2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理過關檢測試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理過關檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A2、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C3、商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C4、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，這體現合規風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B5、下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數B.凈息差C.風險資產利潤率D.資產利潤率【答案】B6、《巴塞爾資本協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部監管B.最低資本要求C.市場約束D.內部監管【答案】D7、貸款撥備率監管標準和撥備覆蓋率監管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C8、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同【答案】B9、流動性風險的特征不包括（）。A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C.流動性風險具有隱蔽性和爆發性D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區間【答案】A10、在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經濟資本C.社會資本D.監管資本【答案】D11、《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D12、對一般進出口貨物報關申報地點而言，進口貨物申報地為()。A.進境地海關B.出境地海關C.指運地D.啟運地【答案】A13、下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。A.資產質量B.損失準備金C.關聯交易D.不良貸款【答案】D14、在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C15、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C16、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質量發生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C17、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。A.運輸中心B.裝卸搬運中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】D18、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D19、信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A.人民幣貸款計劃B.外匯貸款計劃C.人民幣資金營運計劃D.外匯資金業務計劃【答案】A20、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B21、2011年，銀監會發布了《商業銀行桿杠率管理辦法》，規定了商業銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B22、下列不屬于商業銀行風險監管與管理指標中的監管類指標的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤率【答案】D23、行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍不包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.申請人家屬【答案】D24、產褥期是產婦全身器官恢復到孕前狀態的關鍵時期，在此期間，產婦會出現________表現（）A.泌乳期B.褥汗C.惡露D.黑加征【答案】B25、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B26、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。A.商業銀行出具的可撤銷貸款承諾已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況、信用是否滿足銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】C27、流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A28、根據《流動性風險管理和監管的穩健原則》，流動性風險管理和監管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2-4C.原則5-12D.原則13【答案】A29、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督C.經營管理層作為薪酬制度執行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A30、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C31、商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B32、根據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規定，（）應定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業銀行B.適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行C.實施資本計量高級方法的商業銀行D.所有商業銀行【答案】C33、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預測木材的需求變化。這種預測方法是()。A.相關類推法B.對比類推法C.定量預測法D.用戶調查法【答案】A34、商業銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】C35、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C36、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現金：現金B.匯兌；承兌C.現金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A37、根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B38、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D39、2009年至2010年，原銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C40、從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。A.ICAAPB.資本規劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B41、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.5萬元【答案】A42、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）。A.主權暴露風險B.公司風險暴露C.股權風險暴露D.金融機構風險暴露【答案】C43、下列屬于操作風險監管要求的是（）。A.加強重點領域信用風險防控B.加強信托業務市場風險防控C.加強信托業務流動性風險監測D.強化從業人員管理【答案】D44、下列屬于資本充足監管指標的是（）。A.全部關聯度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B45、商業銀行的內部資本評估程序（ICAAP）應實現的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配【答案】C46、（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度【答案】A47、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A48、下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度【答案】A49、我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩中求進【答案】C50、銀行業消費者權益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業消費者的責任D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務【答案】D51、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監管辦法》C.《企業管理辦法》D.《會計法》【答案】A52、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C53、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C54、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內金融機構借款D.發行理財產品【答案】C55、下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C56、（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.特雷諾比率C.夏普比率D.凈穩定資金比例【答案】A57、銀行業監管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩健性B.管運營、管風險、管內控、提高穩健性C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】D58、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B59、關于市場定位的說法，錯誤的是()。A.市場定位時企業根據競爭者產品所在區域，確定本企業產品的位置B.市場定位就是要為產品塑造與眾不同的形象C.當消費者偏好發生變化時，企業可以重新進行市場定位D.企業可以從產品的性能、質量水平等方面進行市場定位【答案】A60、（）是風險監管的核心步驟。A.信息科技現場監管B.信息科技非現場監管C.信息科技風險評估D.信息科技監管評級【答案】C61、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D62、下列人員不需要經銀監會任職資格審核方可任職的是（）。A.總經理B.董事長C.監事長D.風險總監【答案】C63、可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5【答案】A64、肥皂水灌腸溶液的濃度是（）A.0.1%～0.2%B.0.3%～0.4%C.0.5%～1%D.1%～2%E.3%～4%【答案】A65、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業協會B.財政部C.中央人民銀行D.中國銀監會【答案】D66、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方不包括（）。A.關聯自然人B.關聯法人C.關聯其他組織D.社會團體【答案】D67、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C68、銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D69、監管機構以持股比例為基礎，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A70、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金是（）。A.經濟資本B.賬面資本C.監管資本D.核心資本【答案】A71、（）年國際金融危機暴露出英國金融業的諸多問題，尤其是審慎監管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】B72、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B73、根據《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業銀行應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A74、產品生產進度安排取決于企業的生產類型和()。A.產品的生產設備B.工作人員技術熟練程度C.產品的生產技術特點D.流水線的節拍【答案】C75、在商業銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監事會監督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C76、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D77、()被認為是現代內部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B78、下列屬于金融租賃公司的監管法規體系中規范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業監督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業銀行公司治理指引》【答案】D79、根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，網絡借貸金額應當以小額為主。下列關于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網絡借貸信息中介機構平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網絡借貸信息中介機構平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A80、在銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團貸款事務管理和協調活動的銀行是（）。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團參加行D.銀團承銷行【答案】B81、資本監管的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.監管當局的監督檢查C.監管當局的市場約束D.現場檢查【答案】D82、在投資期限上，金融資產管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B83、商業銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D84、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C85、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款【答案】A86、貸款撥備率監管標準和撥備覆蓋率監管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C87、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B88、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A89、（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發展規劃D.年度重大事項【答案】C90、銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括()。A.經濟責任、社會責任、環境責任B.經濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環境責任D.經濟責任、文化建設責任、環境責任【答案】A91、下列最能體現“管法人”的監管理念的是（）。A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險B.建立與完善有效率的內控機制C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度D.實施法人監管，重視對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解【答案】D92、()是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.合規風險評估B.合規風險測試C.合規風險識別D.合規風險報告【答案】D93、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C94、下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D95、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農和小微企業C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C96、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發放購買摩托車的貸款【答案】B97、金融類不良資產不包括的選項是()。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.房貸不良資產【答案】D98、銀行的最高權力機構是（）。A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C99、同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以（）為核心的各項業務。A.投融資B.拆借C.存款D.借款【答案】A100、風險評估是一個動態過程，銀行業監督管理機構至少（）要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監管周期D.每季度【答案】C多選題（共50題）1、國際多式聯運的優越性包括()。A.中間環節少，貨運時間短B.節省運雜費用，降低運輸成本C.貨損貨差降低，貨運質量提高D.實現門到場運輸E.責任統一，手續簡單【答案】ABC2、信托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的委托關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD3、衍生品交易業務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.系統性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD4、表外業務的特點有（）。A.不運用或不直接運用商業銀行自有資金B.接受客戶委托辦理業務C.不直接承擔風險D.絕大部分表外業務以收取手續費的方式獲得收益E.種類多，范圍廣【答案】ABD5、下列符合現今金融犯罪的特點的有（）。A.涉眾型金融犯罪不斷增長B.跨省、跨地區金融犯罪日益增多C.犯罪形式日趨職業化、組織化和智能化D.金融犯罪的數量逐漸減少E.內外勾結作案特征逐漸凸顯【答案】ABC6、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人助學貸款E.固定資產貸款【答案】ABCD7、商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。A.業務不合規B.內部控制薄弱C.風險管理欠缺D.核算不真實E.內部審計監督不到位【答案】ABCD8、績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A.職業道德B.經營成果C.投資收益D.風險狀況E.內控管理【答案】BD9、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況E.區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD10、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應急計劃C.流動性風險限額管理D.融資管理E.現金流測算和分析【答案】ABCD11、商業銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD12、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融監管應遵循的原則包括（）。A.協同監管B.依法監管C.分類監管D.創新監管E.適度監管【答案】ABCD13、根據《商業銀行監管評級內部指引》，商業銀行盈利的穩定性主要包括（）。A.經濟環境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響B.銀行生息資產占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經常損益對盈利影響如何C.銀行成本費用的構成及變動趨勢如何，成本管理是否有效D.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象E.銀行利息收入、非利息收入和營業外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品，非利息收入是否主要來源于中間業務收入【答案】BC14、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD15、銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。A.風險治理架構B.風險管理政策和程序C.風險管理策略D.內部控制和審計體系E.風險偏好和風險承受能力【答案】ABCD16、關系營銷包含不同的層次。賓館為常客提供免費服務或降價服務，依靠價格刺激維持顧客關系，通過價格優惠等措施來形成顧客價值和滿意度，從而維系與顧客的關系。這種營銷屬于()。A.一級關系營銷B.二級關系營銷C.三級關系營銷D.四級關系營銷【答案】A17、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統風險等新型風險【答案】ABCD18、《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱是指()。A.最低資本要求B.監督檢查C.內部控制D.市場紀律E.股權分置【答案】ABD19、銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時，披露的內容可以包括（）。A.流動性覆蓋率的季度內及跨季度變化情況B.合格優質流動性資產構成情況C.融資來源集中度情況D.集團內各機構間流動性相互影響情況E.本行流動性管理的集中程度【答案】ABCD20、下列選項中，屬于G20金融消費者保護基本原則的是()。A.保護消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導消費者C.監管主體的角色D.法律、管理和監督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD21、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監測指標C.開發信息監測系統D.分析反饋信貸計劃執行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD22、倉儲合同的存貨人的主要義務有()。A.按合同約定包裝倉儲物B.按合同約定交付倉儲物C.儲存危險有害物品應履行告知義務D.按期提取倉儲物E.保證倉儲物完整無損【答案】ABCD23、我國經濟政策體系中的五大理念是（）。A.創新是引領發展的第一動力B.協調是持續健康發展的內在要求C.綠色是永續發展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現D.開放是國家繁榮發展的必經之路E.共享是中國特色社會主義的本質要求【答案】ABCD24、（）是銀行業金融機構拓寬資金來源，優化資產負債結構，提高風險抵御能力的重要途徑。A.發行債務B.資本補充工具C.信用卡業務D.衍生產品交易業務E.離岸銀行業務【答案】AB25、資產負債管理最根本的內涵為（）。A.流動性風險的管理B.商業銀行穩健發展的管理C.風險限額下的協調式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風險的管理【答案】CD26、我國銀行業市場準入法規體系包括（）。A.《行政許可法》B.《銀行業監督管理法》C.《商業銀行法》D.《外資銀行管理條例》E.《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】ABCD27、商業銀行開展理財業務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財（），不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業務。A.單獨定價B.集合管理C.單獨管理D.單獨核算E.單獨建賬【答案】CD28、某商品流通企業經銷的某種商品的變動費率為0.8，固定成本分攤為12萬元。該種商品的保本銷售額為()萬元。A.15B.30C.45D.60【答案】D29、下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質押C.商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業銀行不得接受以本行股票為質押權標的的信貸E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監事會【答案】AD30、審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。A.調查B.審查C.審批D.用信E.不良資產處置【答案】ABCD31、下列屬于非標準化債權資產的有（）。A.國債B.承兌匯票C.信托貸款D.信用證E.應付賬款【答案】BCD32、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應急計劃C.流動性風險限額管理D.融資管理E.現金流測算和分析【答案】ABCD33、貸款業務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。A.個人貸款B.公司貸款C.商業貸款D.機構貸款E.政府貸款【答案】AB34、根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。A.資產利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD35、關于痛風與高尿酸血癥的區別，下列說法正確的是（）A.痛風與高尿酸血癥是同一種疾病B.隨年齡增長出現痛風的比率增加C.痛風的癥狀與血清尿酸水平的高低無關D.痛風與高尿酸血癥持續時間無關E.痛風多發生在高齡期女性【答案】B36、商業銀行負債業務的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有潛在的風險E.具有償還性【答案】ABC37、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發生了下列操作風險事件，根據《商業銀行操作風險管理指引》應及時向銀監會或其派出機構報告的包括（）。A.由于業務員交易失誤，使得銀行資產損失2.5萬元B.載有40萬元現金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內中斷服務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網點造成摸失1500萬元E.發生損失為39億元的票據詐騙案【答案】ABD38、信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內苛治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。A.股東會B.董事會C.監事會D.管理層E.經理層【答案】ABC39、重組型非金業務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原