2022年中國農業發展銀行云南分行校園招聘擬招錄人員黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業發展銀行云南分行校園招聘擬招錄人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.商業銀行是資產支持證券的主要投資者

B.國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券

C.2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地

D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易

答案：C

本題解析：

暫無解析2.下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產組合的風險

D.減少銀行負債

答案：D

本題解析：

商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

3.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

答案：D

本題解析：

合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

4.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。

5.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

本題解析：

信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

6.發達國家的銀行業中，非利息收入一般占其營業收入的（）以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

答案：B

本題解析：

發達國家的銀行業中，非利息收入一般占其營業收入的40%以上。

7.（）是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。

A.利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。

8.20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業進人了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發現自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

9.中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行

B.維護公眾對銀行業的信心

C.促進會員單位實現共同利益

D.提高銀行業競爭能力

答案：C

本題解析：

C題中ABD選項屬于銀監會的監管目標。故選C。

10.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。

11.下列不屬于禁止債權轉讓的情形的是()。

A.根據合同性質不得轉讓

B.依照債權人要求不得轉讓

C.按照當事人約定不得轉讓

D.依照法律規定不得轉讓

答案：B

本題解析：

根據《合同法》第七十八條規定，下列情形的債權不得轉讓：根據合同性質不得轉讓，主要指基于當事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉讓;依照法律規定不得轉讓。

12.下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是()。

A.通過支付回扣方式獲取業務

B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

答案：C

本題解析：

本題考查銀行從業人員勤勉盡職的基本要求。銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

13.下列屬于商業銀行托管業務品種的是（）。

A.代理證券業務

B.個人理財業務

C.票據發行便利

D.代保管業務

答案：D

本題解析：

托管業務包括資產托管業務和代保管業務。

14.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。

15.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.75％

C.50％

D.25％

答案：A

本題解析：

《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規定商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％。

16.從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于（）。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。

17.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）內將異議申請轉交征信服務中心。

A.2個工作日

B.7個工作日

C.10個工作日

D.15個工作日

答案：A

本題解析：

答案為A。根據相關規定，轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中的書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

18.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

1年后，客戶提款時獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。

19.()，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業監督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。

20.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

本題解析：

在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

21.我國統計部門公布的失業率指標是()。

A.農村人口就業率

B.非農失業率

C.城鎮登記失業率

D.城鄉登記失業率

答案：C

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

22.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規避

答案：A

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；選項C，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；選項D，風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以規避承擔該業務或市場帶來的風險，即不做業務，不承擔風險。

23.下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.—級市場和二級市場

C.發行市場和流通市場

D.發行市場和二級市場

答案：A

本題解析：

金融市場按交易的階段劃分，可分為發行市場和流通市場。其中，發行市場又稱為一級市場；流通市場又稱為二級市場。

24.以下不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點的是（）。

A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響

D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

答案：B

本題解析：

以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點：一是對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響；四是各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難。B選項是矩陣型組織架構的缺點。

25.貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享受的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優先受償

D.凍結保證人存款賬戶

答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》的規定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。商業銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規定。

26.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國反洗錢監測分析中心

B.所有商業銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

答案：A

本題解析：

中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責．

27.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到（）辦理該業務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；選項D的業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

28.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數股東資本可計入部分

D.實收資本

答案：D

本題解析：

二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

29.銀行業金融機構發生信用危機進行機構重組的，若重組失敗（）可以決定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.人民法院

答案：C

本題解析：

。銀行業金融機構發生信用危機進行機構重組的，對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

30.票據行為中，()是匯票所獨有的一種票據行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：C

本題解析：

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是匯票所獨有的一種票據行為。

31.票據貼現屬于（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.中間業務

D.債券投資業務

答案：B

本題解析：

票據貼現屬于貸款業務中的票據業務。

32.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%。

33.在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監測

D.風險計量

答案：D

本題解析：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

34.下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是（）。

A.熟知業務

B.專業勝任

C.監管規避

D.崗位職責

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業從業人員的從業準則。

35.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

二.多選題(共30題)1.商業銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B、C

本題解析：

公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

2.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

C.擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規定比率內

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

3.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

4.銀行在進行營銷決策前首先對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

答案：A、B、C

本題解析：

銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

5.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉換

D.市場利率

E.稅收待遇

答案：A、B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。②外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發行人發行成本，支付給承銷商的費用即為發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。

6.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

7.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產權證明作擔保

答案：A、C、D

本題解析：

B項違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、C項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經濟合同、證明文件；使用虛假的產權證明做擔保或超出抵押物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。D項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

8.下列不屬于按形態分類的理財產品有（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：C、D、E

本題解析：

理財產品按照形態可劃分為開放式凈值型產品、封閉式凈值型產品、開放式非凈值型產品和封閉式非凈值型產品。選項C、D、E屬于理財產品按照本金與收益關系進行的分類。

9.金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()

A.有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼

B.金融機構經辦人員姓名

C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額

E.相關法律文書名稱及文號

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，金融機構經辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協助結果等。

10.通知存款是指客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

11.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規風險管理體系的基本要素：

（1）合規政策。

（2）合規管理部門的組織結構和資源。

（3）合規風險管理計劃。

（4）合規風險識別和管理流程。

（5）合規培訓與教育制度。

12.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。

13.金融衍生品業務按產品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。回購屬于短期資金交易。

14.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經濟實力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

15.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A、E

本題解析：

信用卡的特點之一是信用屬性強．我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

16.下列關于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構集中的社會資金數量就越多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察存款利率的相關知識

17.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

18.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產權證明作擔保或超出擔保物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。

19.下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。

A.同業交易

B.貿易融資

C.票據承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、掉期、債券、股權、承諾和擔保以及交易的結算等。

20.2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（）。

A.農村商業銀行

B.農村合作銀行

C.村鎮銀行

D.農村資金互助社

E.中國農業銀行

答案：A、B

本題解析：

。截至2006年底，全國共批準93家農村銀行類機構開業，其中農村商業銀行13家，農村合作銀行80家。村鎮銀行與一農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，中國農業銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復營業。

21.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

22.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

答案：A、B、C

本題解析：

主體條件:共同犯罪成立的主體條件是兩人以上。主觀條件:各共同犯罪人必須有共同的犯罪故意，即

要求各共同犯罪人通過意思聯絡，認識到他們的共同犯罪行為會發生危害社會的結果，并決意參加共

同犯罪，希望或放任這種結果發生的心理狀態。客觀條件:各共犯人有共同的犯罪行為，即要求各犯罪

人為追求同一危害社會結果、完成同一犯罪而實施的相互聯系、彼此配合的犯罪行為，各行為人的行

為實為一個整體，共同作用于危害結果，各共犯人的行為于危害結果之間都具有因果關系

23.銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監管機構需要的數據

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管

D.向監管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

銀行從業人員應當積極配合監管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者損毀有關證明材料，同時要按照監管部門要求的報送方式，報送內容，報送頻率和保密級別報送監管所需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

24.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，選項C、D、E均屬于商業銀行。

25.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。

26.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》第1條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。選項B、E屬于銀行業從業基本準則的內容。

27.中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是（）

A.依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業

B.維護銀行業和保險業合法、穩健運行

C.維護金融穩定

D.防范和化解金融風險

E.保護金融消費者合法權益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

28.銀行成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行組織架構按照管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

29.下列關于銀行業務限制性規定的說法中，正確的有()。

A.向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

B.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外

C.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

E.商業銀行應當對有關兌現、收付入賬期限的規定進行保密

答案：A、B、C

本題解析：

銀行辦理中間業務，收取手續費是合法行為，所以，D選項錯誤；有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布，所以，E選項錯誤。

30.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

三.判斷題(共35題)1.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

答案：錯誤

本題解析：

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

2.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。

3.銀行業消費者專指購買或使用銀行業產品的自然人。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的自然人。

4.績效薪酬應全部根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

績效薪酬應合理確定一定比例，根據經營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據年度考核結果支付。

5.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

答案：正確

本題解析：

我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業銀行法》《反洗錢法》中的某些條款有體現。?

6.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

7.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。

8.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。。

9.資本是商業銀行存在的前提和發展的基礎，也是銀行管理的重要內容之一。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析10.商業銀行經濟資本供給量與經濟資本需求量應保持動態平衡。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析11.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額管理體制。

12.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：正確

本題解析：

商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

13.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

14.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

15.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

16.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

17.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續經營前提下吸收損失。()

答案：錯誤

本題解析：

一級資本應能夠在銀行持續經營的條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。

18.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

19.目前，包括中國在內的世界上大多數國家的外匯標價都采用直接標價法。（）

答案：正確

本題解析：

目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

20.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

21.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。

22.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

答案：錯誤

本題解析：

在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。

23.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

24.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

25.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

26.對違反銀行業從業人員職業操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對。《銀行業從業人員職業操守》規定，對違反本職業職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

27.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。

28.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

29.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《民法典》第十三條規定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

30.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

31.銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，不再保留監管職責。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行還保留部分監管職責。

32.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

答案：正確

本題解析：

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。

33.商業銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

34.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協助對方當事人履行其債務。（）

答案：錯誤

本題解析：

協作履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協助對方當事人履行其債務。

35.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內幕交易”原則規定，銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。

卷II一.單選題(共35題)1.以下對監管資本描述正確的是()。

A.它也稱為風險資本

B.它是防止銀行倒閉的最后防線

C.它是銀行資產減去負債的余額

D.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

答案：D

本題解析：

銀行資產減去負債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經濟資本，也稱為風險資本；監管資本，指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

2.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據《物權法》第一百八十四條規定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監

管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

3.訂立合同的當事人應當是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人

C.具有完全民事權利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

本題解析：

訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。

4.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

5.下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是委員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監管權

D.對會員單位提供資金支持

答案：A

本題解析：

中國銀行業協會成立于2000年，是由中華人民共和國境內注冊的各商業銀行、政策性銀行自愿結成的

非盈利性社會團體，經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業的自律組織。該協會

及其業務接受中國人民銀行的指導、監督和民政部的管理。

6.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級(含)以上

B.市級(含)以上

C.縣級(含)以上

D.鎮級(含)以上

答案：C

本題解析：

C公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具縣級(含)以上公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。

7.()是指商業銀行根據全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特別準備

D.重估準備

答案：A

本題解析：

本題是對一般準備定義的考查。一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

8.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

9.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

答案：C

本題解析：

侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

10.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

11.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5％，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5％。”下列對該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財經理的回答容易誤導客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產品的原則。

12.下列關于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

13.（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

14.商業銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出（）的趨勢。

A.表內、本幣、單一制

B.表內外、本外幣、集團化

C.表內外、本外幣、單一制

D.表內、本幣、集團化

答案：B

本題解析：

在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

15.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業協會?

B.中國銀行協會

C.中國銀行業公會?

D.注冊銀行分析師

答案：A

本題解析：

A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業協會。故選A。

16.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

17.理財產品銷售管理是指理財業務管理，理財投資管理是指理財業務管理。()

A.資產端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產端

D.客戶端；資產端

答案：C

本題解析：

按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集；理財投資管理是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

18.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

答案：B

本題解析：

即期收益率=票面利息/購買價格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.

19.下列屬于同業拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

答案：D

本題解析：

同業拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。

二是同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

三是同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

20.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守規定的是（）。

A.組織行業力量，采取聯合行動維護權益

B.交流先進經驗

C.低于成本價為客戶提供服務

D.尊重同業人員

答案：C

本題解析：

低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業人員職業操守的同業競爭規定。

21.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

22.下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

B.形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D.形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

答案：C

本題解析：

2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

23.下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業信用評級

C.企業咨詢服務

D.投資理財顧問

答案：B

本題解析：

咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。咨詢顧問業務包括：①咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調查；②財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。

24.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.違法發放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

違法發放貸款罪、非法出具金融票證罪和對違法票據承兌、付款、保證罪是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。偽造、變造金融票證罪是一般主體，包括自然人和單位。

25.支付結算業務的方式不包括（）。

A.現金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

答案：A

本題解析：

支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

26.非國家工作人員受賄罪必須達到數額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國家工作人員受賄罪必須達到數額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受5000元以上者。

27.()是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

答案：D

本題解析：

離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業務的中資商業銀行有四家：交通銀行、浦發銀行、招商銀行、平安銀行。

28.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

本題解析：

償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。

29.商業銀行應（）披露其從事理財業務活動的有關信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

答案：B

本題解析：

商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露的有關規定，每半年披露其從事理財業務活動的有關信息。

30.基準利率是在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案：B

本題解析：

基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。

31.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

32.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

33.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維