公司負債業務

公司負債業務2017年6月郭小司負債業務產品關系

融資投資法透、信貸公司理財結構性存款質押開銀承中平儲蓄、匯兌、公司POS、商易通、手機銀行、網銀、電渠企業網銀銀企直聯集團資金管理現金管理資金歸集

代收代付業務（末歸）柜面基本結算業務融資、票據、國際業務目錄

第一部分企業網銀

第二部分銀企直聯

第三部分現金管理

第四部分中間業務第一部分企業網銀

企業網銀指的是銀行在核心系統的基礎上，利用互聯網技術為客戶提供信息查詢、支付轉賬、對賬、投融資管理等金融服務的渠道。客戶端演示版：/portal/zh_CN/index.html

公司業務部企業網銀類型

查詢版網銀：僅查詢功能-------不需要數字證書

專業版網銀：全功能（通常：查詢、轉賬等功能）--------需要數字證書但不使用證書，可登陸。。。

公司業務部企業網銀業務辦理網點（必須）：賬戶開戶行非賬戶開戶行無法辦理！

公司業務部網銀管理方式：客戶自管、銀行代管查詢版網銀：銀行代管模式專業版網銀：客戶自管、銀行代管

公司業務部專業版網銀：

管理經辦員角色管理復核員業務經辦員業務復核員客戶自管：銀行僅生成。另外角色客戶自己操作生成。銀行代管：全部由銀行生成、匹配功能。

公司業務部一個客戶編號可擁有多個用戶，但每個用戶只允許設置一種用戶類型

公司業務部簽約賬戶指本企業客戶編號下簽約企業網銀的活期賬戶授權賬戶指非本企業客戶編號下的賬戶，經過授權賬戶所屬企業授權后可在本企業網銀中使用企業網銀賬戶類型

公司業務部企業網銀可能產生的費用：

UK工本費（一次性收費）、證書服務費（每年收取一次）、

網銀匯劃費（行內、跨行）（根據交易量及交易筆數計算：可單筆收取，也可匯總收取）

公司業務部客戶端用戶權限：可設置不同審核員操作不同的賬戶。每個操作員對應不同的數字證書。可對不同賬戶匹配不同的功能（以及不同的審核流程）可對不同的用戶匹配不同的權限

公司業務部企業網銀審核機制：

轉賬審核可設置多個金額段，對每個金額段分別設置審核流程。每個金額段最多支持五級審核。非轉賬交易也可以設置審核流程。

公司業務部賬戶授權管理：公司賬戶通過企業網銀授權其他客戶使用（郵儲銀行行內）

授權查詢:將賬戶授權給其他客戶（母公司、相關公司）進行查詢授權收款：授權其他客戶主動從其賬戶將資金劃撥到該客戶賬戶上第三方付款：授權其他客戶主動從其賬戶將資金劃撥到第三方賬戶上上級審核：授權其他客戶對該客戶的轉賬等操作流程進行審核后，方可進行支出。問題：主動授權賬戶是否需要開通企業網銀？

公司業務部問題：客戶在A網點開通了網銀，簽約了公司結算賬戶，后客戶在B網點開立了另一公司結算賬戶，如何將B網點公司結算賬戶納入企業網銀系統？

公司業務部企業網銀能實現跨行主動收款。

公司業務部公對私轉賬落地金額調整：開戶行、網銀P平臺落地額度設置

公司業務部網銀落地交易幾種情況企業特征字判斷對于跨行轉賬，企業網銀系統通過企業特征字來判斷收款賬戶是個人賬戶還是企業賬戶。如果收款賬戶戶名中包含網銀系統中維護的企業特征字，則判定為對公轉賬；如果不包含，則判定為對私轉賬，交易金額大于等于5萬元就會發生可疑提現落地。

公司業務部

公司業務部針對客戶編號進行維護開通。網銀類型分為專業版網銀、查詢版網銀（僅查詢功能）網銀管理方式：客戶自管、銀行代管網銀服務費、證書服務費維護。客戶自管模式：管理經辦員、管理復合員、業務經辦員、業務審核員銀行代管模式：業務經辦員、業務審核員（銀行來替代管理經辦員、管理復合員的操作）管理經辦員、管理審核員：主要操作用戶權限管理及審核流程設置

公司業務部將客戶的賬戶簽約到企業網銀中來，使得客戶能夠在企業網銀中看到對應的賬號。（對客戶申請的每個簽約賬戶分別處理）網銀匯劃費、網銀手續費維護賬戶功能組的控制

公司業務部產生登陸網銀的操作員。將企業人員實際個人信息錄入產生操作員ID。對客戶申請生成的每個用戶分別處理。為用戶打印密碼信封，密碼信封內為該用戶首次登陸網銀客戶端的初始密碼。操作員對應的角色有三個選擇：管理經辦、管理復核、業務操作員。其中業務操作員分別分為業務經辦、業務審核（可以設置1—5級）

公司業務部為每個操作員發放登陸證書，證書存放于UK中。客戶在柜臺購買USBKey，然后柜員制證，將證書下載到UK中一個操作員一個證書

公司業務部如是銀行代管模式，還需要為客戶的賬號和用戶設置相關權限。分配操作員能夠做什么，具體擔任何種角色（業務經辦員/業務審核員），使用賬戶的哪些功能，即功能組分配選擇后，點擊“修改”公司業務部勾選相應的功能組。（主管授權需要插UK，如果開始沒有插，請刷新界面即可。）公司業務部

公司業務部客戶網銀操作是否需要審核，如需審核，在該交易中維護。如不需要審核，仍需維護該交易：因轉賬默認一個審核員審核，應做修改賬戶類型選擇為：授權賬戶或簽約賬戶。功能類型：需要按金額段設置的功能組（收付款類交易、現金管理資金劃撥、定活互轉、通知存款、商戶服務）；不需要按金額段設置的功能組。

公司業務部網銀銀行端其他操作賬戶無足夠資金，系統自動扣收失敗。對企業客戶的網銀服務欠費（包括數字證書年費和網銀服務年費）和網銀業務欠費（包括手續費和匯劃費）的手工扣收。客戶將其在我行開立的賬戶的部分管理與操作權限授權給已在我行開通網銀服務的另一客戶（被授權客戶），被授權客戶可通過網上銀行渠道操作授權賬戶進行網上交易。可授權的操作權限包括四種：授權查詢、授權收款、第三方付款以及上級審核。此業務在授權賬戶的開戶行辦理。

公司業務部網銀客戶端操作/portal/zh_CN/index.html客戶端演示版常見問題：1，登陸提示用戶類型錯誤，原因是銀行端沒有進行用戶權限配置。2，登陸提示“非法的客戶端證書”，原因可能是登陸的客戶編號和用戶ID與UKey中的不一致，或因UKey接觸不良或者證書插件有問題。3，登陸提示“您尚未申請數字證書，請到銀行申請”，可能原因銀行未給客戶下載證書，或客戶證書欠費了，尤其是證書服務費。4，客戶證書即將過期，客戶在客戶端自展期，未成功，需到銀行前臺展期，銀行前臺人員需要做補發操作，不是展期操作。若客戶在過期前，未自展期，直接到網點展期，銀行人員做展期操作即可。

公司業務部企業網銀業務風險點1，業務資料不完整、不真實風險。2，不驗印風險（客戶每次來網點辦理業務，均需要驗印）。3，網銀開通交易二分審核后，客戶隔日辦理后續交易沒有再次提供業務資料，可能導致UK證書冒領，產生資金風險。4、客戶證書領取不登記、客戶不簽字環節風險第二部分銀企直聯

公司業務部

概念：

銀企直聯是我行提供給高端客戶的最先進的電子化金融服務渠道。通過互聯網或專線網絡連接，使企業的財務系統與銀行核算系統實現無縫對接，企業財務人員無需登陸網上銀行或親臨網點，就可以利用內部財務系統或ERP辦理銀行業務。通常企業系統定時向銀行系統獲取數據。

公司業務部銀企直連示意圖35產品概述--銀企直聯的特點--企業財務管理人員通過財務系統的界面可直接完成對銀行賬戶資金的管理和調度、信息查詢、轉賬支付等業務操作。銀企直聯為企業財務系統對企業經營數據分析、賬務核銷處理提供及時準確的原始數據支持。銀企直聯是為客戶提供的電子銀行渠道，需要客戶有一套內部財務系統作為客戶端（操作界面），通過銀企直聯與銀行后臺系統連接，完成數據交互。36產品概述安全：通過專線連接，實現點對點數據傳輸，最大程度降低信息泄密風險。便捷：企業財務系統（或ERP）直接連接銀行系統，信息高度整合，通過財務系統即可獲取所有賬戶及賬務信息數據。實時：實時掌握賬戶狀態與資金動向，滿足企業對財務信息時效性的要求。定制：銀企直聯功能全面，針對客戶不同的需求，可為客戶提供定制化的交易功能。我行銀企直聯優勢？37產品概述銀企直聯通訊示意圖（專線方案）注：為完成專線網絡環境搭建，需要企業提供前置加密機。

公司業務部

產品概述企業網上銀行與銀企直聯的區別企業網銀銀企直聯企業財務信息和數據保存在銀行系統中，不能直接自動轉入企業ERP和財務軟件中，需要重新錄入，原始數據難以直接利用。付款和收款等業務需要登錄網銀進行操作，同時記賬和管理需要還需在財務系統和ERP進行錄入。網銀提供的功能是面向所有客戶的統一功能，實行標準化業務處理，不能進行個性化定制。財務人員需學習各家銀行的網銀操作。可以將銀行數據保存并直接導入企業ERP和財務系統中，進行數據分析，提升信息和數據價值。付款、收款等業務處理可以在企業財務軟件和ERP系統中自動發起和處理，通過與郵儲銀行業務處理系統對接，收付款信息自動入賬，減少大量手工輸入工作。可以根據客戶自己要求定制開發，提供個性化的管理功能和服務平臺，功能靈活，符合習慣。與財務系統界面統一，簡單易學。

公司業務部銀企直聯客戶特點與銀行互動交易頻繁、金額大有自己的財務或ERP系統對數據有一定的整理分析的需求對賬戶資金的監管控制時效性要求高

公司業務部銀企直聯系統架構銀企直聯作為重要的與客戶互聯的渠道，為了實現全面的業務功能，對內承接著與各關聯系統的互聯互通的職能。隨著功能的不斷完善，與行內互聯的業務系統將不斷增多。目前，已與銀企直聯對接的業務處理系統包擴：公司業務核心系統、中間業務平臺、商業票據系統等。

公司業務部目前已實現6大類功能主要功能付款管理支付限額管理賬戶信息管理資金增值支付授權管理代理收付主要功能對公逐筆批量普通加急個人付款方式提交指令付款時效支付渠道控制轉賬結果反饋其他特色付款管理注：支付渠道包括：行內匯款、大小額清算、人行二代支付清算系統。當通過行內匯款、人行二代支付清算渠道支付時，可反饋轉賬結果。43主要功能子公司批準總部指令拒絕銀企直聯行內匯款跨行支付實時清算郵儲實現方式：----通過使用銀企直聯渠道的轉賬支付接口，企業財務系統可根據需要開發權限管理模塊，可實現集團公司通過內部財務系統進行結算流程集中管理、審核及授權。----通過使用銀企直聯網銀審核支付接口，企業可通過財務系統發起對外支付指令，并需要企業網銀業務審核身份對該筆交易進行審核處理，方可完成對外付款。支付授權管理44主要功能支付限額管理日累計落地限額管理單筆落地限額管理單賬戶支付限額管理通過銀企直聯業務管理端設置。設置維度可按集團客戶號設置（即限額應用于集團客戶號下所有簽約賬號）。單筆金落地金額應小于1億元人民幣。當跨行轉賬超出落地金額時，需開戶網點進行手工落地處理后方可完成對外付款。通過銀企直聯業務管理端設置。設置維度可按集團客戶號設置（即限額應用于集團客戶號下所有簽約賬號）。日累計落地金額應小于3億元人民幣。當跨行轉賬金額當日累計超出落地金額時，需開戶網點進行手工落地處理后方可完成對外付款。通過銀企直聯單賬戶支付限額管理接口，企業財務系統可直接設置企業內部賬號的支付限額。支付限額可按單筆、按當日累計、按月累計以及不定期周期設置。設置后實時生效，超過限額的支付系統自動拒絕受理。注：單筆及日累計落地限額管理僅適用于跨行轉賬。45主要功能賬戶信息管理賬戶余額當日明細歷史明細電子對賬單賬戶狀態46主要功能財務人員進行工資總額審核、支付處理（不能查詢明細）員工可在個人網銀查詢工資入賬明細系統實時處理、實時反饋人力資源部人員通過企業網銀或前臺柜面提交工資明細通過銀企直聯控制實現事權分離，滿足企業薪酬管理需求郵儲代理收付--付款47主要功能代理收付--收款繳費個人收款單位3、提交扣款指令2、簽訂扣款授權書1、申請開辦代收業務5、發貨或提供服務4、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作郵儲48主要功能資金增值通過簽約現金管理智能資金池產品，可實現通過銀企直聯渠道發起的活期轉定期、活期轉通知存款的功能。交易接口：?智能資金池管理?手動活期與定期（通知）存款互轉?智能資金池查詢?通知存款預約取款?預約取款查詢49主要功能資金增值智能資金池指銀行將與客戶事先協議約定的活期賬戶和定期（通知）存款賬戶構建成為一個資金池，資金池內各個賬戶的資金，可以按照預先設定的規則，由系統自動完成靈活劃轉，在不突破現有存款結算制度框架的基礎上，協助客戶實現流動性優先的投資產品。智能資金池概述活期定期現金管理自動實現銀企直聯手工互轉

公司業務部辦理流程系統開發系統上線下發通知聯調測試協議簽署客戶申請需求分析項目請示

公司業務部銀企直聯賬戶主賬戶子賬戶如何納入銀企直連系統？步驟：1、開戶行前臺做外系統簽約交易，產生委托扣款協議號2、總行/一分銀企直聯E平臺簽約第三部分現金管理

公司業務產品介紹--現金管理業務（一）含義解析

現金管理業務指我行依托公司業務系統，通過銀行柜面、網上銀行和銀企直聯等渠道，以單位客戶為對象、以流動性管理為核心、以多種產品組合為內容、以協助客戶科學合理地管理資金為目的的銀行綜合金融服務.

現金管理賬戶管理收付款管理流動性管理信息服務投融資管理公司業務產品介紹--現金管理業務

賬戶透支

子產品

虛擬賬簿

實體資金池

平均資金池

智能資金系

短信通

虛擬資金池資金池產品公司業務產品介紹--現金管理業務

實現渠道公司業務產品介紹--現金管理業務子產品1--虛擬賬簿--定義指客戶在同一結算賬戶下開設虛擬賬簿，總賬戶和虛擬賬簿共同構成母實子虛的單一現金池賬戶結構。實現銀行結算賬戶資金精細化管理。（虛擬賬簿支持3-9位數字長度）虛擬賬簿可以理解為單賬戶下按機構或資金性質設的臺賬。編號如何產生？編號及名稱特點？

虛擬賬簿編號是清分結算賬戶資金的唯一依據，使用虛擬賬簿對外收付資金，收款或付款憑證“賬號”應填寫結算賬號加虛擬賬簿編號，兩者間使用“-”隔開(系統操作不作輸入)；“戶名”應填寫虛擬賬簿全稱。

eg.18位賬戶934008001000012222下可開設虛擬賬簿20001934008001000012222-20001子產品1--虛擬賬簿--基本原理581.2.1虛擬賬簿結構自身余額下級存款余額平衡關系：結算賬戶余額＝一級賬簿匯總余額一級賬簿匯總余額＝∑二級賬簿余額＋待清分余額+一級賬簿自身余額二級賬簿匯總余額＝∑三級賬簿余額+二級賬簿自身余額N級賬簿匯總余額＝∑(N+1)級賬簿余額+N級賬簿自身余額虛擬賬簿級別是從縱向角度，對開設的虛擬賬簿在賬簿體系中進行的層級劃分。從橫向角度，對開設的虛擬賬簿按部門或資金性質等進行的分類。子產品1--虛擬賬簿--支控方式

虛擬賬簿---支控方式（支出控制）統收統支：依據賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。以收定支：依據賬簿余額進行支取，賬簿余額最小值只能為0。超額定支：在賬簿余額支取的基礎上，再賦予其一定的超額支取額度。只收不付：賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。虛擬賬簿支付原理子產品1--虛擬賬簿--支控方式1.2.2虛擬賬簿支控方式省郵政公司地市分局1地市分局2報刊郵票縣局A縣局B統收統支：依據賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。100余20余15余10余20余10余25只收不付：賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。以收定支：依據賬簿余額進行支取，賬簿余額最小值只能為0。超額定支：在賬簿余額支取的基礎上，再賦予其一定的超額支取額度。0.00-750.0075郵票：超額額度40-4035子產品1--虛擬賬簿--功能

1.資金清分：清分資金性質2.兩種計息方式：支持對各虛擬賬簿按不同的利息計息并進行利息分配。3.多渠道入賬：虛擬賬簿支持各種渠道入賬，賬戶轉賬、現金、POS機(綁定、入賬？)，商易通、個人網銀、手機銀行。（如何使用？）

針對現金：支持儲蓄柜面做現金向公司賬戶指定虛擬賬簿轉賬；支持匯兌渠道向對公帳戶匯款

子產品1--虛擬賬簿--功能虛擬賬簿計息-銀行計息-整存整取功能虛擬賬簿整存整取功能是指在開通虛擬賬簿銀行計息的結算賬戶下開通的能夠按我行定期存款種類計息的虛擬賬簿。（亳州）FTP?特點是在結算賬戶下對特定性質資金進行定期計息，資金定價同我行同檔次定期存款，屬我行現金管理創新產品。開立整存整取虛擬賬簿，對客戶不提供存款證實書，利率的設置依據簽訂的虛擬賬簿維護申請書。業務規定：可零余額開戶、可接收行內外來帳、可通過結算賬戶下其他虛擬賬簿調入，開戶后以第一筆入賬日為起息日，起息日可多次存入，起息日后不允許發生貸方業務，允許提前支取，同我行定期存款。子產品1--虛擬賬簿--功能虛擬賬簿計息-銀行計息-協定存款功能虛擬賬簿協定存款功能是指在開通虛擬賬簿銀行計息的結算賬戶下利用賬戶虛擬賬簿內部資金歸集實現協定存款的功能。（黃山、蕪湖）子產品1----虛擬賬簿---計息兩種計息方式：

內部計息：是指下級虛擬賬簿內部資金計價，由上級對下級賬簿結息和分配，銀行正常對結算賬戶計息。上下級賬簿利息分配，賬戶利息記入一級賬簿；不分配，賬戶利息記入待清分賬虛擬簿

銀行計息：是指銀行對結算賬戶不計息，改由銀行對該結算賬戶下所有虛擬賬簿直接計息的方式，滿足客戶對同一賬戶下，銀行對不同性質資金執行不同計息利率的需求。

結算賬戶500子產品1----虛擬賬簿---計息1.2.3虛擬賬簿計息-內部計息（1）單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100分配

100分配

100分配99999待清分賬簿100分配利息：17500利息：17500利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500利息：10500利息：7000利息：3500結算賬戶5001.2.3虛擬賬簿計息-內部計息（2）單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100分配

100

不計息或不分配

100分配99999待清分賬簿100分配利息：17500利息：17500利息：3500利息：3500子產品1----虛擬賬簿---計息利息：10500利息：35000利息：7000子產品1----虛擬賬簿---計息結算賬戶5001.2.3虛擬賬簿計息-內部計息（3）單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100不計息或不分配

100不計息或不分配

100不計息或不分配99999待清分賬簿100不計息或不分配利息：17500利息：17500子產品1----虛擬賬簿---計息結算賬戶5001.2.3虛擬賬簿計息-銀行計息單位：萬元利率：0.35%一級虛擬賬簿00001100100分配

100分配

100分配99999待清分賬簿100分配利息：3500×5利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500與內部計息利息分配過程相反，利息直接入到虛擬賬簿中子產品1----虛擬賬簿---處理流程虛擬賬簿業務開通流程

客戶申請→虛擬賬簿開通→虛擬賬簿開立→虛擬賬簿維護→收費維護虛擬賬簿業務關閉流程客戶申請→虛擬賬簿清息→虛擬賬簿余額調整→虛擬賬簿注銷→虛擬賬簿關閉。文字

文字

子產品1----虛擬賬簿---

虛擬賬簿開通400001交易功能：開通虛擬賬簿產品，開通后該賬戶方可開立虛擬賬簿。3-9位交易功能：對結算賬戶開通虛擬賬簿功能后，在結算賬戶下開立虛擬賬簿，并搭建虛擬賬簿層級關系使用。子產品1----虛擬賬簿---虛擬賬簿開立400002最大輸入10個漢字最多輸入15個字內部計息銀行計息含義：我行根據與客戶約定的賬戶層級關系、日期、方式和金額，為客戶提供賬戶間資金自動匯劃的一種產品。由于資金在不同賬戶間發生了實際轉移，最終匯聚到一個真實的結算賬戶中，故又稱資金歸集，或物理現金池、多賬戶資金池。實時歸集是指我行根據與客戶約定的賬戶層級關系和金額，實時將下級賬戶的資金轉往上級賬戶，或在下級賬戶發生支付時，上級賬戶實時將差額資金轉往下級賬戶的一種自動劃款方式。批量歸集是指根據與客戶約定的資金歸集關系、限額、歸集方向、歸集時間等要素，在上下級賬戶之間進行資金劃轉。子產品2----實體資金池（資金歸集）操作權限：省分行手工歸集雙向歸集向上歸集向下歸集歸集方向向上歸集是指子賬戶發生貸方業務時，只能向上歸集資金。向下歸集是指子賬戶發生借方業務時，只能從其上級賬戶向下歸集資金。雙向歸集是指子賬戶發生余額變動時，資金既能向上歸集也能從其上級賬戶向下歸集。手工歸集是指現金管理系統不提供自動歸集功能，客戶只能在網上銀行或銀企直聯等電子渠道，選擇現金管理項下資金匯劃作手動處理。子產品2----實體資金池---資金歸集方向差額歸集子產品2----實體資金池--資金歸集類型B賬戶向上向下超額全部歸集超額留底歸集留底取整歸集最高累計上存余額全額歸集余額百分比歸集定額歸集全額歸集是指當子賬戶出現貸方余額時，在約定時間全部劃轉其上級賬戶；當子賬戶出現借方余額時，由上級賬戶全額劃轉填平。收入百分比歸集超額全部歸集是指當子賬戶余額小于最高限額時不發生歸集；當子賬戶余額大于或等于最高限額時，該賬戶余額全部歸集，歸集后賬戶余額等于零。超額留底歸集是指當子賬戶余額超出最高限額時，將超出部分全額劃轉至上級賬戶；當子賬戶的余額低于最低限額時，上級賬戶將差額部分全額向下填平。留底取整歸集是指當子賬戶的余額核定超出最低留存限額時，對超出部分按設定整數單位倍數進行歸集。余額百分比歸集是指當子賬戶高于最高留存限額時，對高于留存的部分按設定的百分比歸集。收入百分比歸集是指按子賬戶一定期限內收入總額的百分比向上歸集。定額歸集是指在一定時間內按子賬戶設定的固定金額向上或向下歸集資金。最高累計上存余額歸集是指當子賬戶歸集余額低于設定的最高上存余額時，發生歸集；超過最高累計上存余額時，停止歸集。差額歸集是指當賬戶余額小于指定歸集金額時，按賬戶余額歸集；當賬戶余額大于指定歸集金額時，按指定金額歸集。A賬戶子產品2----實體資金池---支控方式不控制控制統收統支：子賬戶發生支付業務時，依據資金歸集最高賬戶余額支付。以收定支：依據自身累計上存歸集余額進行支付。超額定支：子賬戶發生支付業務時，依據其累計上存歸集余額和超額額度支付。預算定支：子賬戶發生支付業務時，依據一定期限內預算額度支付。集中式管理分散式管理子產品2----實體資金池

資金歸集---支控方式省公司賬戶55歸20歸15歸10地市分公司1地市分公司2歸10縣公司A縣公司B以上均表示賬戶余額統收統支：子公司依據最高級賬戶余額支付，不受賬戶自身余額控制。如圖，縣公司B最大可以支付金額為55元，而不是10元。以收定支：子賬戶依據自身賬戶余額進行支取，賬簿余額最小值只能為0。縣局B可支付金額為大于等于0小于10元。超額定支：子賬戶依據其累計上存余額歸集和超額額度進行支付（即包含下級賬戶存放金額），當賬戶可用余額、累計上存歸集余額與超額額度之和不足支付時，系統不予受理。地市公司2，在省公司賬戶余額大于35元時，最高可支配余額35元；省公司賬戶余額小于35時，最大可支付額度省公司賬戶余額。（超額額度為零時）預算定支：下級賬戶只能在上級賬戶預先設定的預算額度內對外支付。子產品2----實體資金池--架構省郵政公司地市分局A地市分局B直屬縣支局B1縣支局B2網點A收支戶收入戶支出戶收入戶支出戶收支戶收入戶支出戶收入戶支出戶網點B子產品2----實體資金池--常見問題實時歸集、收支合一模式如何查詢賬戶可用額度?銀行端：資金歸集余額查詢-400030、下級賬戶歸集余額查詢-400033實時歸集、收支合一模式子賬戶無法支出？1，沒有開通內部透支。2，賬戶可用額度不夠。3，最高級賬戶余額不足。資金歸集突然停止，原因？1，賬戶下有虛擬賬簿，請排查虛擬賬簿余額是否存在負值。如有查明細，查原因，并填平負值。2，賬戶狀態不正常：賬戶出現凍結，停止歸集；賬戶出現部分止付，止付金額無法歸集。3，資金歸集關系被解除。

子產品3----賬戶透支☆子產品---法人賬戶透支與內部透支產品透支法人賬戶透支指在企業獲得銀行授信額度后，銀行為企業在約定的賬戶、約定的限額內以透支的形式提供的短期融資和結算便利的業務。內部賬戶透支

為加強集團資金流動性和實現資金資源共享而提供的內部融資服務。在集團客戶總部或成員單位賬戶資金出現短缺時，可以在設定的額度內臨時透支，再以現金池資金補足。子產品4----智能資金池智能資金池是指銀行根據與客戶的約定，將活期存款余額日終自動轉為定期（或通知存款，以下簡稱定期），定活賬戶之間共同組成資金池，當結算賬戶余額不足支付時，可以使用資金池額度對外支付的產品。注意：加入智能資金池的定期一本通賬戶，必須與結算賬戶為同一客戶日間超額支付實時處理：當活期結算賬戶余額不足時，對其差額部分，系統實時使用資金池內定期存款作提前支付處理。子產品4---智能資金池--類型（按定期自動轉活期處理流程不同分）不允許日間超額支付：當活期結算賬戶余額不足時，系統不支持自動使用資金池定期存款進行支付。日間超額支付日終填平：當活期結算賬戶余額不足時，對其差額部分系統自動圈存資金池定期存款，活期賬戶作先行透支支付處理，日終再將圈存的定期存款轉入活期賬戶，用于填平日間透支。子產品6---智能資金池--定期子賬戶自動支取順序起息日由近后遠是指提前支取時，對多筆定期存款按起息日由近后遠順序支付，遇相同起息日再按存款金額從大到小支付。起息日由遠后近是指提前支取時，對多筆定期存款按起息日由遠后近順序支付，遇相同起息日再按存款金額從大到小支付。。子產品4---智能資金池---定期一本通子賬戶特殊計息

特殊計息逐一靠檔分段子賬戶在存入期限內，按我行對外公布的單位定期存款期限和利率，逐一靠檔分段計息，不足定期存款的零頭天數按對應的通知存款期限和掛牌利率計息。

前檔靠定期、后檔按通知子賬戶在存款期限內，最多分二段計息。前一段按我行對外公布的單位定期存款最長期限和利率靠檔計息，后一段存期按通知存款對應的期限和掛牌利率計息。

前檔靠定期、后檔按活期子賬戶在存入期限內，最多分二段計息。前一段按我行對外公布的單位定期存款最長期限和利率靠檔計息，后一段存期按活期存款掛牌利率計息。按季定期計息智能資金池活期與定期互轉，只能在同一定期一本通子賬戶中反映，利息按指點的利率代碼或指定利率按季計息。

靠同檔定期，不分段計息智能資金池定期子賬戶未到期提前支取，利息按存款期內對應的最長存款種類的利率統一計算。

智能資金池活期轉定期

智能資金池智能資金池主要功能定期轉活期單賬戶加入或退出資金池靈活計息1.Title2.Title3.Title4.Title子產品6---智能資金池--主要功能日終批量轉存處理時間轉存儲種

賬戶留存金額起存金額轉存金額通存存款定期存款超過起存金額全額轉存超過起存金額倍數轉存一天通知七天通知三個月定期半年定期一年定期二年定期三年定期五年定期123現金管理銀企直聯網上銀行子產品4---智能資金池--活期轉定期不允許支付日間實時處理日終批量處理差額支取取整支取全部支取取整單位本金入結算賬戶，利息入指定賬戶提前支取次數提前支取順序設置起息日由近后遠起息日由遠后近123現金管理銀企直聯網上銀行智能資金池種類子產品4---智能資金池--定期轉活期子產品6---智能資金池--子賬戶特殊計息功能五種特殊計息規則：

2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①半年定期1.靠同檔定期，不分段計息331天╳100萬元╳2.81%÷360=25836.39元子產品4---智能資金池--子賬戶特殊計息功能五種特殊計息規則：

2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日10月3日1年期2016年1月3日①半年定期②三個月定期④61天7天通知2.逐一靠檔分段；1.靠同檔定期，不分段計息；25836.39元180天╳100萬元╳2.81%÷360=14050元90天╳100萬元╳2.60%÷360=6500元61天╳100萬元╳1.35%÷360=2287.50元22837.50元子產品4---智能資金池--子賬戶特殊計息功能五種特殊計息規則：

2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①半年定期②151天按通知存款計息3.前檔靠定期、后檔按通知；180天╳100萬元╳2.81%÷360=14050元151天╳100萬元╳1.35%÷360=5662.50元1.靠同檔定期，不分段計息；25836.39元2.逐一靠檔分段；22837.50元19712.50元子產品6---智能資金池--子賬戶特殊計息功能五種特殊計息規則：1.靠同檔定期，不分段計息；25836.39元

2.逐一靠檔分段；22837.50元3.前檔靠定期、后檔按通知；19712.50元

4.前檔靠定期，后檔按活期。2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①189天按半年定期計息②151天按活期存款計息180天╳100萬元╳2.81%÷360=14050元151天╳100萬元╳0.35%÷360=1468.06元15518.06五種特殊計息規則：

1.靠同檔定期，不分段計息；25836.39元

2.逐一靠檔分段；22837.50元3.前檔靠定期、后檔按通知；19712.50元

4.前檔靠定期，后檔按活期；15518.06

5.按季定期計息。子產品4---智能資金池--子賬戶特殊計息功能2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年6月21日9月21日半年期2016年1月3日2015年3月21日五種特殊計息規則：

1.靠同檔定期，不分段計息；25836.39元

2.逐一靠檔分段；22837.50元3.前檔靠定期、后檔按通知；19712.50元

4.前檔靠定期，后檔按活期；15518.06

5.按季定期計息。21145.71子產品4---智能資金池--子賬戶特殊計息功能2015年1月3日存入100萬元2015年12月4日支取2015年6月21日2015年9月21日半年期2016年1月3日5871.392015年3月21日①20141122執行利率2.81%②20150301執行利率2.56%③20150511執行利率2.31%④20150628執行利率2.06%⑤20150826執行利率1.81%一、20150103-2015030157天╳100萬元╳2.81%÷360=4449.1720150301-2015032120天╳100萬元╳2.56%÷360=1422.22二、20150321-2015051151天╳1005871.39╳2.56%÷360=3647.9620150511-2015062141天╳1005871.39╳2.31%÷360=2646.28三、20150621-201506287天╳1012165.63╳2.31%÷360=454.6320150628-2015082659天╳1012165.63╳2.06%÷360=3417.1820150826-2015092126天╳1012165.63╳1.81%÷360=1323.12四、20150921-2015120474天╳1017360.56╳1.81%÷360=3785.15

6294.245194.933785.15安全性收益性流動性靈活性便捷性兼容性1.大型網絡客戶

-中國電信、中國移動、中國煙草2.中小企業客戶-地方財政存款、

連鎖銷售企業、書店等3.民營或小微企業客戶

-民營企業、個體加工業、三農企業適用客戶范圍產品特點：93子產品4---智能資金池--特點與適用范圍現金管理業務工作流-定義現金管理服務工作流是指：

運用OA辦公自動化工作原理，通過前臺影像采集、識別技術處理，將客戶申請辦理的現金管理業務逐一傳輸至各級管理行經辦人員審核、審批，由終節點業務部門處理員錄入影像數據，最后經主管授權完成客戶現金管理產品的開通或數據維護等業務處理過程。現金管理業務工作流--安徽省業務路徑設置現金管理業務工作流虛擬賬簿產品：對公網點前臺柜員→對公網點業務主管→二級分行公司部業務管理→二級分行公司部業務主管。

實體資金池、虛擬資金池、平均資金池、智能資金池、透支管理：對公網點前臺柜員-對公網點業務主管--二級分行公司業務管理--二級分行公司業務主管-一級分行公司業務管理-一級分行公司業務主管。現金管理工作流涉及以下現金管理子產品：虛擬賬簿、實體資金池、虛擬資金池、平均資金池、智能資金池、透支管理。實體資金池--常見問題實時歸集、收支合一模式如何查詢賬戶可用額度?銀行端：資金歸集余額查詢-400030、下級賬戶歸集余額查詢-400033實時歸集、收支合一模式子賬戶無法支出？1，沒有開通內部透支。2，賬戶可用額度不夠。3，最高級賬戶余額不足。資金歸集突然停止，原因？1，賬戶下有虛擬賬簿，請排查虛擬賬簿余額是否存在負值。如有查明細，查原因，并填平負值。2，賬戶狀態不正常：賬戶出現凍結，停止歸集；賬戶出現部分止付，止付金額無法歸集。3，資金歸集關系被解除。

第四部分代收付業務

第一部分公司理財

第二部分非稅、交警罰沒業務

第三部分交通卡

第四部分其他業務

中間業務主要內容2016年，我行各條線累計實現理財業務收入53.57億元，其中銀行端實現收入為37.34億元，代理16.23億元一、公司理財-2016年全國發展情況-收入2016年理財業務收入情況統計（億元）理財產品要素一、公司理財安徽省財政廳凈增9億元；合肥市財政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯網公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農保新增1.5億元；潁上縣新農保0.7億元；界首縣新農保0.5億元資金到帳時限：T+0實時到帳。一、公司理財-開放式一、公司理財-開放式本金及收益返還一、公司理財-開放式收益計算對比總行調整開放式理財產品客戶收益率時，對于已購買理財產品的客戶，收益如何計算？計息基礎均為當年的實際天數理財產品——封閉式（財智系列）安徽省財政廳凈增9億元；合肥市財政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯網公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農保新增1.5億元；潁上縣新農保0.7億元；界首縣新農保0.5億元一、公司理財--封閉式近期，保本定制客戶最高不超過4.5%（最好高于三個月）；非保本定制客戶最高報價不超過5%。一、公司理財--封閉式一、公司理財---銷售收入分配分行收益銷售收入=金額×銷售手續費率/當年實際天數×實際存續天數一、公司理財理財客戶營銷要點

1、保本性：尤其是大型國有企業、上市公司等，目前只有按照定制流程，根據客戶需求量身定制保本理財產品。2、流動性：要求到期資金T+0到賬并能夠使用；日日升定位于短期（35天以內）；月月升定位于中期偏短（35天至一年）；3、收益性：至少不低于同業。一、公司理財安徽省財政廳凈增9億元；合肥市財政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯網公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農保新增1.5億元；潁上縣新農保0.7億元；界首縣新農保0.5億元資金到帳時限：T+0實時到帳。一、公司理財-開放式安徽省財政廳凈增9億元；合肥市財政廳土地出讓金3.55億元；安徽省聯網公司凈增0.7億元靈璧縣社保資金0.8億元；宿州土地出讓金0.4億元臨泉縣農保新增1.5億元；潁上縣新農保0.7億元；界首縣新農保0.5億元資金到帳時限：T+0實時到帳。一、公司理財-開放式理財產品要素一、公司理財二、非稅、交警罰沒業務---非稅政府非稅收入收繳方式：

根據安徽省財政廳、中國人民銀行合肥中心支行《關于印發<安徽省政府非稅收入收繳管理暫行辦法>的通知》（財綜〔2005〕858號）規定，政府非稅收入收繳實行直接繳款和集中匯繳兩種方式。直接繳款是由繳款義務人在規定時間內，持執收單位開具的《安徽省政府非稅收入一般繳款書》，直接將款項繳入財政部門在代理銀行開設的政府非稅收入匯繳結算賬戶。二、非稅、交警罰沒業務---非稅集中匯繳是經同級財政部門或其所屬的政府非稅收入管理機構批準，由執收單位按照有關規定，將所收現款在5日內（法律法規另有規定的，從其規定）匯總開具《安徽省政府非稅收入一般繳款書》，集中繳入財政部門在代理銀行開設的政府非稅收入匯繳結算賬戶。二、非稅、交警罰沒業務---非稅二、非稅、交警罰沒業務---非稅1.待查收入補錄——810423 待查收入補錄（交易碼：814023）：此交易實現通過行內系統或通過他行將資金直接入賬到匯繳結算賬戶后,再通過中間業務平臺對已繳金額進行信息補錄的過程。

中間業務系統每隔一小時從公司業務系統獲取來帳交易的流水，增加到待查交易登記薄，柜員可對未補錄信息的流水進行補錄待查流水狀態：

未補錄：此狀態可補錄，補錄完后狀態為“已補錄”

已補錄：此狀態可取消，取消完后狀態為“未補錄”

補錄中：表示一筆流水對應多個繳款書未全部補錄完。二、非稅、交警罰沒業務---非稅待查收入補錄：注意事項：柜員人工判斷時，可通過流水號、金額、付款人名稱、付款人帳號、附言等信息來確認資金的來源，以避免補錄時選錯流水號的風險。柜員要及時勾對待查數據流水，補錄完成后應檢查待查流水是否為“已補錄”。現在很多非稅的問題就是在待查收入補錄環節出現問題，請務必核對清楚流水號再進行補錄。二、非稅、交警罰沒業務---非稅1.資金通過行內系統入帳：客戶持《一般繳款書》到銀行營業網點，網點經辦人員收到繳款書后，首先嚴格審核繳款人所持《一般繳款書》各項票面要素是否填寫完整無誤審核要點：要素是否齊備、收款人賬號、戶名及金額等重要事項是否涂改；一般繳款書上的日期是否為有效期內，是否涂改；（轉賬繳款需要通過行內電子驗印系統核驗印章），收款賬號是否為非稅局在我行開立的匯繳結算賬戶；審核無誤后，通過行內系統將資金直接劃入“匯繳結算戶”。經辦人員在《一般繳款書》一、四聯上加蓋業務印章退繳款人。二、非稅、交警罰沒業務---非稅2.資金通過他行直接入賬

網點經辦人員收到繳款書后，首先嚴格審核繳款人所持《一般繳款書》各項票面要素是否填寫完整無誤，審核無誤后，經辦人員在《一般繳款書》一、四聯上加蓋業務印章退繳款人。通過中間業務系統待查收入補錄交易查詢到已繳金額的流水后，進行相關信息的補錄工作，補錄完成后應檢查待查流水是否為“已補錄”。二、非稅、交警罰沒業務2.待查收入補錄取消——814025

該功能實現對錯誤的補錄進行撤銷處理。若流水狀態為“已補錄”或“補錄中”，使用此交易進行取消，流水狀態將恢復為“未補錄”。核心系統入帳日當天做的補錄（正常收入）：如后期發現補錄錯誤處理流程為：前臺先補錄取消，市分行將委托單位代碼、賬號、交易流水、入帳日期、金額等信息提供給省分行公司部陳雅秀或方超，省分行重置流水后地市補發資金流水入賬那天的對賬----前臺重新補錄不是資金入賬的當日做的補錄（待查收入）：如發現補錄錯誤，前臺只需要將補錄取消之后重新補錄即可。二、非稅、交警罰沒業務3.劃解——814052

當核心系統完成非稅賬戶轉賬后，在中平完成資金劃轉信息的傳輸，確保資金和信息同步。(注意：先在核心完成劃款轉賬，再做中平信息劃解），此交易為非稅匯繳結算賬戶開戶行交易。4.收入退付——814053

本交易為非賬務類交易。銀行收到退付人的退付書后，錄入退付書編號,查詢退付書的電子信息，核對無誤后，實現退付書的信息傳遞。注意： 必須先在中間業務平臺完成“收入退付”交易后，才允許在公司業務核心系統完成轉賬交易二、非稅、交警罰沒業務--交警罰沒1.繳費010101本交易為賬務性交易。用于實現在中間業務系統完成繳費交易。注意事項：核對繳款書信息，注意核對總金額，處罰決定書上只有處罰金額，不包含滯納金，總金額包含處罰金額和滯納金，需要按照總金額繳費。

界面操作：

輸入繳費金額，選擇收據打印標志，回車選擇“打印通用憑證”。放入內部通用憑證打印。繳費交易結束。如網點有交通違法罰款專用收據（上報的指定網點），請做收據/發票補打交易，如沒有專用收據交易結束。二、非稅、交警罰沒業務

2.繳費取消——010103

本交易為非賬務性交易。用于實現在中間業務系統完成繳費

取消。

3.收據/發票補打——010106

輸入用戶號，可根據客戶提交的處罰決定書或繳款的內部通用憑證上的繳款書編號輸入。選擇打印發票，起止日期可不輸，提交。指定網點選擇“收據”

4.2015年系統升級后的變化

繳費成功后可以不打印收據，只打印內通憑證，如是指定票據打印網點，可在繳費成功后直接打印收據。

三、

交通卡（儲值卡）外省車牌號碼也可在安徽辦理安徽交通，全省停止為貨車開辦儲值卡，但可充值。2.記賬卡3.聯名卡安徽交通卡分類銀行系統可代理開卡充值代理銀行：....代理營銷行：郵儲、工行、招行、建行、光大....代理行：郵儲、工行、建行、光大......類型：信用卡與交通卡合二為一（工行模式、郵儲模式））1、儲值卡三、

交通卡（儲值卡）☆三類卡片的區別概述儲值卡：與記賬卡、聯名卡比較，充值不便利，原因是芯片中必須記錄資金信息，這使得充值必須依賴于讀卡器設備，也就使得充值是否寫入芯片中依賴于前臺。客戶消費時，卡片余額實時減少、對應ETC賬戶余額異步減少。

自助終端機充值渠道即將在交易量較大的網點開放。記賬卡：與儲值卡相比，充值金額無需記錄到芯片中，芯片記錄通行記錄。支持多種方式的充值，較為便捷。聯名卡：磁條IC卡，與儲值卡、記賬卡相比，該卡由銀行制卡發卡。卡片具備信用卡功能的同時，信用卡賬戶與交通記賬卡實現了綁定，支持從信用卡賬戶扣收通行費，還款充值極為便利。儲值卡充值業務重點關注

交易賬務問題當天處理------柜面可操作、工作量小先尾箱記賬、后寫交通卡-----兩步交易結果不一致、必須當天處理充值到交通卡中的金額銀行無法取消卡片最新金額獲取方式：讀卡器讀卡、電子標簽讀卡（聯網公司客服不知道）三、

交通卡（儲值卡）----常見問題△常見問題：

1、郵政網點報參數問題各郵政網點上報省郵政公司，由省郵政公司將參數提交給省行公司部

2、網點業務辦理必備設備及單證：終端機、讀卡器、發票

3、讀卡器郵政自行采購：購買型號為：長城GWI-IC20V4.24型號單指示燈的郵儲銀行定制版讀卡器。聯系長城讀卡器安徽總代理，聯系人:李佳0551-65623406三、

交通卡（儲值卡）----常見問題4、網點充值明細如何獲取：業務統計表：中間業務平臺業務管理員，登陸中間業務E平臺，點擊“報表—>電力—>代繳業務交易明細表875063”查詢。支持歷史查詢及當天已發生的業務查詢功能。（網點機構號、卡號、金額、預繳費流水等信息，均是尾箱記賬成功的明細）5、本地表中查不到。。。。報錯原因？（1）業務辦理終端機對應TTYP號沒綁定。（2）網點遷址、更換終端機、變動IP地址等原因導致終端機TTYP號變化，變化后的ttyp號系統沒有綁定（3）沒有使用綁定了TTYP號的終端機。三、

交通卡（儲值卡）----常見問題6、報錯：ICC_CARDope如何排查？讀多張卡片判斷是卡片損壞還是讀卡器損壞7、報錯“請求報文域錯誤。。。。”

表明客戶車牌信息在高速交通卡系統中已經存在對應的交通卡，卡片可能為記賬卡、儲值卡、聯名卡。或尚未辦理聯名卡，但已經申請辦理，車牌在系統中提前鎖定了。可聯系聯網公司客服電話查詢一下該卡片在系統中的信息，是否為客戶本人的車牌。8、客戶反映無法通過ETC通道，或人工通道不予以刷卡通行

開卡時，車牌號碼、車牌顏色、車輛類型與實際車輛信息不符。ETC通道校驗信息不通過，不予通行；人工通道檢查不通過，不予使用；或卡片沒有金額。三、

交通卡（儲值卡）----常見問題9、充值頁面升級。發票代碼字段取消，僅保留發票號碼字段。發票號碼為何都變成20位？為避免全省發票重號，將發票代碼與發票號碼合并管理。10、

交易中途出現問題，聯網公司系統或客戶點能夠查詢到交通卡實時余額嗎？一般查詢不到11、如何及時了解交通卡實時的余額？020103讀卡，頁面ETC卡余額即為實時余額將交通卡重新插入車輛的電子標簽中，顯示的是實時余額12、交易中途出現問題，進行發票補打成功，充值交易就成功了么？交通卡充值成功了么？

不一定，主要依據讀卡，看卡片金額是否增加。三、

交通卡（儲值卡）----常見問題13、頁面提示打印成功，為何后續頁面還會提示：數據正在處理。。。。，數秒后，頁面才顯示“交易成功”？

打印成功后，按回車鍵繼續，將發票信息發送至聯網公司14、充值卡片金額增加了，但柜員忘了做補確認怎么辦？

系統隔日省分行中平業務管理員在后臺發送補確認。（解釋：系統每日對賬，將系統尾箱記賬成功，但沒有做確認的交易，通過對賬對出來，次日，省行中平業務管理員在后臺進行隔日補確認即可，但系統無法區分出的網點原交易是否都寫卡成功，省分行針對尾箱記賬成功的交易隔日一般均做成功的補確認。對于前臺當時交易寫卡不成功，但尾箱記賬，當日柜員沒有及時處理，隔日省分行處理以后，會出現ETC賬戶余額增加、但卡余額未增加的情況）

三、

交通卡（儲值卡）----常見問題15、隔日發現ETC賬戶余額增加，但交通卡余額未增加怎么辦？填寫《安徽交通卡補寫卡申請表》并蓋章，將申請表原件以及交通卡卡片郵寄至省分行：省分行地址：安徽省合肥市經濟開發區繁華大道12236號中國郵政儲蓄銀行安徽省分行公司業務部，郵編：230601，郭小萍交易超過兩個月系統無法處理補寫卡）16、充值失敗，交通卡卡片金額未能充入，當天軋帳短款，當天發現怎么辦？隔日發現了，怎么辦？

當天發現查詢尾箱記賬的預繳費流水，做繳費取消即可；若隔日發現，請填寫《安徽交通卡補寫卡申請表》并蓋章，將申請表原件以及交通卡卡片、充值發票復印件，郵寄至省分行，省分行將卡片金額補寫至交通卡中。即第15條。

三、

交通卡（儲