2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力通關題庫(附帶答案)

2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力通關題庫(附帶答案)單選題（共70題）1、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲B.貨幣發行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A2、資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現銀行的()，或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持銀行有正的凈值。A.目標利潤B.目標凈利差C.股東權益最大化D.成本最小化【答案】B3、國際收支中的經常項目不包括(?)。A.貿易收支?B.勞務收支?C.單方面轉移?D.直接投資【答案】D4、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.資產回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A5、下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業務領域B.防止金融產品價格的劇烈波動C.創造出更多.更新的金融產品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B6、上市公司對發行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經()批準。A.發行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監會【答案】C7、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A8、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業政策性貸款【答案】D9、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日【答案】A10、公司申請債券上市，公司債券實際發行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C11、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為【答案】D12、產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產總額【答案】A13、如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發行短期次級債券B.發行長期次級債券C.發行普通股D.提高留存利潤【答案】C14、（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監管機構C.中介機構D.政府部門【答案】A15、出票人簽發的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。A.匯款B.本票C.支票D.匯票【答案】C16、中國人們銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B17、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保?()A.可以?B.不可以C.只要銀行接受就可以?D.有相應的財產能力就可以【答案】B18、依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。A.金融資產管理公司B.農村信用合作社C.企業集團財務公司D.汽車金融公司【答案】B19、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構是（）。A.金融租賃公司B.金融資產管理公司C.貨幣經紀公司D.信托投資公司【答案】B20、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D21、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B22、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計3億元。該企業所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權為()。A.2億元?B.1億元?C.1.5億元D.5000萬元【答案】B23、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資【答案】D24、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B.在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C25、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A26、下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。A.向主管部門領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優惠券【答案】D27、中國銀行業協會的職能不包括（）。A.監管B.自律C.服務D.維權【答案】A28、境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿易經濟合作部C.國務院證券監督管理機構D.中國人民銀行【答案】C29、破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償（）。A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用【答案】A30、下列關于質押的說法，正確的是()。A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押B.只能是權利質押C.只能是動產質押和權利質押D.只能是不動產質押【答案】C31、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.CDs記名而且不可以轉讓C.CDs面額一般較小D.CDs不可提前支取【答案】D32、以下關于票據特征的表述錯誤的是（）。A.票據權利、義務的大小必須完全依據票據上所記載的文字內容為準，不得以票據以外的任何事項來變更其效力B.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力不產生影響C.票據的流通性是票據的基本特征之一D.票據權利的行使是以持有票據為必要，持票人需要證明其取得票據的原因【答案】D33、國際收支中的經常項目不包括(?)。A.貿易收支?B.勞務收支?C.單方面轉移?D.直接投資【答案】D34、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B35、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業法人【答案】C36、商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產收益率D.客戶名單【答案】D37、下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。A.發行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D38、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A.業務層層審批B.金融監管機構的審慎監管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A39、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B40、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D41、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定？（）A.法律B.法律.行政法規C.法律.法規D.法律.法規和規章【答案】A42、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。A.管理方法變更權B.知情權C.解任權D.撤銷權【答案】B43、根據發行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C44、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B45、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統，擬定并組織實施國際收支統計申報制度，這屬于()的職責。A.國家統計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】B46、在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限B.以債務人能夠承擔的債務為限C.以債權人的債權為限D.以債務人的所有債務為限【答案】C47、（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A.資產規劃B.資本規劃C.戰略規劃D.發展規劃【答案】B48、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產生的風險【答案】D49、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行問同業拆借市場進行【答案】C50、銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B51、在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D52、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B53、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。A.固定資產B.清算財產C.賬戶資產D.自有資本【答案】B54、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A55、下列關于金融市場分類，錯誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場【答案】D56、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C57、()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B58、ARROW評價體系的實際含義是（）。A.以風險為基礎的監管體系B.以資源為基礎的監管體系C.以操作為基礎的監管體系D.以經濟為基礎的監管體系【答案】A59、下列不屬于商業銀行資本的是（）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤【答案】C60、實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容【答案】B61、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C62、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任【答案】A63、流動性風險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B64、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現金D.支付結算【答案】B65、根據發行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C66、信用證項下的匯票附有商業單據的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C67、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定【答案】D68、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A.保本浮動收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D69、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】A70、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D多選題（共20題）1、關于會計資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有()。A.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本B.監管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分C.會計資本應當不高于體現實際風險水平的經濟資本D.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準E.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線【答案】ABD2、即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業日D.交易日后三日內E.交易日后三個營業日內【答案】AC3、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規定。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.個人獨資公司E.合資公司【答案】AC4、下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】AD5、下列關于內幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的10％屬于內幕信息B.內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕信息D.上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息E.內幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD6、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】ABD7、中小商業銀行包括（）A.股份制商業銀行B.住房儲蓄銀行C.城市商業銀行D.農業合作銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】AC8、下列關于金融債券相關內容的表述，正確的有（）。A.債權人是銀行或其他金融機構B.可以作為金融機構補充一級資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源【答案】CD9、美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。A.國會B.貨幣監理署C.證券交易委員會D.州銀行監管當局E.美聯儲【答案】BD10、商業銀行債券投資的風險主要包括（）。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.國家風險E.操作風險【答案】ABC11、關于銀行業務創新說法正確的有（）。A.銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C.中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新D.微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新E.金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造型創新【答案】ABCD12、在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A.調查人員未出示調查通知書B.調查人員未出示合法證件C.調查人員少于2人D.調查人員多于2人E.調查人員未提前預約【答案】ABC13、人民法院不受理的行政訴訟有（）。A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟B.行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約