2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、我國商業銀行建立的治理架構不包括（）。A.以股東會為流動性風險管理的監督評價層B.以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面【答案】A2、行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。A.實體公正B.權資統一C.程序合法D.合理行政【答案】C3、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D4、根據《流動性風險管理和監管的穩健原則》，流動性風險管理和監管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A5、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.無變現障礙資產B.所有銀行持有的種類均相同的資產C.有變現障礙資產D.符合流動性覆蓋率標準規定條件的資產【答案】A6、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區C.跨行業D.手段隱蔽【答案】A7、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發性C.流動性風險的隱蔽性體現在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區間【答案】B8、開發銀行和政策性銀行不設（）。A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C9、商業銀行的信用貸款是（）。A.無利息貸款B.無風險貸款C.無擔保貸款D.不需還本付息的貸款【答案】C10、生產調度的工作的主要內容有()。A.及時發現生產進度計劃執行過程中的問題，并積極采取措施加以解決B.檢查、督促和協助有關部門及時做好各項生產作業準備工作C.計算負荷率，進行生產任務和生產能力之間的細致平衡D.根據生產需要合理調配勞動力，督促檢查原材料、工具、動力等供應情況和廠內運輸工作E.檢查各生產環節的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產進度【答案】A11、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C12、資產證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現風險隔離【答案】D13、金融企業不計提準備金的資產是（）。A.購買的國債B.長期股權投資C.抵債資產D.存放同業【答案】A14、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D15、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D16、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B17、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A18、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D19、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.托收行風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B20、資本監管的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.監管當局的監督檢查C.監管當局的市場約束D.現場檢查【答案】D21、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B22、風險評估是一個動態過程，銀行業監督管理機構至少（）要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監管周期D.每季度【答案】C23、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D24、根據合同解除的一般規定，當事人有權依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發生不可抗力B.預期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A25、下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D26、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續貸C.貸款重組D.追加擔保【答案】D27、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D28、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C29、商業銀行內部資金轉移價格模式較多，能夠實現資產負債期限結構，交易規模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A30、商業銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。A.內部模型法B.內部評級法C.權重法D.基本指標法【答案】A31、商業銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】C32、下列關于商業銀行負債業務的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種C.按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種【答案】D33、根據《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業銀行應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A34、從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業務不合規C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D35、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C36、下列各項屬于發生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標準的是()。A.合同履行地點B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行價款【答案】A37、在委托貸款中，商業銀行（）。A.獲手續費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A38、商業銀行的各類負債業務中，最核心的業務是（）。A.同業拆入業務B.資金業務C.存款業務D.債券業務【答案】C39、下列企業集團中不符合設立財務公司的基本條件的是（）。A.企業集團C擁有100多家成員單位B.企業集團A資產總額1200億元，凈資產為500億元C.企業集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D40、流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C41、（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A42、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C43、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D44、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任不包括（）。A.道德責任B.經濟責任C.社會責任D.環境責任【答案】A45、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C46、以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業績標準D.行業標準【答案】C47、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C48、（）是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.合規風險識別B.合規風險測試C.合規風險評估D.合規風險報告【答案】D49、下列關于集中度的相關監管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％【答案】D50、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A51、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C52、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規謹慎原則D.信息披露原則【答案】D53、商業銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B54、（）是指在檢查計劃之外，根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件臨時性開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續檢查D.臨時檢查【答案】D55、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C56、《凈穩定資金比例披露標準》規定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D57、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算【答案】D58、根據管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D59、下列不屬于銀行管理流動性風險的內生動力不足之處的是（）。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C60、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C61、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B62、下列不是衡量商業銀行收益的指標的是（）。A.資本收益率B.流動性覆蓋率C.每股盈利D.凈利息收益【答案】B63、信息科技風險的監管原則是我國銀保監會以（）的監管框架，是一個持續、循環的過程。A.業務連續性B.風險為本C.合法合規D.信息安全【答案】B64、銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D65、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C66、目前同業業務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B67、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B68、商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會7【答案】B69、（）是商業銀行最主要的營業支出。A.業務及管理費B.資產減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D70、下列說法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數股東權益）平均余額×100％×折年系數B.凈利息收益=凈利息收入／總資產C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產平均余額×100%×折年系數D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）／營業凈收入×100％【答案】A71、貨運合同中托運人的義務有()。A.如實申報所托運的貨物B.按照約定的方式包裝貨物C.按照合同約定支付運費D.保障貨物安全E.提取貨物【答案】A72、商業銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉移C.風險對沖D.套期保值【答案】C73、監控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權屬轉移管理【答案】C74、銀行在金融創新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離【答案】C75、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C76、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D77、根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A78、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C79、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A80、商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C81、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產C.凈利潤D.總資本【答案】A82、商業銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B83、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A84、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據D.遵守相關法律【答案】B85、流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C86、（）拉開了我國實施現代金融監管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監管體系。A.央行成立B.改革開放C.一國兩制D.“大躍進”時期【答案】B87、呼吸和呼吸暫停交替出現稱為（）A.陳施式呼吸B.間斷呼吸C.深大呼吸D.呼吸困難E.間歇呼吸【答案】B88、中國首家貨幣經紀公司是（）。A.上海國利貨幣經紀有限公司B.上海國際貨幣經紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經紀公司D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】A89、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D90、下列最能體現“管法人”的監管理念的是（）。A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險B.建立與完善有效率的內控機制C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度D.實施法人監管，重視對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解【答案】D91、會受潛在的替代品和新產品的威脅的目標市場模式是()。A.產品集中化B.產品專業化C.市場專業化D.選擇性專業化【答案】B92、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C93、依據清償方式不同，銀行卡業務可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B94、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A95、我國商業銀行最主要的盈利資產是（）。A.現金B.貸款C.證券D.固定資產【答案】B96、企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B97、根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。A.獨立性B.及時性C.全面性D.準確性【答案】A98、資產負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業銀行穩健經營的基礎。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A99、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C100、《巴塞爾協議Ⅲ》進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D多選題（共50題）1、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.資源配置B.戰略目標審視C.確定管理授權D.人力資源管理運用E.制度建設及企業文化建設【答案】ABD2、制定銀行業金融機構法人或分支機構規劃，具體應注重（）。A.發展可持續B.風險管理匹配C.商業模式可行D.服務普惠性E.差異化的市場定位【答案】ABCD3、信用風險緩釋應遵循的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD4、單件小批生產類型企業編制生產作業計劃時，宜采用()。A.在制品定額法B.生產周期法C.提前期法D.實時調度法【答案】B5、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業務部門應當對未執行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD6、根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB7、商業銀行的薪酬是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關支出。A.基本薪酬B.社會保險費C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金【答案】ABCD8、在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件有（）。A.最近1年的營業收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好.最近3個會計年度連續盈利C.最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80％以上D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％【答案】ACD9、根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業金融機構全面風險管理體系的內容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統和數據質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD10、根據《防范和處置非法集資條例》（國務院令第737號）等規定，下列說法正確的有（）。A.非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，應該先繳納稅款、罰款B.除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容C.對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款D.因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔E.非法集資人的股東從非法集集資中獲得的經濟利益一般不得作為清退集資資金【答案】BCD11、下列屬于盈利性監測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產利潤率E.成本收入比【答案】CD12、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發展戰略協調一致B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC13、商業銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD14、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內部控制系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.完備的管理信息系統E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD15、監管評級應當遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統性原則D.審慎性原則E.差異性原則【答案】ABCD16、集裝箱貨物的交接方式中，屬于整箱交(整箱收FCL/FCL)方式的有()。A.門到門B.場到場C.門到站D.門到場E.場到門【答案】ABD17、商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD18、企業物流活動的起始階段是()。A.倉儲中心物流B.企業供應物流C.配送中心物流D.企業生產物流【答案】B19、A企業從銀行辦理了以下業務：（1）A企業在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業提供擔保；（2）A企業在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現。下列關于上述信貸業務分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業務中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業務中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業務屬于乙銀行的表外業務D.第（1）筆業務中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業務屬于丙銀行的表外業務【答案】ABCD20、金融租賃行業在發展過程中的功能優勢包括()。A.拉動產品需求B.促進社會投資C.實現充分就業D.平衡國際貿易E.提高經濟效益【答案】ABD21、與生產計劃比較，生產作業計劃具有的特點是()。A.制定計劃的人數少B.計劃期短C.計劃內容具體D.計劃單位小E.計劃更科學【答案】BCD22、下列選項中，（）是銀團貸款的風險。A.代理行風險B.匯入行風險C.匯出行風險D.牽頭行風險E.參加行風險【答案】AD23、公眾屬于企業營銷的()。A.宏觀環境B.社會環境C.微觀環境D.大眾環境【答案】C24、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。A.銀行流動性風險偏好過高B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD25、銀監會提出的良好監管標準包括（）。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABCD26、商業銀行其他負債業務主要包括（）。A.同業存放B.同業拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.大額存單【答案】ABCD27、評估外審機構存在下列（）情況．商業銀行不宜委托其從事外部審計業務。A.專業勝任能力明顯不足B.風險承受能力明顯不足C.存在欺詐和舞弊行為D.與被審計機構存在關聯關系E.在執業經歷中受過行政處罰已滿兩年【答案】ABCD28、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A.信用卡失竊的風險B.持卡人的資信能力變化風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD29、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業D.貸款E.租賃【答案】ABCD30、衍生品交易業務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD31、由百度在國內率先推出，按照效果付費的網絡推廣方式是()。A.競價排名B.搜索引擎登錄C.搜索引擎優化D.關鍵詞廣告【答案】A32、下列有關行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監督檢查部門應當在立案之日起90日內完成調查工作B.行政處罰委員會辦公室應當在7日內作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起30日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監會或其派出機構E.行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出10日內，依照行政訴訟法有關規定，將行政處罰決定書送達當事人【答案】BD33、投資業務管理的基本原則包括（）。A.統一授信的原則B.防范風險的原則C.期限匹配和結構管理相結合的原則D.保持流動性和效益性的平衡E.分級管理的原則【答案】ABCD34、下列屬于商業銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD35、信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。A.汽車貸款B.消費信貸C.信用卡賬款D.企業貸款E.住房抵押貸款【答案】ABCD36、下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監管理念B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息【答案】ABCD37、倉儲合同的存貨人的主要義務有()。A.按合同約定包裝倉儲物B.按合同約定交付倉儲物C.儲存危