.最終費用D.退保費用【答案】C19、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B20、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C21、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B22、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A23、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C24、（2018年真題）下列不屬于稅務規劃目標的是（）。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅【答案】D25、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A26、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C27、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C28、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C29、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A30、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D31、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B32、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D33、根據稅收征收管理法律制度的規定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B.沒收財物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實稅收法規的規定【答案】A34、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B35、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規定制定的，為了嚴格規范安全生產條件，進一步加強安全生產監督管理，防止和減少生產安全事故。A.《中華人民共和國安全生產法》B.《建設工程安全生產管理條例》C.《中華人民共和國安全生產法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A36、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B37、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A38、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B.紙黃金C.金幣D.條塊現貨【答案】B39、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D40、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B41、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C42、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C43、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。A.商業銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B44、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業債券C.私募債券D.中期票據【答案】A45、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。A.理財價值觀因人而異B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】B46、根據《安全生產法》規定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。A.安全生產管理能力B.安全生產知識C.安全作業培訓D.安全生產知識和管理能力【答案】D47、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業務迅速發展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構轉型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A48、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C49、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C50、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D51、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B52、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C53、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D54、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A55、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C56、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D57、非營利法人不包括（）。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D58、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.產品標準化程度不高C.由于資本規模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A59、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D60、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B61、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D62、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A63、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B64、（2020年真題）根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個【答案】A65、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規章制度C.了解同行業的發展動態D.了解各種理財產品的特點【答案】A66、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D67、（）是實現安全生產的前提和重要保證。A.國家監察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監督【答案】B68、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個人信托C.資金信托和其他財產信托D.動產信托和不動產信托【答案】B69、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩定期【答案】B70、下列屬于客戶財務信息的是（）。A.社會地位B.風險承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C71、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C72、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C73、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款【答案】A74、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A75、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D76、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告【答案】B77、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是（）。A.香港銀行同業拆借利率B.東京銀行同業拆借利率C.紐約銀行同業拆借利率D.倫敦銀行同業拆借利率【答案】D78、下列各項資產中流動性最差的資產是()。A.銀行定期存款B.房地產C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B79、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B80、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B81、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C82、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C83、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產品，四個月后到期。該產品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C84、根據《建筑起重機械安全監督管理規定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。A.質量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質量監督【答案】B85、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B86、金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C87、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D88、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C89、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A90、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B.房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A91、每道施工工序開始作業前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業人員進行安全技術交底。A.項目部生產副經理B.技術負責人C.班組長D.項目經理【答案】A92、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C93、下列哪一項不屬于國內個人理財業務迅速發展的原因（）A.經濟發展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構的發展壯大【答案】D94、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。A.在相關部門備案B.具有相應資質條件C.具有相關施工經驗D.具有相關施工條件【答案】B95、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A96、（2017年真題）通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B97、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格【答案】C98、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C99、（2019年真題）下列不屬于理財師執業資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經驗【答案】B100、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。A.股權衍生品B.貨幣衍生品C.期權衍生品D.利率衍生品【答案】C多選題（共50題）1、下列投資者中，符合《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》合格投資者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元C.投資者小李，具有3年股票投資經歷，且家庭金融資產為800萬元D.投資者小李，具有1年股票投資經歷，且近5年年均收入為30萬元E.投資者小張，具有5年股票投資經歷，且家庭金融資產為600萬元【答案】ABC2、基金子公司業務的類型包括（）。A.類信托業務B.股權質押業務C.主動投資類業務D.資產證券化業務E.通道業務【答案】ABCD3、理財師的4E執業資格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考試(Examination)D.工作經驗(Experience)E.職業道德(Ethics)【答案】ACD4、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理使用登記。A.10B.15C.30D.60【答案】C5、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理使用登記。A.10B.15C.30D.60【答案】C6、施工單位的應急預案分為（）。A.綜合應急預案B.專項應急預案C.現場處置方案D.火災預防預案E.冬季施工預案【答案】ABC7、下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（）。A.佩戴首飾不可過分繁多B.妝成有卻無C.不當眾化妝D.顏色搭配協調E.不化大濃妝【答案】ABCD8、ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現金申購或者贖回ETFB.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數型開放式基金【答案】BCD9、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下D.未來的投資收入預期具有不確定性E.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD10、（2018年真題）一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券價格與市場利率成反比B.債券價格與票面利率成反比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與到期收益率成反比E.債券價格與市場利率成正比【答案】AD11、（2018年真題）下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。A.貿易差額B.利率C.匯率D.供求關系E.通貨膨脹【答案】BCD12、通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。A.可以計量的B.可以達到的C.有時限性的D.合理的E.具體的【答案】ABCD13、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A.記賬式國債以記賬形式記錄債權B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶D.由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通【答案】ABCD14、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利【答案】AC15、施工單位的主要負責人、項目負責人未履行安全職責的違法行為，尚不夠刑事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權限給予撤職處分。A.2萬元以上5萬元以下B.2萬元以上10萬元以下C.2萬元以上20萬元以下D.2萬元以上30萬元以下【答案】C16、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。A.違約風險B.提前償付風險C.再投資風險D.贖回風險E.價格風險【答案】ABCD17、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD18、影響房地產價格的經濟因素主要有（??）。A.社會偏好B.供求狀況C.物價水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC19、（2017年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD20、生產經營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經濟措施【答案】A21、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD22、（2018年真題）私人銀行業務特征包括（）A.服務品質高B.標準化服務C.高準入門檻D.綜合化服務E.個性化服務【答案】CD23、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD24、“向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料，確保建筑起重機械進行安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責。A.出租B.使用C.建筑施工總承包D.監理【答案】C25、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD26、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據行內規定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內的法律文件D.向客戶說明自己不能進行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔【答案】ABD27、某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設年利率為8％，則該遞延年金現值的計算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD28、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經紀人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務所E.證券結算公司【答案】ABC29、房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD30、生產經營單位（）與從業人員訂立協議，免除或減輕其對從業人員因生產安全事故傷亡依法應承擔的責任。A.可以B.通過協商，在雙方自愿的基礎上可以C.不得以任何形式D.無所謂【答案】C31、下列客戶信息中鳳于財務信息的有（）。A.基本信息B.資產狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預期目標【答案】BD32、房地產價格構成的基本要素有（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD33、下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD34、下列關于另類理財產品的優勢，描述正確的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經濟周期相關性較低C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權E.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷【答案】ABD35、（2018年真題）根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A.股權類資產的遠期合約B.債權類資產的遠期合約C.遠期利率協議D.遠期匯率協議E.股指期貨合約【答案】ABCD36、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損