2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試試卷B卷附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力能力測(cè)試試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱

鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病.

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出

看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙

后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】B

2、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交

割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】B

3、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)

出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

4、期權(quán)的（）由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣(mài)方；支付

B.買(mǎi)方；支付

C.賣(mài)方；得到

D.買(mǎi)方；得到

【答案】C

5、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決漢的債權(quán)人（）同

思o(jì)

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之一

D.全部

【答案】B

6、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）0

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車(chē)金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】A

7、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（)0

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

8、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母

鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律

上應(yīng)稱(chēng)（）。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】B

9、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)溝在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是

（）O

A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得

自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書(shū)或者劃撥存款、匯款決

定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以?xún)鼋Y(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前

向當(dāng)事人泄露信息

【答案】C

13、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的：）組成。

A.監(jiān)事會(huì)？

B.稽核部？

C.監(jiān)理會(huì)？

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

【答案】D

14、口知某銀行當(dāng)期苣業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那

么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】D

15、銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)

辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】B

16、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)為（）。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】C

17、我國(guó)政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（：）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】A

18、甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票

的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】C

19、銀行保護(hù)客戶(hù)的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離

【答案】C

20、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A,同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱(chēng)為拆入.貨出資金稱(chēng)為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同、也拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】C

21、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅

限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車(chē)金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)肉

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

22、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期:員失，又考慮非預(yù)期損失，同

時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤(rùn)

【答案】A

23、直接融資工具不包括了()。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】B

24、()即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)

管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門(mén)

【答案】A

25、卜.列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是：

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.所有上述行為

【答案】D

26、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】C

27、按《反洗錢(qián)法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是

（）O

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬(wàn)元個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元單位銀行賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬

D.當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】C

28、某公司對(duì)外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。

A.可以超過(guò)公司章程的限制

B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)

C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議

D.由公司監(jiān)事會(huì)做出決議

【答案】C

29、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)

人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】B

30、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金

額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5%

B.10%

C.2.56%

D.5.12%

【答案】B

31、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)羯是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

【答案】C

32、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀

行資本作用的是（?）。

A.避免銀行倒閉？

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？

D.投資需求

【答案】A

33、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B,3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

【答案】A

34、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】C

35、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】D

36、申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)

任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】A

37、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】D

38、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.票據(jù)行為

氏信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】B

39、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值？

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交

割

【答案】B

40、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)

動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】B

多選題（共20題）

1、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（：構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款

D.金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金

E.流通中的現(xiàn)金

【答案】AD

2、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)

E.投資理財(cái)顧問(wèn)

【答案】ABCD

3、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括()。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.?家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行代表處

E.外國(guó)銀行分行

【答案】ABCD

4、債券投資的收入一般通過(guò)債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括

()。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】ABCD

5、與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，因

而必須具備的基本特征有（）

A.CPI短期下降

B.物價(jià)的普遍持續(xù)下降

C.貨幣供給量的連續(xù)下降

D.有效需求不足

E.經(jīng)濟(jì)全面衰退

【答案】BCD

6、以下關(guān)于票據(jù)背書(shū)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人票據(jù)背書(shū)行為的完成，標(biāo)志著票據(jù)上的雙利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書(shū)人

B.票據(jù)背書(shū)附有條件的，背書(shū)無(wú)效

C.甲以背書(shū)方式將票據(jù)贈(zèng)與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利

D.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)

后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任

E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書(shū)或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書(shū)

無(wú)效

【答案】BC

7、某外貿(mào)企業(yè)為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇的金融衍生工具有（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯遠(yuǎn)期交易

C.外幣活期存款

D.即期外匯交易

E.外匯期貨交易

【答案】AB

8、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專(zhuān)項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

【答案】AD

9、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

【答案】AB

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)時(shí)利息

C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

11、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】AC

12、下列票據(jù)中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

【答案】A

13、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類(lèi)（）

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

【答案】ACD

14、下列選項(xiàng)中，（）是對(duì)遠(yuǎn)期匯率特點(diǎn)的表述。

A.是外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D,是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E.買(mǎi)賣(mài)雙方在當(dāng)天或兩天以?xún)?nèi)交割

【答案】BD

15、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)