(客戶版)訂單融資操作細則

建行北京分行訂單融資操作細則第一章總則第一條為促進小企業業務進展，滿足市場需求，強化信貸資金用途治理，依據《湖北銀行流淌資金貸款治理暫行《湖北銀行小企業一般授信業務操作規程》等規章制度，特制定本細則。其次條本細則所稱“訂單”是指買賣雙方基于真實的貿易背景，協商確定的由買方向信貸業務申請人下達的具有數量、規格、交貨日期及金額等要素的購銷合同或加工制作協議等商務選購打算工程。第三條訂單融資是指信貸業務申請人作為訂單賣方，在尚未履行貨物或效勞的交付義務前，由建行為信貸業務申請人在組織生產經營階段而向其供給的短期流淌資金貸款。監控”的原則。其次章業務辦理條件第一條 訂單須同時滿足以下條件：〔一〕訂單貿易背景真實，且有歷史記錄可以證明該訂單為買方與借款人之間的非首次交易；〔二同法》規定的根本要素，并符合商業慣例、行業標準；〔三〕訂單項下的商品或效勞工程屬于借款人的主營業務；〔四〕借款人向我行申請訂單融資，須在與買方簽訂的訂單中明確已在我行開立的銷售結算專用賬戶為銷售收入回款賬戶。如訂單中的回款賬戶非我行賬戶，則訂單融資貸款放款前，借款人必需提交買方出具的《賬號變更通知書回〔見附件6；其次條借款人須同時符合以下條件：〔一〕持續經營期在兩年以上〔須提交稅收證明、兩個年度的財務報表；〔二〕a+級〔含〕以上；〔三〕在建設銀行開立根本結算賬戶或一般結算賬戶，并開立銷售專用結算賬戶；〔四〕與符合第七條條件的買方建立至少一年的合作關系，能夠供給與買方至少三次的完整歷史交易記錄；〔五〕企業主要股東和經營者無不良信用記錄；〔六〕有固定經營場所，合法經營，并擁有穩定的業務銷售渠道；第三章 訂單融資的擔保方式、融資額度、用途、期限與利率第一條 借款人申請辦理訂單融資業務，應供給以下任何一種或一種以上擔保方式：〔一〕抵押；〔二〕質押；〔三〕企業主或企業實際把握人連帶責任保證；〔四〕其它第三方連帶責任保證。其次條小企業訂單融資業務單戶貸款金額最高不超過2023第三條經辦行審核單筆訂單融資貸款金額時，應對買賣雙方的資信狀況，訂單合作關系的穩定性，賣方的預收款比例及履約力氣，買方的選購規模，到期足額支付貨款的可能性，以及訂單中商定的權責義務等因素進展分析，并依據以下原則確認：訂單融資額度≤〔訂單金額-已支付預付款金額-尾款或質保金〕×70%；第四條 訂單融資貸款期限應依據借款人生產經營周期及訂單中確定的賒銷期限合理確定，最長不超過1年。第五條訂單融資貸款的利率原則上應不低于基準利率上浮15%〔含〕或綜合收益不低于基準利率上浮25%。價格確實定應按價格審批相關要求辦理。第四章 業務流程第一條小企業訂單融資業務的受理、調查評價、授信治理、審批、發放、貸后治理等依據我行小企業一般授信業務操作規程的相關治理方法與規定執行。業務申請其次條 借款人向我行申請辦理訂單融資時，須提交以下資料：〔一〕訂單融資業務申請書〔見附件1；〔二〕買賣雙方簽訂的訂單原件及復印件；〔三〕與訂單買方的歷史交易記錄資料的原件及復印件，至少包括訂單或購銷合同、增值稅或營業稅發票、銀行資金入賬憑證；〔四〕借款人為完成訂單而進展的《選購打算及費用支〔見附件4；〔五〕與《選購打算及費用支出清單》中涉及交易方簽訂的合同或有關協議的原件及復印件〔可依據不同行業及具體企業的特別狀況，對提交資料內容作適用性調整；〔六〕我行要求的其他信貸業務資料。〔七〕借款人和訂單買方簽訂訂單融資三方協議〔見附件2，協議應明確以下內容：〔1〕訂單買方〔選購商〕承諾對訂單、合同真實性、與借款人是否存在貿易糾紛等內容進展確認；〔2〕訂單買方〔選購商〕承諾將訂單項下應支付款項依據商定支付至借款人在建設銀行開立的銷售結算專用賬戶。〔八〕訂單融資消滅以下狀況之一，我行有權宣布融資提前到期并要求借款人歸還融資：借款人與購貨方或其他第三方產生貿易糾紛、債務糾紛，并可能導致預期銷貨款無法按期收回；購貨方在我行融資期間宣布取消訂單的；借款人所銷售的商品遭到拒付的；借款人未經我行同意，在訂單融資期間在他行開賬戶的；融資資金支用第三條 合同簽訂后業務經辦行應依據以下原則進展貸款支付的治理：均應確立一個貸款資金支用專用賬號；〔二〕并填寫《選購工程及費用支出清單〔見附件1-4〕作為經辦行審核貸款資金支付的合理性及訂單執行進度的依據；融資貸款單筆對外支付超過50萬元的，要求承受受托支付方式。借款人應供給相關交易資料交經辦行審核。依據狀況需要，經辦行可要求借款人協作我行向上游供給商或交易對手進展購貨合同的真實性確認；第五章貸后治理其次十三條辦理訂單融資貸款，借款人與訂單相關的款項均須通過銷售結算專用賬戶結算，該賬戶為監管賬戶，不能購置支票及簽約網上銀行，資金原則上只能用于歸還貸款本息。如需做其他用途資金支付的，須經經辦行客戶經理及經營主責任人審批。申請人名稱貸款卡〔證〕申請人名稱貸款卡〔證〕注冊時間企業代碼注冊資本住所聯系人電話郵政編碼法定代表人傳真主營業務申請金額：擔保方式：□保證：保證人□抵押：抵押物□質押：質物/權利憑證湖北銀行訂單融資業務申請書單位：萬元湖北銀行湖北銀行：我公司擬承受貴行供給的訂單融資業務，現請貴行審批。我公司保證供給真實、完整的有關資料，并依約履行我公司應盡義務，支付相關利息和費用。訂單融資申請人公章〕法定代表人〔或授權代理人：年 月日1-2：訂單融資三方協議〔參考版〕編號：甲方〔銀行：湖北銀行股份 分〔支〕地址：法定代表人〔負責人：聯系人： ：乙方〔融資申請人地址：法定代表人：聯系人： ：丙方〔選購商或代理商地址：法定代表人：聯系人： ：甲方是國內先進的大型股份制商業銀行，能夠為企業供給全面、快捷的金融效勞乙方為 地區 本著懇切信用的原則在甲方取得融資，用于按時完成與丙方的銷售合同〔訂單；丙方為 地區 型企業，是乙方產品的 〔用戶或代理商，與乙方保持著良好的合作關系，愿本著懇切信用的原則協作乙方取得融資謀求更好的進展；三方打算開展訂單融資業務。互補、共同進展”的原則，達成如下協議：一、乙方權利、義務：乙方為解決資金缺乏，向甲方申請訂單融資業務；乙方在甲方開立融資訂單銷售結算專用賬戶；乙方全部與丙方的融資訂單均在專用賬戶結算；同意。二、甲方權利、義務甲方按有關政策受理乙方申請；甲方依據相關要求準入后，認可丙方資質與銷售合同〔訂單；甲方向丙方發出《商務合同、訂單查詢確認函》并尋求正確回復。三、丙方權利、義務丙方對甲方的《商務合同、訂單查詢確認函》照實回復；丙方承諾將對乙方的銷售貨款支付到指定賬號〔開戶行：湖北銀行支行，賬號： ，作為丙方支付乙方貨款的唯一賬戶不再向其他任何賬戶支付貨款。〔負責人之日起生效。五、本協議一式三份，協議三方各執一份，具有同等效力。甲方〔公章：法定代表人〔負責人〕或授權代理人簽字：乙方〔公章：法定代表人或授權代理人簽字：丙方〔公章：法定代表人或授權代理人簽字：簽約時間： 年 月 日1-4：選購工程及費用支出清單選購工程及費用名稱選購工程及費用名稱….名稱數量時間選購單價所需金額……合計…1-6：訂單回款賬號變更通知書編號：〔買方：因我公司經營治理的需要，現將第 號《 商務合同/訂單》項下收款賬戶變更為：戶名：賬號：開戶行：本通知送達即生效