2023年(中級)銀行管理判斷題大全(共六卷)含答案

2023年(中級)銀行管理判斷題大全(一)

總分：100分考試時間：90分鐘

注意事項：

＞考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規、三角板等文具用品外，必須特別準備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

＞除在答題區域內作答外，不得在答題卡的任何部位做任何標記或亂涂亂畫。

＞考試結束，考生要按照監考員的指令有序、錯峰離開考場

一.判斷題(每小題2.5分，共100分)

()1、優化資產負債利率期限結構包括業務發展和資本管理兩方面。

【答案】錯誤

【解析】優化資產負債利率期限結構包括業務發展和風險管理兩方面的內容。

而不是資本管理方面。

()2、商業銀行需要重點關注業務連續性管理體系確立，包括災難恢復管理、重要信息

系統應急恢復管理和危機管理。

【答案】正確

【解析】商業銀行需要重點關注業務連續性管理體系確立，包括災難恢復管

理、重要信息系統應急恢復管理和危機管理。

()3、根據《商業銀行法》第三十條的規定，對單位存款，商業銀行可以完全拒絕任］可

單位或個人查詢。

【答案】錯誤

【解析】根據《商業銀行法》第三十條的規定，對單位存款，商業銀行有權拒

絕任1可單位或個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外。

()4、商業銀行在辦理表外業務時不承擔風險。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行辦理表外業務時如果不運用或不直接運用自有資金，通常不

直接承擔經營風險，但這并不意味著銀行不承擔其他風險。

()5、《行政處罰法》規定，不遵守法定程序的行政處罰無效。

【答案】正確

【解析】《行政處罰法》規定，不遵守法定程序的行政處罰無效。

()6、銀行業監督機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作.并將審

計結果報送監管部門。

【答案】正確

【解析】銀行業監督管理機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審

計工作，并將審計結果報送監管部門。

()7、商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實

力相匹配。

()8、財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發生合并與分立、跨銀監局遷址，或

者所屬集團被收購或重組三種情況。

【答案】正確

【解析】財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發生合并與分立、跨銀監

局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。題中表述正確。考點

財務公司市場準入

()9、信托公司異地推介信托產品,應當提前10日向屬地銀監局和推介地銀監局同事

報送《信托公司固有業務、信托項目事前報告表》。

【答案】正確

【解析】信托公司異地推介信托產品，應當提前10日向屬地銀監局和推介地

銀監局同事報送《信托公司固有業務、信托項目事前報告表》。

()10、目前，信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。

【答案】正確

【解析】目前，信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。

()11、《商業銀行法》屬于行政法規。

【答案】錯誤

【解析】我國銀行業市場準入法律體系包括：法律、行政法規、部門規章，其

中：

法律：《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》；

【答案】錯誤

【解析】為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，銀監會于2014

年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業集團的財務公司試

點延伸產業鏈金融服務。(題中長虹應改為格力)

()15、返回檢驗突破次數，該指標指的是內部模型法計算的最近200個工作日內每日

理論損益超過VaR的次數。

【答案】錯誤

【解析】返回檢驗突破次數，該指標指的是內部模型法計算的最近250個二作

日內每日理論損益超過VaR的次數。

()16、合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。

【答案】正確

【解析】合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取

向。

()17、杠桿率屬于資本充足的監管指標。

【答案】正確

【解析】資本充足的監管指標有資本充足率、杠桿率。

()18、商業銀行可以設立保底獎金，但保底獎金只適用于新雇用員工入職第一年的薪

酬發放。

【答案】正確

【解析】不鼓勵商業銀行設立保底獎金，如果確有實際需要，保底獎金只適用

于新雇用員工入職第一年的薪酬發放。

()19、商業銀行應加強債券投資業務的信用管理，對銀行賬戶債券頭寸進行每日估

值。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行應加強債券投資業務的市場風瞼管理，對交易賬號債券頭寸

進行每目估值；對銀行賬戶債券頭寸應在每年至少進行一次估值的基礎上，根

據券種風險程度和市場波動情況適當提高估值頻率，并采取必要的手段保證估

值結果的公允合理。

()20、商業銀行盈利的穩定性主要包括盈利結構、盈利水平穩定性以及盈利效率三個

方面。

【答率】正確

【解析】商業銀行盈利的穩定性主要包括盈利結構、盈利水平穩定性以及盈利

效率三個方面。

()21、我國商業銀行證券投資以股票為主。

【答案】錯誤

【解析】我國商業銀行證券投資以各類債券為主。

()22、銀行理財業務本質上是銀行自主開展的債權類直接融資業務。

【答案】錯誤

【解析】銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的債權類直接融資業務。

()23、為了提高市場份額，一些商業銀行盲目提供保底承諾的理財產品，甚至采取搭

售儲蓄存款的方式銷售理財產品，利用理財計劃或產品進行變相高息攬儲，一旦理財產品

的預期收益水平不能實現，客戶承擔理財收益損失時，有可能會進行投訴，從而造成釵行

法律風險。

【答案】錯誤

【解析】為了提高市場份額，一些商業銀行盲目提供保底承諾的理財產品，甚

至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品，利用理財計劃或產品進行變相高息

攬儲，一旦理財產品的預期收益水平不能實現。客戶承擔理財收益損失時，有

可能會進行投訴，從而造成銀行聲譽風險。

()24、非金融不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形

成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。

【答案】正確

【解析】非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商

品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。

()25、個人通知存款的起存金額一般為10萬元.

【答案】錯誤

【解析】個人通知存款的起存金額一般為5萬元。

()26、風險對沖主要是通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生

產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、

價格風險。

【答案】錯誤

【解析】風險對沖，主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資

產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應

用在控制利率風險、匯率風險。

()27、合規風險管理體系，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀

行安全穩健運營的重要基枇。

【答案】正確

【解析】合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部

分。是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營

的重要基礎。

()28、銀行業信息科技風險之所以具有風險因素復雜的特點，是由于銀行業信息系統

環境本身較為復雜。

【答案】正確

【解析】銀行業的信息系統環境復雜。一方面，系統的復雜性直接導致了信息

科技管理難度加大，人為錯誤以及控制失效的風險發生幾率也隨之大幅提高；

另一方面，在復雜的信息科技環境下，風險威脅因素難以被及時識別和應對，

風險的載體眾多，這都決定了信息科技風險的復雜性。

()29、G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內和國際市場應努力為

消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構提供具有競爭力的產品，加強創新，確保

高質量的服務；應當使消費者能夠以較低的成本，獲取金融產品和金融服務機構的相關信

息，以進行比較和選擇。

【答案】正確

【解析】原則十：競爭

國內和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構

提供具有競爭力的產品，加強創新，確保高質量的服務；應當使消費者能夠以

較低的成本,獲取金融產品和金融服務同用的相關信息，以進行比較和選擇。

()30、《環境保護法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現“綠色稅制"

推進生態文明建設的單行稅法。

【答案】正確

【解析】《環境保護法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現"綠

色稅制”推進生態文明建設的單行稅法。

()31、實現流動性風險防控全覆蓋既要持續監測傳統的表內流動性風險指標,也要關

注表內擔保業務及信托業務帶來的流動性管理壓力。

【答案】錯誤

【解析】實現流動性風險防控全覆蓋既要持續監測傳統的表內流動性風險指

標，也要關注〃表外"擔保業務及信托業務帶來的流動性管理壓力。

()32、為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托產品，向

合格的投資者銷售。

【答案】正確

【解析】為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托

產品，向合格的投資者銷售。

()33、自營貸款的風險由貸款人承擔。

【答案】錯誤

【解析】自營貸款的風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

()34、開發銀行和政策性銀行應當建立科學有效的責任追究制度和問責機制，明確問

責牽頭部門、職責劃分和問責流程,對違法違規行為的直接責任人和相應的管理人員進行

嚴肅問責。

【答案】正確

【解析】開發銀行和政策性銀行應當建立科學有效的責任追究制度和問責機

制，明確問責牽頭部門、職責劃分和問責流程，對違法違規行為的直接責任人

和相應的管理人員進行嚴肅問責。

()35、汽車金融公司憑借專業化金融服務，個性化金融產品，以市場需求為導向，有

效刺激我國的汽車消費需求。

【答案】正確

【解析】汽車金融公司憑借專業化金融服務，個性化金融產品，以市場需求為

導向,有效刺激我國的汽車消費需求。

()36、信托公司應當建立交叉產品風險管理機制，在合同中落實參與方的風險管理責

任，建立針對“具有交叉傳染性"特征信托產品的風險識別、計量、監測、預警和管理體

系。

【答案】正確

【解析】信托公司應當建立交叉產品風險管理機制，在合同中落實參與方的風

險管理責任，建立針對〃具有交叉傳染性〃特征信托產品的風險識別、計量、

監測、預警和管理體系。

()37、保持充足的流動性是有代價的，主要是因為保持流動性充足可能削弱銀行的盈

利能力。

【答率】正確

【解析】保持充足的流動性是有代價的。作為企業，盈利是銀行經營的根本目

標之一，由于高流動性資產的收益往往較低,保持流動性充足可能削弱銀行的

盈利能力。

()38、監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個層面.

【答案】正確

【解析】監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個

層面。

()39、在衍生品交易過程中，操作風險發生的頻率很低。

【答案】正確

【解析】在衍生品交易過程中，操作風險發生的頻率雖然很低，但一旦發生，

就會給交易機構造成極大的損失甚至危及機構存亡。

()40、銀行對消費者的投訴，應認真調直，弄清事實，依法處理，并在當日告知消費

者處理結果。

【答案】錯誤

【解析】銀行對消費者的投訴，應認真調查，弄清事實,依法處理，并在3日

內告知消費者處理結果。

2023年（中級）銀行管理判斷題大全（二）

總分：100分考試時間：90分鐘

注意事項：

＞考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規、三角板等文具用品外，必須特別準備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

＞除在答題區域內作答外，不得在答題卡的任何部位做任何標記或亂涂亂畫。

＞考試結束，考生要按照監考員的指令有序、錯峰離開考場

一.判斷題（每小題2.5分，共100分）

（）1、在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預

期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40%為宜。

【答案】錯誤

【解析】銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提

醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款

方式.每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜而不是40%。

（）2、資產負債管理最根本的內涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協調式管理;

其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。

【答案】正確

【解析】資產負債管理最根本的內涵為：首先，它是風險限額下的一種協調式

管理，通過對資產負債組合進行全面協調。在風險限額范圍內追求經營利潤的

最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一"聯立方程"的最優解；其

次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要通過科

學測算每一種金融產品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從

而戰略性、前瞻性地引導各條業務線的收縮和擴張。

()3、自20世紀90年代后期，我國監管當局開始借鑒巴塞爾資本協議，研究建立符

合我國國情的資本監管體系。

【答案】錯誤

【解析】自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業的改革進程，我國監管當局

開始借鑒巴塞爾資本協議，堅持國際標準與中國國情相結合，不斷健全審慎銀

行監管制度，研究建立了符合我國國情的資本監管體系。

()4、在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特

點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，統一審核發放。

【答率】錯誤

【解析】在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種

的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發放。

()5、財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。

【答案】錯誤

【解析】財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和買入返售。

()6、操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件

所造成損失的風險。

【答案】正確

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以

及外部事件所造成損失的風險。

()7、操作風險是由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所

造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

【答案】正確

【解析】操作風險是指由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以

及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風

險。

()8、對于出具貸款承諾的項目和開立信貨證明的工程，項目/工程可以不符合國家產

業政策和銀行授信政策。

【答率】錯誤

【解析】對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合

國家產業政策和銀行授信政策。

()9、集團集中度風險是指單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團整

體償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發生實質性變化的風險。

【答案】正確

【解析】集團集中度風險，是指單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來大到足

以威脅集團整體償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發生實質性變化的風

險。

()10、3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

【答案】錯誤

【解析】2015年6月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全

國，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費

金融公司，成熟一家，審批一家，使消費金融公司與商業銀行錯位競爭、互補

發展，更好發揮消費對經濟增長的拉動作用。

()11、公司貸款的借款人為公司企業.個人貸款的借款人為自然人。

【答案】正確

【解析】公司貸款的借款人為公司企業，個人貸款的借款人為自然人。

()12、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品風險性的提高和金融市

場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增

強自我保護能力。

【答案】錯誤

【解析】金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高

和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融

消轄者自身素質以增強自我保護能力C題中的風瞼性應該改為復雜性c故說法

錯誤。

()13、現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。

【答案】正確

【解析】現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。

()14、操作風險加權資產為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權資產二噪作

風險資本要求X12.5。

【答案】正確

【解析】操作風險加權資產為操作風險資本要求的12.5倍.即操作風險加權資

產二操作風險資本要求x12.5。

()15、通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現對風

險的動態預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監管的行動建議.

【答案】正確

【解析】通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，

實現對風險的動態預警和對風險趨勢的判斷，在此基礎上提出風險監管的行動

建議。

()16、儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產，由銀行出具存款憑證，記

載一定期限、利率并按期給付利息的存款。開展儲蓄業務遵循"存款自愿、取款自由、存

款有息、為儲戶保密"的原則。

【答案】錯誤

【解析】儲蓄存款時，自然人只能在開立的賬戶中存入資金或貨幣，不能存入

資產。故題中表述錯誤。

()17、中國農業發展銀行的董事會應當每年或必要時制訂業務范圍及業務劃分調整方

案，按規定履行相關程序。

【答案】錯誤

【解析】中國農業發展銀行的董事會應當每三年或必要時制訂業務范圍及業務

劃分調整方案，按規定履行相關程序。

()18、商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風瞼承受能力不相符合的產品和服

務。

【答案】正確

【解析】客戶適當性原則是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承

受能力不相符合的產品和服務.

()19、合規風險管理體系應包括的核心要素包含合規培訓與教育制度。

【答案】錯誤

【解析】合規風險管理體系應包括的基本要素包含合規培訓與教育制度。

()20、行政訴訟的管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權分工。

【答案】正確

【解析】行政訴訟的管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權分工。

()21、在進行債券投資時，要保證資金整體無風險性的要求。

【答案】錯誤

【解析】在進行債券投資時，要保證資金整體流動性的要求。考點

投資業務管理基本原則

()22、人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍結措施和

扣劃，如果當事人認為人男法院凍結和扣劃的某項資金屬于信用證開證保證金的，應當提

供有關證據予以證明。

【答案】錯誤

【解析】人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍

結措施，但不得扣劃，如果當事人認為人民法院凍結和扣劃的某項資金屬于信

用證開證保證金的，應當提供有關證據予以證明。

()23、西方商業銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。

【答案】正確

【解析】西方商業銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益

率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內采用1IB0R或者HIBOR利率,

一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。

()24、風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

【答案】正確

【解析】風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

()25、商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構可經營同業業務。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業

業務,已開展的存量同業業務到期后結清。

()26、2009年4月2日，即二十國集團倫敦金融峰會期間，金融穩定論壇正式更名

為金融穩定理事會。

【答案】正確

【解析】2009年4月2日，即二十國集團倫敦金融峰會期間,金融穩定論壇

正式更名為金融穩定理事會.

()27、操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。

【答案】錯誤

【解析】操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和外部事件所引發的

四類風險。

()28、個人存款又叫睹蓄存款，是銀行對存款人的負債。

【答案】正確

【解析】個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。

()29、同業拆入業務種類，按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆

入。

【答案】正確

【解析】按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。

()30、現代意義的內部控制的演進,其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全

國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制一整體框架》。

【答案】正確

【解析】現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992

年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制一整

體框架》。

()31、同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

【答案】正確

【解析】同業拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場

上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利

率之一。

()32、商業銀行中，董事會與股東大會應負責制訂業務應急性計劃和連續性計劃。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行中，董事會與高級管理層應負責制訂業務應急性計劃和連續

性計劃。

()33、流動性是指銀行的某項資產。

【答案】錯誤

【解析】流動性不是指銀行的某項資產，而是銀行具備充分的儲備以應對需求

的能力。

()34、財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券

融入資金的行為。

【答案】正確

【解析】財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行

金融債券融入資金的行為。

()35、金融租賃行業既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產設備出口，平衡國際貿

易，更好地配合我國的國際產能合作等戰略實施。

【答案】正確

【解析】金融租賃行業既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產設備出口，平

衡國際貿易，更好地配合我國的國際產能合作等戰略實施。

()36、資產管理階段的資產管理核心是對資產的優化配置，協調處理流動性和盈利性

之間的矛盾，滿足利潤最大化的經營目標.

【答案】正確

【解析】資產管理核心是對資產的優化配置.協調處理流動性和盈利性之間矛

盾，滿足利潤最大化的經營目標。

()37、銀行業監督管理機構通過非現場監管和現場檢查手段發現銀行業金融機構存在

符合實施監管強制措施前提條件的行為時，根據檢查確認的事實，經監管檢查人員報請國

務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，由國務院銀行業監督管理機

構或者其省一級派出機構發布通知執行。

【答案】正確

【解析】銀行業監督管理機構通過非現場監管和現場檢查手段發現銀行業金融

機構存在符合實施監管強制措施前提條件的行為時，根據檢查確認的事實，經

監管檢查人員報請國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批

準，由國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構發布通知執行。

()38、為了防止欺騙和誤導消費者，應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者

的存款及其金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生。

【答案】正確

【解析】應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資

產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生，該說法是G20金

融消費者保護十項基本原則中有關原則七——防止欺騙和誤導消費者的具體闡

述。

()39、銀行承兌匯票是以虛擬的商品交易為基礎。

【答案】錯誤

【解析】銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

()40、重組型不良咨產收購業務模式不僅直接預防和避免了企業供應鏈條上的信用支

付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

【答案】正確

【解析】重組型不良資產收購業務模式不僅直接預防和避免了企業供應鏈條上

的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

2023年(中級)銀行管理判斷題大全(三)

總分：100分考試時間：90分鐘

注意事項：

＞考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規、三角板等文具用品外，必須特別準備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

＞除在答題區域內作答外，不得在答題卡的任何部位做任何標記或亂涂亂畫。

＞考試結束，考生要按照監考員的指令有序、錯峰離開考場

一.判斷題(每小題2.5分，共100分)

()1、市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

【答案】正確

【解析】市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

()2、商業匯票是由出票銀行簽發,在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或

者持票人的票據。

【答案】錯誤

【解析】銀行匯票是由出票銀行簽發，在見票時按照實際結算金額無條件支付

給收款人或者持票人的票據。

()3、信托公司可以根據市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對信托財產管

理方式的不同設置信托業務品種。

【答案】正確

【解析】信托公司可以根據市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對

信托財產管理方式的不同設置信托業務品種。

()4、美國州政府層面的金融監管機構是指州政府擁有多方面的金融監管權力,其中最

完整的體現在保險行業。

【答案】正確

【解析】美國州政府層面的金融監管機構是指州政府擁有多方面的金融監管權

力，其中最完整的體現在保險行業。

()5、如果承載大量業務的系統長時間中斷或業務數據大量丟失，將使信息科技風險

"甚至成為唯一可能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的重要風險"，銀行可能因此頃刻間"死

亡"。

【答案】正確

【解析】如果承載大量業務的系統長時間中斷或業務數據大量丟失，將使信息

科技風險”甚至成為唯一可能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的重要風險"，銀行

可能因此頃刻間〃死亡"。

()6、狹義的資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進

行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態的最優化管理，實現盈利目標的最大化。

【答案】錯誤

【解析】從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率

變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產

負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數

量、期限和風險進行選題口控制，從總量和結構兩個方面實施動態的最優化管

理，實現盈利目標的最大化。

()7、中國農業發展銀行的董事會應當每年或必要時制訂業務范圍及業務劃分調整方

案，按規定履行相關程序。

【答案】錯誤

【解析】中國農業發展銀行的董事會應當每三年或必要時制訂業務范圍及業務

劃分調整方案，按規定履行相關程序。

()8、《巴塞爾協議田》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率；二是

凈穩定資金比率。

【答案】正確

【解析】《巴塞爾協議4》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋

率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定資金比

率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推

動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。

()9、信用風險又被稱為違約風險。

【答案】正確

【解析】傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失

的風險，因此又被稱為違約風險。

()10、信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。

【答案】錯誤

【解析】信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。

()11、中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式,

【答案】錯誤

【解析】中長期貸款采用分期償還方式。

()12、銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的

風險，危及其穩健運行。

【答案】正確

【解析】銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承

擔過高的風險，危及其穩健運行。

()13、商業銀行的流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序構建了商業銀

行流動性風險管理的制度框架，應至少每年評估一次，并在必要時進行修訂。

【答案】正確

【解析】流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序構建了商業銀行

流動性風險管理的制度框架，應至少每年評估一次，并在必要時進行修訂。

()14、為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，銀監會于2014年在全

國選取了北汽、上汽、海爾、長虹、武鋼等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融

服務。

【答案】錯誤

【解析】為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，銀監會于2014

年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業集團的財務公司試

點延伸產業鏈金融服務。(題中長虹應改為格力)

()15、美國金融市場發達，歷史悠久，傳統上管理模式以中央銀行監管為主，金融機

構自律為輔。

【答案】錯誤

【解析】英國金融市場發達，歷史悠久，傳統上管理模式以金融機構自律為

主、中央銀行監管為輔。

()16、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現。

【答案】正確

【解析】不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、

最集中的領域。

()17、1月，國務院決定對中國銀行和中國設t艮行進行股份制改造試點，標志著國有

商業銀行公司治理改革的開端。

【答案】正確

【解析】2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改

造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。

()18、系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是非系統重

要性機構風險情況。

【答案】錯誤

【解析】系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是

系統重要性機構風險情況。

()19、對公存款在監管的手段上，除了要求商業銀行對照以上對公存款業務的風險點

進行自查、報送相關報表外，也可以通過數據模型等方式對商業銀行對公存款業務的結

構、風險等進行相關分析。

【答案】正確

【解析】對公存款在監管的手段上，除了要求商業銀行對照以上對公存款業務

的風險點進行自查、報送相關報表外，也可以通過數據模型等方式對商業銀行

對公存款業務的結構、風險等進行相關分析。

()20、銀行業金融機構應當根據風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情

況,確保資產、流動性能蚓氐御風險。

【答案】錯誤

【解析】銀行業金融機構應當根據風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性

的充足情況，確保資本、流動性能夠抵御風險。題目錯在資產二字，應該是資

本。

()21、操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部

事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

【答案】正確

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風

險。

()22、信托公司可以以固有財產進行實業投資。

【答案】錯誤

【解析】信托公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀監會另有規定的除

外。

()23、信息披露是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成

風險監管的完整鏈條。

【答案】錯誤

【解析】市場準入是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出

共同構成風險監管的完整鏈條。

()24、為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托產品.向

合樣的投資者銷售。

【答案】正確

【解析】為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托

產品.向合格的投資者銷售。

()25、目前，我國商業銀行面臨的信用風險主要與信貸資產相關。

【答案】正確

【解析】目前，我國商業銀行面臨的信用風險主要與信貸資產相關。

()26、金融資產管理公司的集團內部交易是指集團母公司與附屬法人機構以及附屬法

人機構之間發生的包括資產、資金、服務等資源或義務轉移的行為。

【答案】正確

【解析】金融資產管理公司的集團內部交易，是指集團母公司與附屬法人機構

以及附屬法人機構之間發生的包括資產、資金、服務等資源或義務轉移的行

為，不包括集團母公司及各附屬法人機構與對其有直接或間接控制、共同控

制、實際控制或重大影響的其他股東之間的交易。

()27、《流動性覆蓋率披露標準》規定，流動性覆蓋率披露的各項數據應是前一季度每

月觀測值。

【答案】錯誤

【解析】《流動性覆蓋率披露標準》規定，披露的各項數據應是前一季度每日觀

測值的簡單平均數,為減輕實施難度。2017年前,披露的各項數據可以是前一

季度每月末觀測值的簡單平均數。

()28、/氣車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業價值鏈縱

深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

【答案】正確

【解析】汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合,延長企業

價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

()29、商業銀行在辦理表外業務時不承擔風險。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行辦理表外業務時如果不運用或不直接運用自有資金，通常不

直接承擔經營風險，但這并不意味著銀行不承擔其他風險。

()30、開辦外幣信用卡業務的，應當具有經外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格

和銀行業監督管理機構批準的外匯業務資格(或外匯業務范圍\

【答案】正確

【解析】開辦外幣信用卡業務的，應當具有經外匯管理部門批準的結匯、售匯

業務資格和銀行業監督管理機構批準的外匯業務資格(或外匯業務范圍1

()31、商業銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲

譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，

最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

【答案】正確

【解析】商業銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立

和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風

險和應對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響C

()32、重組型非金業務模式既解決了債務人的流動性問題并改善其經營狀況,又階段

性紓緩了債權人的現金流困難。

【答案】錯誤

【解析】重組型非金業務模式一方面解決了債權人的流動性問題并改善其經營

狀況，另一方面階段性紓緩了債務人的現金流困難，不僅直接預防和避免了企

業供應鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

()33、資產負債管理最根本的內涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協調式管

理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。

【答案】正確

【解析】資產負債管理最根本的內涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協

調式管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利

潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一"聯立方程"的最優

解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要

通過科學測算每一種金融產品的風險和收益,通過必要的模型將風險量化為成

本，從而戰略性、前瞻性地引導各條業務線的收縮和擴張。

()34、自20世紀90年代后期，我國監管局開始借鑒巴塞爾資本協議，研究建立符合

我國國情的資本監管體系。

【答案】錯誤

【解析】自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業的改革進程，我國監管當局

開始借鑒巴塞爾資本協議，堅持國際標準與中國國情相結合，不斷健全審慎銀

行監管制度，研究建立了符合我國國情的資本監管體系。

()35、杠桿率屬于資本充足的監管指標。

【答案】正確

【解析】資本充足的監管指標有資本充足率、杠桿率。

()36、租賃資產交易是金融租賃公司之間以標的資產為媒介進行的買賣交易。

【答案】錯誤

【解析】租賃資產交易是金融租賃公司之間以租賃資產為媒介進行的買賣交

易。

()37、全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性的工作。

【答案】正確

【解析】全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作

()38、個人購匯保證金是商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外

匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存人的特定款項。

【答案】錯誤

【解析】個人購匯保證金是指為解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一

定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商

業銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯保證金的前提。

遠期結售匯保證金是商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的

外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的

特XE款項。

()39、受托代理是指資產公司接受委托方的委托.按雙方約定.代理委托方對其資產

進行收購和重組的業務。受托代理業務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業

務。

【答案】錯誤

【解析】受托代理是指資產公司接受委托方的委托，按雙方約定,代理委托方

對其資產進行管理和處置的業務。受托代理業務是一種無負債、低風險、收益

相對固定的中間業務。

()40、財務公司風險管控體系是指在完善集團風險管理和內部控制體系的基礎上，將

財務公司納入集團風險管理體系，實施有效的審計稽核，指導財務公司科學制定風險容忍

度、風險管理和內部控制政策，并根據集團發展實際和財務公司發展階段，合理規劃資

本、業務及利潤增長目標，確保財務公司穩健經營。

【答案】錯誤

【解析】財務公司風險管控體系是指在完善集團風險管理和內部控制體系的基

礎上，將財務公司納入集團風險管理和〃內部控制"體系，實施有效的審計稽

核，指導財務公司科學制定風險容忍度、風險管理和內部控制政策，并根據集

團發展實際和財務公司發展階段，合理規劃資本、業務及利潤增長目標，確保

財務公司穩健經營。

2023年仲級)銀行管理判斷題大全(四)

總分：100分考試時間：90分鐘

注意事項：

＞考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規、三角板等文具用品外，必須特別準備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

＞除在答題區域內作答外，不得在答題卡的任何部位做任何標記或亂涂亂畫。

＞考試結束,考生要按照監考員的指令有序、錯峰離開考場

一.判斷題(每小題2.5分，共100分)

()1、信托公司可以將信托財產與其固有財產統一管理、統一記賬。

【答案】錯誤

【解析】信托公司應當將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不

同委托人的信托財產分別管理、分別記賬。

()2、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。

【答案】正確

【解析】信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。

()3、咨產證券化是將沒有流動性、但有預期收益的資產匯集成咨產池.通過抵押擔

保、結構化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現融資的過程。

【答案】錯誤

【解析】資產證券化是將缺乏流動性、但有預期收益的資產匯集成資產池，通

過抵押擔保、結構化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而

實現融資的過程。

()4、為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借

鑒金融不良資產債務收購手段，創新并發展了重組型非金業務模式。

【答案】錯誤

【解析】為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司

主要采取借鑒金融不良資產債務重組手段，創新并發展了重組型非金業務模

式。

()5、在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特

點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，統一審核發放。

【答率】錯誤

【解析】在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種

的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發放。

()6、商業銀行已經建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的，銀保監會

根據對商業銀行風險狀況的評估結果，確定商業銀行的監管資本要求。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行己建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的,

銀保監會根據其內部資本評估結果確定監管資本要求；商業銀行未建立內部資

本充足評估程序，或評估程序未達到本辦法要求的,銀保監會根據對商業銀行

風險狀況的評估結果,確定商業銀行的監管資本要求。

()7、申請人如果不服行政復議決定,不能依法提起行政訴訟。

【答案】錯誤

【解析】申請人如果不服行政復議決定，可依法提起行政訴訟。

()8、由于同業業務發展迅猛，多數機構的內部控制管理系統還處于起步階段，這就會

因內雌制程序的不完善而形成系統性風險。

【答案】錯誤

【解析】由于同業業務發展迅猛，多數機構的內部控制管理系統還處于起步階

段，這就會因內部控制程序的不完善而形成操作風險。

()9、風險資產利潤率指標是從商業銀行經營風險的角度來評價銀行的收益，是反向指

標。

【答案】錯誤

【解析】風險資產利潤率指標是從商業銀行經營風險的角度來評價銀行的收

益，是正向指標。

()10、單位存款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

【答案】錯誤

【解析】貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

()11、重組型不良資產收購業務模式既解決了債務人的流動性問題并改善其經營狀

況，又階段性舒緩了債權人的現金流困難。

【答案】錯誤

【解析】重組型不良資產收購業務模式一方面解決了債權人的流動性問題并改

善其經營狀況，另一方面階段性舒緩了債務人的現金流困難，不僅直接預防和

避免了企業供應鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基

礎。

()12、特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經濟組織。

【答案】正確

【解析】特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經濟組織。

()13、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決

定.銀監局自受理之R起2個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。

【答案】錯誤

【解析】信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、

審查并決定。銀監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并

抄報中國銀監會C

()14、商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構可經營同業業務。

【答案】錯誤

【解析】商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業

業務,已開展的存量同業業務到期后結清。

()15、在特殊情況下,銀行可以預先在個人貸款消費者的本金中扣除利息。

【答案】錯誤

【解析】銀行不得預先在本金中扣除利息。利息預先在本金中扣除的，按實際

借款數額返還借款并計算利息。這是銀行應該盡的義務。所以本題錯誤。

()16、風險管理欠缺主要包括：同業存放業務的對象和期限過于分散，風險集中度

高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占比低，

對商業銀行的流動性有影響。

【答案】錯誤

【解析】風險管理欠缺主要包括：同業存放業務的對象和期限過于集中，風險

集中度高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不

穩定存款占有比高,對商業銀行的流動性有影響。

()17、《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5%。

【答案】錯誤

【解析】《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于

4%。

()18、《流動性風險管理和監管的穩健原則》中，原則13提出了銀行流動性風險信息

披露要求，其信息披露應包括定性和定量信息。

【答案】正確

【解析】原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，其信息披露應包括定

性和定量信息。

()19、流動性風險具有內生性，是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險。

【答案】正確

【解析】流動性風險具有內生性，是-9銀行金融中介功能相伴而生的固有風

險。

()20、銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的

風險，危及其穩健運行。

【答案】正確

【解析】銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承

擔過高的風險，危及其穩健運行。

()21、美國金融監管體制實行機構性監管和功能性監管相結合，是一種典型的"三重

多頭“監管體制。

【答案】錯誤

【解析】美國金融監管體制實行機構性監管和功能性監管相結合，是一種典型

的“雙重多頭"監管體制。

()22、銀行業金融機陶全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。

【答案】正確

【解析】銀行業金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。

()23、沒收違法所得既可以適用對機構的處罰，也可適用于對個人的處罰。

【答案】正確

【解析】沒收違法所得既可以適用對機構的處罰，也可適用于對個人的處罰。

()24、吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，

吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。

【答案】錯誤

【解析】責令停業整頓屬于行為罰；吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機

構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證.剝奪其從

事金融業經營活動權利的處罰。

()25、同業拆入是指汽車金融公司與經中國銀監會批準進入全國銀行間同業拆借市場

的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為。

【答案】錯誤

【解析】同業拆入是指汽車金融公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同

業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金

融通行為。

()26、金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進技術水平、符合產業發展導向的

高端制造業設備投放。

【答案】錯誤

【解析】金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產業發

展導向的高端制造業設備投放。

()27、截至2015年年末，保障基金管理規模265.17億元,保障基金和保障基金公

司累計向信托公司提供流動性支持業務52筆,融資余額281.73億元。

【答案】錯誤

【解析】截至2015年年末，保障基金管理規模265.17億元，保障基金和保

障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業務57筆,融資余額281.73億

JUo

()28、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

【答案】正確

【解析】我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。2009年進

入試點階段，2013年進入快速發展階段。

()29、風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

【答案】正確

【解析】風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

()30、銀行業信息科技風險之所以具有風險因素復雜的特點，是由于銀行業信息系統

環境本身較為復雜。

【答案】正確

【解析】鳳險因素復雜：銀行業的信息系統環境復雜。一方面，系統的復雜性

直接導致了信息科技管理難度加大，外部欺詐、攻擊，人為錯誤特別是銀行內

部員工操作引發的問題，以及控制失效等，都會引發風險；另一方面，復雜信

息科技環境下，風險威脅因素難以被及時識別和應對，風險的載體眾多，這都

決定了信息科技風險的復雜性。

()31、對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出

具承諾函首要考慮的因素。

【答案】正確

【解析】對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符

合國家產業政策和銀行授信政策。對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利

益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

()32、"風險為本"信息科技監管理念的核心是有效防范和控制信息科技風險，強化

銀行業金融機構風險管控能力，建立風險管控的長效機制。

【答案】正確

【解析】“風險為本”信息科技監管理念的核心是有效防范和控制信息科技風

險，強化銀行業金融機構風險管控能力。建立風險管控的長效機制。

()33、我國宏觀經濟工作的總基調是穩中求進。

【答案】正確

【解析】我國宏觀經濟發展新理念——“五大理念"；發展的主線一供給側

結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路一〃五大政策支柱〃；宏觀經濟工作

的總基調——穩中求進。

()34、內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分

支機構之間流動的價格.它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構間資金

橫向流動的價格。

【答案】錯誤

【解析】內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產

品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格

和不同分支機構間資金縱向流動的價格。

()35、合規風險管理體系應包括的核心要素為合規培訓與教育制度。

【答率】錯誤

【解析】合規風險管理體系應包括的基本要素為合規培訓與教育制度。

()36、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現。

【答案】正確

【解析】不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、

最集中的領域。

()37、金融創新與金融監管是矛盾的統一體，沒有金融創新的發展就沒有金融監管的

發展。

【答案】正確

【解析】金融創新與金融監管是矛盾的統一體，沒有金融創新的發展就沒有金

融監管的發展。

()38、向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。

【答案】正確

【解析】向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。

()39、優化資產負債的期限結構的目的是完全消除期限錯配風險。

【答案】錯誤

【解析】優化資產負債的期限結構的目的是降低和化解期限錯配風險。

()40、備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付款

義務或發生其他違反執行主債務合同條款的行為，債權人提供符合合同規定的賠償文件，

商業銀行存在由債權人變成主債務人的風險。

【答案】錯誤

【解析】備用信用證的主要風險點包括：

(1)開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付款義

務或發生其他違反執行主債務合同條款的行為，債權人提供符合合同規定的賠

償文件，商業銀行存在由擔保人變成主債務人的風險。

(2)備用信用證受利率及匯率波動影響遭受損失的風險。如商業銀行為

償還備用信用證款項，在沒有預先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌

措資金而造成損失。

(3)如商業銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發生意外情況大量

對外償付，存在可能無法滿足客戶隨時提用資金要求的流動性風險。

(4)由于商業銀行執行內部管理制度不力、監察不力、管理失控和工作

人員工作疏忽等操作失誤，也會造成資金損失。

2023年(中級)銀行管理判斷題大全(五)

總分：100分考試時間：90分鐘

注意事項：

＞考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規、三角板等文具用品外，必須特別準備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

＞除在答題區域內作答外，不得在答題卡的任何部位做任何標記或亂涂亂畫。

＞考試結束，考生要按照監考員的指令有序、錯峰離開考場

一.判斷題(每小題2.5分，共100分)

()1、7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。

【答案】錯誤

【解析】2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。

()2、形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。

【答案】正確

【解析】形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。

()3、與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有高收益和高流動性以及處于貶值、

過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。

【答案】錯誤

【解析】與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有低收益和低流動性以及

處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。

()4、國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的3%。

【答案】錯誤

【解析】國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%O

()5、互聯網金融、電子銀行、網上銀行等信息技術革命使得資金轉移更加迅速，加速

流動性風險的變化。

【答案】正確

【解析】互聯網金融、電子銀行、網上銀行等信息技術革命使得資金轉移更加

迅速，加速流動性風險的變化。

()6、信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押。

【答案】正確

【解析】信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證、

抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。

()7、中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。

【答案】錯誤

【解析】中長期貸款采用分期償還方式。

()8、金融衍生產品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約，這種合約只能是標準

化的。

【答案】錯誤

【解析】金融衍生產品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約，這種合約

可以是標準化的，也可以是非標準化的。

()9、收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核7寸其銀行卡受理終端

使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。

【答案】正確

【解析】收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核杳制度，重點核對其銀行

卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。

()10、銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收

益，或者進行強制性交易。

【答案】正確

【解析】銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，不得

在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交

易。

()11、銀行理財業務本質上是銀行自主開展的債權類直接融資業務。

【答案】錯誤

【解析】銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的債權類直接融資業務。

()12、資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金收入的資產打包收集，建立資

產池，并通過結構性重組方式將其轉變成可以在金融市場上出售和流通的證券。

【答案】正確

【解析】資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金收入的資產打包收

集，建立資產池，并通過結構性重組方式將其轉變成可以在金融市場上出售