2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財能力測試試卷A卷附答案

2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財能力測試試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D2、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A3、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C4、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C5、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C6、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B7、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C8、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.證券公司【答案】A9、關于制訂理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規劃方案只有注重各個目標規劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B.稅務規劃、投資規劃、退休養老規劃、教育規劃都屬于單項理財規劃方案C.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的【答案】C10、商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質的票據和債券D.實物商品衍生品【答案】D11、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現在應至少一次性投資（）元才可實現該目標。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C12、下列不屬于商業銀行中間業務的是()。A.承銷金融債券業務B.代理買賣外匯業務C.代理銷售基金D.銀行間同業拆借業務【答案】D13、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】C14、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。A.H股股票B.同業存款C.國債D.私募股權基金【答案】D15、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D16、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A17、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A18、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩健的品種為（）。A.現金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A19、施工現場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C20、我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年【答案】C21、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B22、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C23、建筑企業安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業先進水平，同時不斷改善生產條件和作業環境，達到（）。A.最佳安全狀態B.最安全工作環境C.最好安全狀態D.最佳工作環境【答案】A24、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C25、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B26、風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業務可能是（）。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A27、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品【答案】A28、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D29、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規定，超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度C.商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】C30、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B31、（2020年真題）在個人理財業務中，客戶和金融機構之間形成了（）關系。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D32、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C33、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C34、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】A35、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權D.債權【答案】D36、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D37、根據《民法總則》的規定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D38、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A.黃金B.白銀C.房產D.企業經營權【答案】D39、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A.保險代辦證B.保險業務經營許可證C.保險從業資格證D.保險兼業代理業務許可證【答案】D40、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B41、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A42、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A43、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產品，四個月后到期。該產品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C44、（2021年真題）保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B45、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A46、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A.保險代辦證B.保險業務經營許可證C.保險從業資格證D.保險兼業代理業務許可證【答案】D47、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎工具的種類D.交易標的物【答案】C48、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D49、根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A50、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A51、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險【答案】C52、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。A.代理國債業務B.代理股票買賣業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保險產品業務【答案】B53、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B54、（2018年真題）商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業理財服務【答案】B55、商業銀行可以銷售理財產品的渠道不包括（）。A.郵政儲蓄銀行B.村鎮銀行C.農村信用合作社D.獨立理財銷售機構【答案】D56、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B57、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D多選題（共14題）1、我國發行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD2、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD3、下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（）。A.佩戴首飾不可過分繁多B.妝成有卻無C.不當眾化妝D.顏色搭配協調E.不化大濃妝【答案】ABCD4、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B.遠期C.期權D.期貨E.掉期【答案】BCD5、施工現場建筑電工屬于（）人員，必須是經過按國家現行標準考核合格后，持證上崗工作。A.用電B.特種作業C.安全管理D.電梯管理【答案】B6、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產具有獨立性B.受托人不