2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據詐騙罪【答案】C2、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元。下列表述正確的是()。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D3、下列說法不正確的是（）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低【答案】C4、商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。A.理財產品的投資組合B.成本收益測算C.理財產品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產品過往業績【答案】D5、李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D6、關于外匯交易業務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業務可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A7、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B8、在我國銀行監管的層次中，（）是通過內部治理、內部控制與內部審計實現。A.商業銀行行業自律B.商業銀行外部監管C.商業銀行自我監管D.商業銀行市場約束【答案】C9、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.法律風險B.合規風險C.戰略風險D.操作風險【答案】B10、以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息【答案】B11、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A12、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社【答案】B13、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據【答案】B14、根據委托人的委托授權而產生的代理關系是（）。A.委托代理B.無權代理C.指定代理D.法定代理【答案】A15、財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發行的2000億元債券將以發債地方政府名稱發行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。A.該債券屬于貨幣市場工具B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場工具D.該債券風險比企業債券要高【答案】C16、銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線。維護商業銀行聲譽的根本所在要求銀行從業人員做到()A.守法合規B.勤勉盡職C.品行正直D.專業勝任【答案】C17、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B18、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A19、票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C20、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規定，并有權就該財產優先受償。A.不動產B.權利憑證C.不動產和動產D.動產【答案】D21、()是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.無權代理D.表見代理【答案】D22、凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續凍，需要提前辦理續凍手續，每次續凍期限最長不超過()。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D23、商業銀行貸款審批應遵循（）原則A.審貸分離；分級審批B.審貨分離；集中審批C.審貨合一；分級審批D.審貨分離；逐級審批【答案】A24、約定夫妻財產制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B25、下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D26、由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。A.私人勞動B.社會勞動C.物質勞動D.精神勞動【答案】A27、目前我國商業銀行個人貸款業務不包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.固定資產貸款D.個人經營貸款【答案】C28、下列說法中，錯誤的是（）。A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【答案】A29、下列不屬于商業銀行對公理財業務的是（）。A.現金管理服務B.財務顧問服務C.企業咨詢服務D.企業信用評級【答案】D30、根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔【答案】C31、我國商業銀行的最主要資產是（）。A.庫存現金B.在中央銀行存款C.現金資產D.貸款【答案】D32、下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對象只能是人B.金融犯罪的對象只能是金融工具C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣【答案】C33、商業銀行的代理業務不包括()。A.代發工資B.代理財政性收費C.代銷開放式基金D.代理財政投資【答案】D34、()是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。A.信用證詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪D.違法發放貸款罪【答案】C35、下列關于合同成立的說法，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C36、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行B.招商銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行【答案】D37、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D38、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D39、銀行業從業人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個人隱私C.發現同事有違法行為時基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C40、下列關于商業銀行依法協助凍結單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結B.如果凍結單位存款發生失誤，商業銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業銀行有權自行辦理繼續凍結手續，每次凍結期限不超過6個月D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍【答案】A41、()是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C42、下列屬于同業拆借市場特點的是（）。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】B43、每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C44、李某為一家銀行客戶經理，他的下列行為中符合規定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B45、某銀行從業人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（）的規定。A.勤勉盡職B.專業勝任C.誠實信用D.保護商業與客戶隱私【答案】C46、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理【答案】A47、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C48、下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人房產抵押貸款【答案】C49、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A50、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C51、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準人管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】B52、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間【答案】D53、公司制創業投資企業采取股權投資方式直接投資于種子期、初創期科技型企業滿（）年的，可以按照投資額的70%在股權持有滿2年的當年抵扣該公司制創業投資企業的應納稅所得額；當年不足抵扣的，可以在以后納稅年度結轉抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B54、個人通知存款的起存金額為（）萬元。A.1B.2C.3D.5【答案】D55、我國商業銀行的現金資產一般不包括（）。A.存放同業B.同業存放C.庫存現金D.存放中央銀行款項【答案】B56、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A57、（）是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。A.浮動理財產品B.固收理財產品C.公募理財產品D.私募理財產品【答案】C58、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C59、()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業法人【答案】C60、()是指銀行業金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規范。A.法律法規B.規章制度C.自律規范D.部門條款【答案】B61、與計算信用風險預期損失無關的因素是()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.有效期限【答案】D62、下列關于商業銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經營原則B.以流動性、效益性、安全性為經營原則C.以效益性、安全性、流動性為經營原則D.以安全性、流動性、效益性為經營原則【答案】D63、下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D64、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。A.每股收益B.風險調整后資本回報率C.平均總資產回報率D.資本充足率【答案】D65、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業的起源和發展C.不了解安全生產守則D.不了解理財產品的設計原理【答案】A66、下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產貸款通常是短期貸款B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A67、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】B68、與其他一般企業相比，銀行的突出特點表現為()。A.低負債經營B.合伙制經營C.自有資本較多D.高負債經營，自有資本較少【答案】D69、（）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A70、完善的審慎監管框架不包括（）。A.審慎全面的監管規則B.行之有效的監管工具C.科學合理的監管組織體系D.市場約束【答案】D71、對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。A.出口押匯B.保理C.福費廷D.打包放款【答案】A72、下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還【答案】B73、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B74、“二八定律”是指（）。A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右【答案】D75、下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率【答案】C76、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數據電文進入該特定系統的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發件人發送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】A77、按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】B78、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C79、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D80、下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息【答案】C81、（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。A.聯行B.聯行往來C.系統內聯行清算D.跨系統聯行往來【答案】D82、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()。A.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權【答案】D83、()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。A.幣場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場監管【答案】B84、投資購買債券的內部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B85、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優先股股東的股息約為300萬元，該銀行發行的普通股有200萬股，優先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C86、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協定存款【答案】C87、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D88、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A89、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業務B.負債業務C.代理業務D.貸款業務【答案】A90、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔?！敬鸢浮緾91、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A92、以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。A.調查客戶所在區域的信用環境B.調查客戶所處行業情況以及財務狀況C.調査客戶信用記錄D.調查客戶總經理的婚姻情況【答案】D93、信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為（）。A.跟單商業信用證B.光票信用證C.可撤銷信用證D.不可撤銷信用證【答案】A94、下列關于風險調整后資本回報率說法不正確的是（）。A.風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標B.風險調整后資本回報率只考慮了預期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系C.風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應用日益廣泛D.風險調整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經營成本-風險成本-稅項）/經濟資本]×100%【答案】B95、銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業務【答案】C96、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業率C.存貸款利率D.匯率【答案】A97、下列關于股權投資基金募集方式，說法錯誤的是（）。A.自行募集是指基金管理人自行為其設立的股權投資基金募集資金B.委托募集是指基金管理人委托有資格的第三方基金銷售機構為其設立的股權投資基金募集資金C.自行募集股權投資基金的，不需要對投資者的風險識別能力和風險承擔能力進行評估D.委托募集股權投資基金的，基金管理人應當委托具有合格基金銷售資質和專業基金銷售服務團隊的機構代為募集【答案】C98、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】C99、以下哪一項不屬于資本監管的“三大支柱”（）A.最低資本要求B.外部監管C.市場約束D.最高利率上限【答案】D100、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產分類B.損失階段、信用評級C.資產分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產分類【答案】B多選題（共50題）1、商業銀行保函業務中，融資類保函包括（）。A.投標保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函【答案】BCD2、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品【答案】BCD3、下列屬于借記卡的功能的是（）。A.存取現金B.轉賬匯款C.資產管理D.刷卡消費E.預借現金【答案】ABCD4、共同犯罪的成立條件有（）A.必須有共同的犯罪故意B.必須有共同犯罪的行為C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度E.必須有共同的犯罪手段【答案】ABC5、銀行金融創新的基本原則包括()。A.公平競爭原則B.信息充分披露原則C.合法合規原則D.風險可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD6、下列屬于由中國銀行業監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構有（）。A.結算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車金融公司E.企業集團財務公司【答案】BCD7、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD8、被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征有（）。A.有寬松的金融規則B.不允許建立空殼公司C.有嚴格的公司法D.有嚴格的公司保密性E.有嚴格的銀行保密法【答案】AD9、商業銀行個人定期存款的種類包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD10、商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4％C.資本充足率不低于8％D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】ABD11、中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有（）。A.直接運用銀行的自有資金B.不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務【答案】BCD12、《私募投資基金募集行為管理辦法》中，募集機構及其從業人員推介私募基金時，以下說法錯誤的是（）。A.禁止登載個人、法人或者其他組織的祝賀性、恭維性或推介性的文字B.禁止允許非本機構雇傭的人員進行私募基金推介C.禁止惡意貶低同行D.可以采用不具有可比性、公平性、準確性、權威性的數據來源和方法進行業績比較【答案】D13、下列商業銀行基本指標中，屬于結構指標的有（）。A.生息資產占比B.零售貸款占比C.定活比D.非利息收入占營業收入比E.客戶結構指標【答案】ABCD14、按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC15、下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD16、先訴抗辯權不得行使的情況包括（）。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序C.保證人以書面形式放棄上述權利D.主債務人的財產能夠清償E.與主債務并無連帶關系的保證債務【答案】ABC17、下列屬于商業銀行授信業務的有()。A.發放貸款B.辦理票據貼現C.吸收存款D.辦理票據承兌E.辦理國內外結算【答案】ABD18、中央銀行基準利率由（）構成。A.再貸款利率B.再貼現利率C.存款準備金利率D.超額準備金利率E.法定存款準備金利率【答案】ABCD19、我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。A.統一授信管理B.審貸分離C.分級審批D.分級授信E.統一審批【答案】ABC20、資產負債管理的策略包括（）。A.利用金融衍生工具杠桿化B.表內資產負債匹配C.內部資金轉移定價D.表外工具規避表內風險E.利用證券化剝離表內風險【答案】BD21、以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結構不合理D.國際市場的沖擊E.社會總供給增加【答案】ACD22、以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（）。A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調換為真幣D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員E.本罪客觀方面表現為變造【答案】ACD23、票據的特征有()A.票據是債權證券B.票據是設權證券C.票據是要式證券D.票據是流通證券E.票據是一種無因證券【答案】ABCD24、按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款【答案】ABCD25、銀行業從業人員的下列行為中，正確的有（）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗【答案】BD26、下列關于托收業務的描述，正確的有（）。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業務是銀行的一項最主要業務【答案】CD27、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構【答案】AB28、我國的股票根據投資主體性質的不同，可以分為（）。A.社會公眾股B.國家股C.普通股D.優先股E.法人股【答案】AB29、下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有()。A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】D30、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD31、當出現下列哪些情形時，信托終止。（）A.信托文件規定的終止事由發生B.信托的存續違反信托目的C.信托目的已經實現或者不能實現D.信托當事人協商同意E.信托被撤銷、信托被解除【答案】ABCD32、銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告【答案】BC33、銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（）。A.向所在機構報告B.制止C.向行業自律組織報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC34、GDP統計的居民主要包括哪些人？（）A.16歲以上的公民B.暫住外國的本國公民C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D.居住在本國的公民E.暫住在本國的外國公民【答案】BCD35、下列屬于信托的基本特征有（）。A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人C.信托財產不具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.具有一定的連續性和穩定性【答案】ABD36、中國銀行業的從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。A.銀行業協會B.金融學會C.外資銀行D.慈善基金會E.證券公司【答案】ABD37、我國銀行業監管規則體系主要包括（）。A.法律B.行政法規C.部門規章D.規范性文件E.行為準則【答案】ABC