2026年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款考試高頻考點卷（詳細參考解析）

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 2026年初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。A.個人B.金融機構(gòu)C.政府D.事業(yè)單位

2、個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A.個人定期儲蓄存單B.土地使用權(quán)C.可轉(zhuǎn)讓的基金份額D.國家重點建設債券

3、在公積金住房貸款中，如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。A.逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B.逾期90天不履行還款義務的，發(fā)出提前還款通知書C.提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D.逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟

4、個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。A.20％；10B.20％；5C.10％；10D.10％；5

5、（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.交叉營銷B.情感營銷C.客戶分層D.大眾營銷

6、（2017年真題）下列關于個人質(zhì)押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。A.貸款風險較低，擔保方式相對安全B.時間短、周轉(zhuǎn)快C.操作流程較復雜D.質(zhì)物范圍廣泛

7、客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等屬于市場細分標準的()。A.心理因素B.行為因素C.個性因素D.生活方式

8、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行B.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔C.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

9、（2016年真題）以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。A.嚴格進行風險評價B.謹慎發(fā)放貸款C.審慎進行信貸審批D.嚴格實行審貸分離

10、公積金個人住房貸款和銀行自營陛個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行。A.60％B.70％C.80％D.90％

11、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ǎ.本人同意B.書面（電子）授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)

12、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.拍賣C.變賣D.再抵押

13、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風險B.信用風險C.操作風險D.逆向選擇

14、（2017年真題）以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復抵押C.抵押物價值高估D.抵押物抵押率偏低

15、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％

16、經(jīng)檢疫合格或經(jīng)除害處理合格出境動植物產(chǎn)品郵寄物，根據(jù)寄件人的需要，出具動植物檢疫證書。（）

17、關于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，說法錯誤的是（）。A.前者比后者的利率低B.前者比后者的范圍更廣C.前者是一種委托性住房貸款D.后者由商業(yè)銀行承擔貸款風險

18、以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

19、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。A.16—65B.16—60C.18—65D.18—60

20、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房地產(chǎn)建筑公司D.房地產(chǎn)審批的政府機關

21、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括()。A.起步B.發(fā)展C.振蕩D.規(guī)范

22、（2019年真題）對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。A.對項目本身的審查B.對開發(fā)商資信的審查C.對項目的實地考察D.對借款人資信的審查

23、農(nóng)戶小額信用貸款使用()。A.農(nóng)戶貸款證（卡）B.農(nóng)戶貸款證（折）C.農(nóng)戶借款證（卡）D.農(nóng)戶借款證（折）

24、下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

25、目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。A.司法部門B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)C.數(shù)據(jù)主體本人D.個人所在公司

26、國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.擔保發(fā)放D.?？顚Ｓ?/p>

27、下列關于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。A.微笑服務，態(tài)度熱情B.嚴密的安全系統(tǒng)C.設立成本高，操作成本低D.業(yè)務時空界限模糊

28、電子銀行不具備的特點是（）。A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務時空界限

29、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.職工個人、繳存單位和國家B.職工個人C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家

30、在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務，下列不屬于個人貸款特征的是（）。A.稅率優(yōu)惠B.貸款品種多、用途廣C.還款方式靈活D.貸款便利

31、（）指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當期應還款項的日期。A.銀行記賬日B.對賬單日C.還款日D.到期還款日

32、下列關于利率的表述，不正確的是()。A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在C.利率是衡量利息高低的指標D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

33、銀行個人信貸產(chǎn)品定位的第一步是（）。A.制作定位圖B.定位選擇C.執(zhí)行定位D.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

34、借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

35、下列關于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是()。A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

36、（2017年真題）個人商用房貸款貸前調(diào)查應由（）負責。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.擔保公司C.律師事務所D.貸款經(jīng)辦行

37、（2020年真題）銀行要調(diào)查樓盤項目銷售是否合法，需要去調(diào)查（）A.國有土地使用權(quán)證B.建設用地規(guī)劃許可證C.建筑工程施工許可證D.商品房銷（預）售許可證

38、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.居住信息B.個人身份信息C.信貸交易信息D.個人職業(yè)信息

39、根據(jù)業(yè)務性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理B.資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理C.公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

40、個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。A.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

41、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。A.三部委B.中國人民銀行C.國務院D.銀監(jiān)會?

42、下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A.債務人履行債務的期限B.質(zhì)押擔保的范圍C.債務人住所D.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

43、（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。A.到期一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法

44、下列關于貸款內(nèi)容的相關特性，相關規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進行全面審查的是（）。A.合法性B.合理性C.準確性D.真實性

45、在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商資信審查的是（）。A.企業(yè)資信等級或信用程度B.營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證明C.財務負責人的個人信用情況D.管理層的決策能力

46、下列不屬于電子銀行功能的是（）。A.產(chǎn)品銷售功能B.信息服務功能C.展示與查詢功能D.綜合業(yè)務功能

47、（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.交叉營銷策略B.分層營銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.專業(yè)化策略

48、2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了（），即以學生家長為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。A.戶口所在地助學貸款B.生源地助學貸款C.高校所在地助學貸款D.商業(yè)助學貸款

49、下列關于房地產(chǎn)估價方法選用的說法中，錯誤的是()。A.有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法B.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為主要估價方法C.在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設開發(fā)法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法D.根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

50、（2017年真題）個人經(jīng)營貸款可以用于（）。A.借款人的合法經(jīng)營B.借款人購買證券C.借款人股權(quán)投資D.借款人投資房地產(chǎn)

51、以下關于個人消費貸款表述，不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同可以將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

52、貸款受理和調(diào)查中的風險不包括（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴

53、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.對全部債務承擔責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

54、（2018年真題）公積金個人住房貸款出現(xiàn)了風險應由（）。A.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔B.公積金管理中心承擔C.商業(yè)銀行承擔D.個人承擔

55、（2017年真題）個人商用房貸款期限最長為（）。A.3年B.5年C.10年D.15年

56、加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級管理

57、電子銀行的功能不包括（）。A.信息服務功能B.綜合業(yè)務功能C.展示與查詢功能D.監(jiān)督管理功能

58、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括()。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.批準風險與效益不匹配的貸款D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

59、采用等額累進還款法，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┖停ǎ┑绒k法使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額；縮短間隔期B.減少累進額；擴大累進間隔期C.增大累進額；擴大累進間隔期D.減少累進額；縮短間隔期

60、建筑鋼材伸長率越大，說明鋼材的（）。A.塑性越大B.強度越高C.耐疲勞性越好D.可焊性越好

61、（2020年真題）下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

62、采用（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付

63、下列關于“假個貸”的說法中，錯誤的是()。A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“假個貸”套取銀行資金進行詐騙C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

64、關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

65、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。A.40％B.50％C.60％D.70％

66、《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。A.50%B.75%C.80%D.95%

67、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。A.1993B.1994C.1995D.1996

68、銀行最終選擇的目標市場是（）。A.風險最大的一組客戶B.風險最小的一組客戶C.最有吸引力的一組客戶D.收益最大的一組客戶

69、（2017年真題）下列不屬于個人住房貸款貸前調(diào)查的項目審查內(nèi)容的是（）。A.項目資金到位情況審查B.項目的合法性審查C.開發(fā)商資信審查D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

70、個人住房貸款合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式不包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險B.擔保公司的擔保風險C.其他合作機構(gòu)的風險D.借款人違約風險

71、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.質(zhì)押擔保B.抵押擔保C.政府擔保D.保證擔保

72、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％

73、“假個貸”的主要成因不包括（）。A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

74、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內(nèi)。A.1B.2C.3D.4

75、（2017年真題）貸款風險評價的基礎是（）。A.分析借款人現(xiàn)金收入B.核實借款人提供的材料是否齊全C.調(diào)查貸款申請人貸款行為的真實性D.核實借款人提供的個人資信材料的真實性

76、下列屬于委托貸款的是（）A.國家助學貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人汽車貸款

77、生源地信用助學貸款期限為學制加10年、最長不超過14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學制加（）年、最長不超過（）年。。A.10；20B.13；18C.13；20D.15；20

78、（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。A.全國學生貸款管理中心B.貸款經(jīng)辦銀行C.貸款銀行總行D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)

79、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。A.成本法B.收益法C.市場法D.假設開發(fā)法

80、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采?。ǎ┓椒?，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投資收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析二、多選題

81、項目經(jīng)理在明知模板支撐體系未按方案搭設，未進行加固，也未驗收的情況下，下令澆筑混凝土的行為屬于違章作業(yè)。（）

82、房地產(chǎn)估價的原則不包括()。A.合法原則B.最高最佳使用原則C.替代原則D.公開原則

83、下列不屬于個人住房貸款的擔保方式的是（）。A.抵押B.質(zhì)押C.留置D.保證

84、個人貸款與公司貸款比較，（）是個人貸款最明顯的特征。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.低資本消耗D.還款方式靈活

85、關于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是（）。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密B.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量C.盡量縮短審批時間，并提高貸款金額D.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

86、實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A.貸款人B.借款人C.中介人D.擔保人

87、下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()A.客戶B.機遇C.劣勢D.優(yōu)勢

88、個人商用房貸款中所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.75％

89、個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括()。A.家用電器購買款B.相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款C.家庭裝潢款D.維修工程的施工款

90、（2020年真題）以下關于個人汽車貸款中銀行認定的汽車價格的說法，錯誤的是（）A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者B.成交價格均扣除政府補貼C.成交價格可包含各類附加稅費及保費D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

91、下列關于數(shù)字化業(yè)務的說法，錯誤的是（）A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務B.數(shù)字化業(yè)務所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行C.運營成本高是數(shù)字化業(yè)務同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別D.任何人只要擁有必要的設備就可進入數(shù)字化業(yè)務的服務場所接受銀行服務

92、在嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理規(guī)定中，對項目資本金(所有者權(quán)益)比例達不到（）或未取得土地使用權(quán)證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.40％B.30％C.35％D.45％

93、下列關于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

94、（2017年真題）中國人民銀行于（）年開始組織商業(yè)銀行建設全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。A.1997B.2002C.2004D.2005

95、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍B.細化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.擴大了貸款購車的品種

96、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A.上浮不超過1%B.上浮不超過5%C.上浮不超過8%D.不上浮

97、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近()個月每月的還款狀態(tài)。A.6B.12C.18D.24

98、國家助學貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責通知學校組織借款人簽訂（）等協(xié)議文件。A.國家助學貸款申請審批表B.國家助學貸款借款合同C.國家助學貸款學生審核信息表D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

99、下列關于個人教育貸款的說法，錯誤的是（）。A.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則B.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

100、國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.風險補償B.信用發(fā)放C.部分自籌D.?？顚Ｓ萌?、判斷題

101、個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

102、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為75％。（）

103、合作機構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機構(gòu)的領導層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

104、貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

105、如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

106、操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

107、對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

108、設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

109、國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

110、如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

111、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

112、由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

113、個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

114、足額、高質(zhì)量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地提高貸款利率。（）

115、銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

116、變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

117、成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

118、公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。

119、在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

120、在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。

2、答案：B本題解析：可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、專著權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

3、答案：A本題解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：（1）逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。（2）如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。（3）如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。（4）逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

4、答案：A本題解析：個人旅游消費貸款指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的20％以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。

5、答案：C本題解析：客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層經(jīng)營是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

6、答案：C本題解析：個人質(zhì)押貸款的特點是：（1）貸款風險較低，擔保方式相對安全。（2）時間短、周轉(zhuǎn)快。（3）操作流程短。（4）質(zhì)物范圍廣泛。

7、答案：B本題解析：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等。

8、答案：C本題解析：C項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

9、答案：B本題解析：審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理包括以下環(huán)節(jié)：嚴格進行風險評價，審慎進行信貸審批，嚴格實行審貸分離。

10、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的80％，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行。

11、答案：B本題解析：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

12、答案：D本題解析：當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

13、答案：D本題解析：辦理個人住房貸款時，在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

14、答案：D本題解析：抵押擔保的法律風險包括：抵押物的合法有效性；抵押物重復抵押；抵押物價值被高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。

15、答案：D本題解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％。本題最佳答案是D選項。

16、答案：正確本題解析：暫無解析

17、答案：B本題解析：B項錯誤，公積金個人住房貸款的對象需要是住房公積金繳存人，而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款不要求是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。因此商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的貸款對象更為廣泛。

18、答案：D本題解析：答案為D。根據(jù)相關規(guī)定，個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。D項說法不正確。

19、答案：C本題解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—65周歲(含)。

20、答案：B本題解析：對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。

21、答案：C本題解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。

22、答案：D本題解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、對項目本身的審查以及對項目的實地考察。

23、答案：A本題解析：農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證（卡）。貸款證（卡）以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

24、答案：D本題解析：個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。

25、答案：D本題解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)。

26、答案：C本題解析：國家助學貸款遵循“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

27、答案：A本題解析：電子銀行的所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情，微笑服務”的特征。

28、答案：C本題解析：電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務方式；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務時空界限；④業(yè)務實時處理，服務效率高；⑤運營成本低，降低了銀行成本；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

29、答案：B本題解析：根據(jù)《住房公積金管理條例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

30、答案：A本題解析：個人貸款的特征：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。

31、答案：B本題解析：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費，下同）、利息等記入其信用卡賬戶的日期?！皩~單日”指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當期應還款項的日期?！斑€款日”指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期?！暗狡谶€款日”指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當期應還款項或最低還款額的最后日期?！懊庀⑦€款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。

32、答案：D本題解析：利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

33、答案：D本題解析：銀行個人信貸產(chǎn)品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素，包括所要定位的個人貸款產(chǎn)品應該或者必須具備的屬性，以及目標市場客戶具有的某些重要的共同表征。

34、答案：B本題解析：借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請。

35、答案：D本題解析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

36、答案：D本題解析：個人商用房貸款貸前調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責。

37、答案：D本題解析：《國有土地使用權(quán)證》和《建設用地規(guī)劃許可證》是對樓盤項目開發(fā)的合法性審查

38、答案：C本題解析：信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。

39、答案：C本題解析：答案為C。A項是根據(jù)崗位劃分；B項是根據(jù)產(chǎn)品劃分；D項是根據(jù)職責劃分。

40、答案：C本題解析：個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復；對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

41、答案：B本題解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。

42、答案：C本題解析：質(zhì)押合同應當包括以下內(nèi)容：①被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④質(zhì)押擔保的范圍；⑤質(zhì)物移交的時間；⑥當事人認為需要約定的其他事項。

43、答案：A本題解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

44、答案：D本題解析：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風險因素等。

45、答案：C本題解析：在個人住房貸款貸前調(diào)查中，開發(fā)商資信審查的內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。故本題選C。

46、答案：A本題解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。

47、答案：B本題解析：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。

48、答案：B本題解析：2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。

49、答案：B本題解析：收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法。

50、答案：A本題解析：個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流人證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。

51、答案：A本題解析：答案為A。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

52、答案：D本題解析：貸款受理和調(diào)查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規(guī)定。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法。③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。選項D不符合題意。

53、答案：B本題解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

54、答案：B本題解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。

55、答案：C本題解析：個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年。

56、答案：D本題解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

57、答案：D本題解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務功能；綜合業(yè)務功能；展示與查詢功能。

58、答案：A本題解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

59、答案：A本題解析：對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

60、答案：A本題解析：鋼材的塑性通常用伸長率和斷面收縮率表示。伸長率是衡量鋼材塑性的一個重要指標，伸長率越大說明鋼材的塑性越好

61、答案：B本題解析：所謂"假個貸"，指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。"假個貸"的"假，是指不具有真實購房目的，是指虛構(gòu)購房行為使其具有"真實"的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有”真實“的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。"假個貸"主要成因包括開發(fā)商利用"假個貸"惡取套取銀行資金進行ì詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過"假個貸"獲取資金;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而施"假個貸“；銀行的理漏洞給"假個貸"以可乘之機。

62、答案：A本題解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

63、答案：C本題解析：“假個貸”的“假”是指：(1)不具有真實的購房目的。(2)虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象。(3)捏造借款人資料或者其他相關資料等。

64、答案：C本題解析：1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

65、答案：C本題解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例。

66、答案：C本題解析：。貸款人發(fā)放自用車貨款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

67、答案：A本題解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

68、答案：C本題解析：銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標和策略的一組客戶。

69、答案：C本題解析：個人住房貸款貸前調(diào)查的項目審查具體包括：（1）項目資料的完整性、真實性和有效性審查。（2）項目的合法性審查。（3）項目工程進度審查。（4）項目資金到位情況審查。

70、答案：D本題解析：合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險、擔保公司的擔保風險、其他合作機構(gòu)的風險。

71、答案：C本題解析：。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，政府不能擔任個人貸款的保證人。

72、答案：D本題解析：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(if5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔保公司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70％。

73、答案：B本題解析：。“假個貸”是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為，它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，并不能實際增加樓盤的銷售。開發(fā)商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實施“假個貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個貸”以可乘之機。

74、答案：A本題解析：個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限（一般女性為55歲，男性為60歲）。

75、答案：A本題解析：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

76、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向符合公積金中心規(guī)定條件的職工個人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。

77、答案：C本題解析：生源地信用助學貸款期限為學制加10年、最長不超過14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學制加l3年、最長不超過20年。

78、答案：D本題解析：所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。

79、答案：B本題解析：收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風險都能夠較準確的量化。

80、答案：A本題解析：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

81、答案：錯誤本題解析：屬于違章指揮

82、答案：D本題解析：房地產(chǎn)估價原則包括合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則、公平原則。

83、答案：C本題解析：個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。

84、答案：C本題解析：與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。

85、答案：C本題解析：貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密；③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量；④確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批；⑤嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

86、答案：B本題解析：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

87、答案：A本題解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。

88、答案：B本題解析：個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。

89、答案：A本題解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。

90、答案：C本題解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。

91、答案：C本題解析：有效減少操作人員投入，提高業(yè)務辦理效率，降低了銀行運營成本。

92、答案：C本題解析：對項目資本金(所有者權(quán)益)比例達不到35％或未取得土地使用權(quán)證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

93、答案：D本題解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。

94、答案：C本題解析：2004年初，中國人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。

95、答案：C本題解析：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

96、答案：D本題解析：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。故本題選D。

97、答案：D