2023年初級銀行從業資格之初級風險管理押題練習試題A卷含答案

2023年初級銀行從業資格之初級風險管理押題練習試題A卷含答案單選題（共100題）1、下列資產證券從資產質量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內貸款證券化【答案】B2、最主要和最常見的利率風險形式是（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A3、關于商業銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。A.操作風險不會對流動性造成顯著影響B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難【答案】A4、()是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發生概率，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】D5、（2021年真題）關于商業銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.如果沒有明確的風險偏好，會在銀行內部造成董事會、管理層、不同業務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務利潤和發展速度C.明確表達對待風險的態度有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎D.明確風險偏好有助于商業銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】B6、假定A企業2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產總額為230萬元，年末資產總額為170萬元，則其資產回報率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B7、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得【答案】D8、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。A.土地使用權的設定登記B.集體土地所有權總登記C.土地用途的變更登記D.注銷土地登記E.土地他項權利的設定登記【答案】A9、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。A.商品風險B.轉移風險C.主權風險D.信用風險【答案】A10、商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露不超過（）萬元。A.100B.500C.300D.200【答案】B11、（2019年真題）下列關于商業銀行國別風險的表述，最不恰當的是（）。A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容B.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系C.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總D.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬【答案】C12、在國別風險信息日常監測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。A.完整性B.及時性C.合理性D.獨立性【答案】B13、下列不屬于資金業務流程的是()。A.前臺交易B.中臺風險管理C.后臺結算／清算D.貸后管理【答案】D14、生產過程各項作業的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質量必須進行最終認證。A.專業工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現場操作人員的自檢、互檢【答案】D15、商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500B.累計總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100C.累計總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300D.累計總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】B16、下列不屬于經營績效類指標的是A.總資產凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收人比【答案】B17、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B18、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。A.第三方故意騙取導致的損失事件B.第三方搶劫財產導致的損失事件C.第三方偽造要件導致的損失事件D.自然災害導致的實物資產丟失的損失事件【答案】D19、商業銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優先排序。A.董事會風險管理委員會B.合規部門C.業務部門D.風險管理部門【答案】C20、下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是（）。A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】D21、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內，他（）。A.可以無證上崗B.不需參加繼續教育培訓C.不得從事土地權屬審核和登記審查工作D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字E.對違規操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】C22、（2021年真題）商業銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關的風險信息B.對商業銀行的風險管理及經營戰略方案的平衡點進行協調C.根據有關的風險信息，做出經營或戰略方面的決策D.監督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監測和風險控制等執行情況【答案】D23、金融穩定理事會強調，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內容，風險承擔機制中強調應建立一套機制，使員工能夠表達對某些產品或業務操作的不同意見。應該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發現的合規問題是指（）。A.誰產生了風險B.升級程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B24、凈穩定資金比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.可用穩定資金/所需穩定資金×100％D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)/各項存款【答案】C25、個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。A.經銷商風險B.“假按揭”風險C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險D.商業銀行的經濟狀況變動風險【答案】D26、內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質）押品的順序進行。A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產B.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款C.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產D.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品【答案】A27、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】D28、關于商業銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。A.20世紀60年代以前，西方商業銀行的風險管理屬于資產負債風險管理模式階段B.歐式期權定價模型產生于資產風險管理模式階段C.資產管理模式重點強調對資產業務和負債業務風險協同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制D.20世紀80年代以后，西方商業銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】D29、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權敞口頭寸【答案】C30、某商業銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業銀行流動性監管指標的要求，則該商業銀行2014年流動性比例應不低于()。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A31、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業的履約程度有一定程度的提高D.所有企業的違約風險有一定程度的上升【答案】D32、商業銀行流動性監管要求流動性比率不得低于(?)。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C33、假設某商業銀行的信貨資產總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業銀行信貸資產的預期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A34、在流動性風險管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標。A.股票市場指數B.國債市場利率C.票據轉貼現利率D.回購利率【答案】D35、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】B36、下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。A.長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%D.長期次級債務不能計入附屬資本【答案】C37、某公司2016年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C38、根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把（）看做是他們最重要的代理人。A.注冊會計師B.外部審計人員C.存款人D.中介機構【答案】A39、下列關于商業銀行風險偏好的表述，錯誤的是()。A.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監管者的期望B.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線D.商業銀行在制定戰略規劃時，應保持戰略規劃與風險偏好的協調一致【答案】A40、（2018年真題）商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。A.債務人評級B.債權人評級C.債項評級D.風險評級【答案】C41、（）是指土地登記機關對土地登記申請不進行實質性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權利是否真實等事項。A.非實質性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C42、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。A.保險學的精算理論B.Merton模型C.經濟計量學理論D.資產組合理論【答案】B43、操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰略風險。A.效益風險B.市場風險C.法律風險D.價值降低風險【答案】C44、（2020年真題）下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額指數的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D45、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表商業銀行在特定產品線的操作風險損失經營與該產品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列（）產品線的β因子等于15%。A.商業銀行業務B.代理業務C.公司金融D.資產管理【答案】B46、（2021年真題）下列關于商業銀行操作風險損失數據統計工作的規范性，講述不正確的是（）A.分析不同數據采集時點的差異，包括發生日、發現日、核算日等B.建立適當的數據閾值，對于數據收集和建模所制造的閾值應確保一致C.明確合并及分拆規則，如一次事件多次損失、有因果關系的多次損失等D.明確流失數據口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】B47、在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.法律風險B.國別風險C.利率風險D.流動性風險【答案】D48、通常在商業銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。A.資產與負債的久期相等B.資產的久期大于負債的久期C.資產與負債的久期缺口為零D.資產的久期小于負債的久期【答案】B49、資本收益率的計算公式為（）。A.RAROC=（EL﹣NI）/ULB.RAROC=（UL﹣NI）/ELC.RAROC=（NI﹣EL）/ULD.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】C50、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關于恐怖融資表述最不恰當的是（）。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發展的基礎C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】C51、某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D52、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經營原則，過度積聚高風險資產的指標是（）。A.凈穩定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D53、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。A.市場變動B.產品價格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B54、下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是()。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業務過度擴張【答案】B55、（2018年真題）清晰的戰略風險管理流程不包括（）。A.戰略風險識別B.戰略風險規劃C.戰略風險評估D.監測和報告【答案】B56、商業銀行資產的流動性是指()。A.商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業銀行流動負債數量的多少D.商業銀行流動資產減去流動負債的值的大小【答案】A57、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風險水平下降B.借款人承受較低的利率風險C.所有企業的履約能力有一定程度的提高D.所有企業的違約風險有一定程度的提高【答案】D58、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。A.識別B.計量C.監測D.控制【答案】A59、商業銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。A.能夠進行積極主動管理B.能夠準確估值C.在交易方面不能隨時平盤D.能夠完全對沖以規避風險【答案】C60、下列不屬于客戶風險監測實力類指標的是()。A.人力資源B.資質等級C.成本管理D.管理層素質【答案】D61、為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述，錯誤的是()。A.評估從商業銀行收到報告的精確性B.評價商業銀行總體經營情況C.評價商業銀行各項風險管理制度D.評價銀行各項資產組合的質量和風險暴露程度【答案】D62、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協議III》全面強化了資本監管,其相比《巴塞爾協議II》的重要改進不包括（）A.重新提出資本底線要求B.改進風險權重計量方法C.提高資本充足率監管標準D.重新界定監管資本的構成【答案】A63、()是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業務準入C.機構準入D.市場準入【答案】D64、商業銀行應當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D65、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。A.恐怖襲擊B.監管規定C.聲譽受損D.黑客攻擊【答案】C66、（）是商業銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部監督機構B.財務控制部門C.法律/合規部門D.內部審計部門【答案】B67、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】D68、商業銀行可以采取()措施進行操作風險緩釋。A.放棄衍生產品創新B.外包數據備份業務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B69、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。A.54％B.108％C.53％D.56％【答案】B70、《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循基本原則不包括()。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C71、(?)是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。A.期權B.期貨C.資產管理D.賬戶劃分【答案】D72、市場退出可分為法人機構整體退出和()退出兩大類。A.分支機構B.組合機構C.整體機構D.多維機構【答案】A73、資產凈利率的公式為()。A.資產凈利率=凈利潤÷(期初資產總額+期末資產總額)×100％B.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]×100％C.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額-期末資產總額)÷2]×100％D.資產凈利率=凈利潤÷[(期末資產總額-期初資產總額)÷2]×100％【答案】B74、在商業銀行的經營發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A75、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。A.評價整體風險狀況B.提供監管數據C.識別當期風險特征D.配合內部審計檢查【答案】B76、以下對商業銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過對風險承擔的價格補償來實現【答案】D77、（2021年真題）對商業銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A78、（）通常為一定歷史時期內損失的平均值。A.預期損失B.期望損失C.非預期損失D.災難性損失【答案】A79、（2018年真題）巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C80、下列說法不正確的是()。A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數關系B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優越性C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率【答案】B81、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權利C.土地用途D.土地權利人【答案】B82、在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。A.優先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A83、情景分析的（）原則要求根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。A.前瞻性B.動態性C.有效性D.敏感性【答案】B84、商業銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則以下說法最恰當的是()。A.預期違約的借款人不一定同時違約B.非預期違約的借款人一定會同時違約C.非預期違約的借款人一定小會同時違約D.預期違約的借款人一定會同時違約【答案】A85、下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。A.商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系B.商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理C.商業銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練D.對于已經識別的聲譽風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響【答案】D86、監管機構要求我國商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業銀行的經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰和困難。這屬于商業銀行面臨的()A.違規風險B.監管風險C.政策風險D.經濟風險【答案】B87、在商業銀行經營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風險管理水平B.資本金規模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規模和風險管理水平【答案】D88、核心存款比例等于（）。A.核心存款/總資產B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.貸款總額/總資產【答案】A89、市場風險是指（）的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。A.市場供需B.市場商品C.市場交易D.市場價格?【答案】D90、以下不是我國商業銀行信息披露主要存在的問題的是()。A.缺乏法律依據B.信息披露內容不全面C.風險信息披露不充分D.表外業務信息披露不充分【答案】A91、下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是（）。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業務歸人銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A92、商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品／業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品／業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。這體現了新產品／業務風險管理的()原則。A.有效性B.全面性C.適應性D.統籌性【答案】A93、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入期限較短的金融產品B.買入期限較長的金融產品C.買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品D.賣出期限較長的金融產品【答案】B94、（2018年真題）在商業銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風險管理知識B.業績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D95、下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責任感與聲譽風險無關C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】B96、下列關于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。A.在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠對風險成因、風險類別和風險損失進行邏輯分析和數據統計，進而形成三者之間相互關聯的多元分布B.實踐中，商業銀行通常先收集損失事件，然后識別導致損失的風險成因C.因果分析模型無法識別風險因素與風險損失的關聯度D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業務管理部門會談等，最終獲得損失事件與風險成因之間的因果關系【答案】C97、（2018年真題）全球系統重要性金融機構的評估標準包括規模、關聯性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A98、（2018年真題）下列關于商業銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權C.核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B99、（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。A.埃格蒙特集團B.反洗錢金融行動特別工作組C.沃爾夫斯堡集團D.亞太反洗錢集團【答案】B100、（2018年真題）在商業銀行國別風險管理中，債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用而承受的風險是（）。A.主權風險B.轉移風險C.政治風險D.貨幣風險【答案】C多選題（共50題）1、下列屬于風險事后控制的方法的有（）。A.風險緩釋或風險轉移B.限額管理C.風險資本的重新分配D.風險定價E.提高風險資本水平【答案】AC2、在氣溫等于或高于（）℃時稱為高溫作業。A.30B.32C.35D.38【答案】C3、下述商業銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉移的有（）。A.為營業場所購買財產保險B.對于不擅長承擔風險的業務，銀行對其配置有限的經濟資本C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率D.將貸款資產證券化后出售E.要求借款人提供第三方擔保【答案】AD4、施工成本控制的步驟是（）。A.比較一分析一預測一糾偏一檢查B.預測一檢查一比較一分析一糾偏C.檢查一比較一分析一預測一糾偏D.分析一檢查一比較一預測一糾偏【答案】A5、商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性【答案】ABCD6、商業銀行風險控制／緩釋策略應當符合的要求有（）。A.建立各類風險計量模型B.監測各種可量化的關鍵風險指標C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】CD7、代理業務的操作風險成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制C.業務管理分散，缺乏統籌管理D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大【答案】ACD8、商業銀行保持良好的流動性狀況對其運營產生的積極作用有()。A.降低商業銀行所面臨的操作風險B.降低商業銀行借入資金所需支付的風險溢價C.避免商業銀行的資產被迫廉價出售D.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系E.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款【答案】BCD9、抵押合同應詳細記載的內容包括()。A.抵押品的名稱和數量B.抵押權的實現C.抵押物的所有權屬性D.抵押擔保的范圍E.被擔保的主債權種類、數額【答案】ACD10、風險監管的主要內容包括()。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系C.建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網D.建立應對支付危機的處置體系E.準備風險為本的現場檢查【答案】ABCD11、風險規避策略的實施成本主要在于()的支出。A.風險分析B.風險補償C.人員工資D.風險轉移E.經濟資本配置【答案】A12、戰略風險識別可以從（）入手。A.中觀層面B.局部層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【答案】ACD13、根據施工階段安全技術措施的要求，單項工程、單位工程均應有安全技術措施，分部分項工程應有安全技術具體措施，施工前由（）向參加施工的有關人員進行安全技術交底，簽字并歸檔保存。A.技術負責人B.項目負責人C.質量員D.安全員【答案】A14、良好的銀行公司治理應具備的特征有（）。A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界B.完善的內部控制和風險管理體系C.科學的激勵約束機制D.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制E.先進的管理信息系統【答案】ABCD15、關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的是（）。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業銀行C.涉及的風險管理領域非常全面D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力【答案】ABC16、商業銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。A.內部衡量法B.外部衡量法C.自我評估法D.因果分析模型E.損失概率法【答案】CD17、下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。A.及時處理投訴和批評B.增強對客戶、公眾的透明度C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理D.制定危機管理應急計劃E.與媒體保持良好接觸【答案】ABD18、商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括（）。A.實施方案中所涉及的風險因素B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析E.銀行日常經營管理的規范【答案】ACD19、施工現場發生的噪聲、粉塵排放，主要是對環境的（）影響較大。A.土地污染B.人體健康、大氣污染C.水體污染D.資源消耗【答案】B20、當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內容不全面B.風險信息披露不充分C.表外業務信息披露不充分D.影響利益相關方作出決策E.信息披露監控機制仍需進一步完善【答案】ABC21、下列關于情景分析法，說法正確的是（）。A.情景分析是一種多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基準情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一般的情景E.情景分析中的情景包括最壞的情景【答案】ABC22、巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。A.系統風險B.信用風險C.操作風險D.戰略風險E.聲譽風險【答案】BCD23、期權價值由內在價值和時間價值兩部分構成，在（）期權中，內在價值有可能為正的。A.平價期權B.價內期權C.價外期權D.買入期權E.賣出期權【答案】BD24、商業銀行市場風險控制的主要方法包括（）。A.資產證券化B.限額管理C.風險對沖D.經濟資本配置E.自我評估【答案】BCD25、內部控制在商業銀行風險管理中的作用體現在（）。A.確保風險管理流程完整，合規B.為各類具體風險的管理構成一個良好的內部環境C.能夠代替內部審計職能D.確保風險管理流程的有效性E.是風險管理的第一道防線【答案】ABD26、首層墻體超過（）m時的二層樓面，當無外腳手架時，應在外圍邊沿架設一道安全平網。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B27、信用風險的主要形式包括（）。A.結算風險B.系統性風險C.非系統風險D.違約風險E.戰略風險【答案】AD28、商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，下列說法正確的是（）。A.確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務B.定期對規劃進行更新和演練C.不定期對規劃進行更新和演練D.保證規劃的有效性E.確保在出現預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務?【答案】ABD29、操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。A.業務經營環境和內部控制因素B.外部損失數據C.情景分析D.內部損失數據E.借款人信用記錄【答案】ABCD30、下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統一授信一分為三步走D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額【答案】ACD31、下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有（）。A.該風險屬于可規避的操作風險B.該風險屬于可緩釋的操作風險C.該風險屬于應承擔的操作風險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險E.可通過購買商業銀行一攬子保險來轉移該風險【答案】B32、銀行風險監管指標的監測評價應遵循(．)。A.準確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.持續性原則E.法人并表原則【答案】ABCD33、導管與攝像機間電纜用（）保護，且不能影響攝像機的轉動。A.柔性導管B.橡膠導管C.硬質導管D.纖維干管【答案】A34、下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。A.賬面資本與銀行風險并無關系B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等E.賬面資本就是經濟資本【答案】BCD35、信用風險報告的職責有（）。A.應實施并支持一致的風險語言/術語B.使員工可以在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息C.傳遞商業銀行的風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識【答案】ABCD36、下列屬于實力類指標的有()。A.資金實力B.人力資源C.技術及設備的先進性D.市場競爭環境E.政策法規環境【答案】ABC37、施工單位違反工程建設強制性