簽約培訓-26-誠信與職業道德-PPT

誠信與職業道德課程目標學習誠信、職業道德的含義與意義，特別是合作商戶的職業道德要求；了解合作商戶的權利與義務。ü保險誠信的內涵與意義1職業道德的內涵與作用2合作商戶的權利與義務4課程大綱合作商戶的職業道德3

☆譚千秋vs范跑跑孔子曰：“人而無信，不知其可也”。“言必行、行必果”，“精誠所至、金石為開”，“一言既出、駟馬難追”，“一諾千金”

……中華民族傳統美德徒木立信誠信釋義誠，指誠實、真誠和不弄虛作假信，指守信、信任和信用，誠懇待人，以信用取信于人誠信，是指以誠懇待人的態度和行為取信于他人和社會誠信是一種美德保險誠信的基本內涵四個結構層次心理層次：人們的契約精神、守信觀念等行為層次：從一言一行一事做起制度層次：反映誠信關系的規則和約定技術層次：負擔商業關系的產品保險誠信特殊性最大誠信原則最大誠信的具體表現對投保人的約束如實告知和履行保證對保險人的約束如實告知、棄權和禁止反言誠信建設的意義（1/4）影響國家的長治久安烽火戲諸侯誠信建設的意義（2/4）影響行業的健康發展尼泊爾少年買啤酒誠信建設的意義（3/4）影響公司的持續穩定經營國內外監管環境公司良好品牌形象誠信建設的意義（4/4）影響從業人員的職業生涯濟陽商人企業理念以人為本、關愛生命、創造價值、服務社會企業使命用心經營、誠信服務經營理念機制引才、制度用才、培訓育才、環境留才人才戰略積極承擔社會責任核心價值觀ü保險誠信的內涵與意義1職業道德的內涵與作用2課程大綱合作商戶的權利與義務4合作商戶的職業道德3職業道德的內涵道德是人們為了調整各種社會關系的利益沖突制定的，依靠內心信念、社會輿論和傳統習慣所維系的行為規范的總和。職業道德道德的特殊形式，是一定社會的道德原則和道德規范在各種職業活動中的體現和延伸，是人們在所從事的職業活動中應該遵循的行為規范的總和。保險職業道德的內涵保險的職業道德是指在長期的保險職業活動中逐漸形成的并適應保險職業活動需要的，從事保險行業的工作者在其職業活動中應當遵循的行為規范和行為準則。職業道德的基本理念以人為本以誠取信以和為貴職業道德的特征從業人員的專業性誠信為本的服務性“知”與“行”的一致性職業道德的作用調整保險當事人之間的關系促進保險業健康發展構建和諧社會ü保險誠信的內涵與意義1職業道德的內涵與作用2課程大綱合作商戶的權利與義務4合作商戶的職業道德3守法遵規以《中華人民共和國保險法》為行為準繩，遵守有關法律和行政法規，遵守社會公德。遵守保險監管部門的相關規章和規范性文件，服從保險監管部門的監督與管理。遵守保險行業自律組織的規則。遵守所屬機構的管理規定。誠實信用合作商戶職業道德的核心誠實信用原則應貫穿于合作商戶執業活動的各個方面和各個環節在執業活動中主動出示法定執業證件并將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶。客觀、全面地向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構與投保有關的客戶信息。向客戶推薦的保險產品應符合客戶的需求，不強迫或誘騙客戶購買保險產品。專業勝任執業前取得法定資格并具備足夠的專業知識與能力。在執業活動中加強業務學習，不斷提高業務技能。參加保險監管部門、保險行業自律組織和所屬機構組織的考試和持續教育，使自身能夠不斷適應保險市場的發展。客戶至上為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務。不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業形象。在執業活動中主動避免利益沖突。勤勉盡責秉持勤勉的工作態度，努力避免執業活動中的失誤。忠誠服務，不侵害所屬機構利益；切實履行對所屬機構的責任和義務，接受所屬機構的管理。不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權。公平競爭尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價保險公司、其他保險中介機構及其從業人員。依靠專業技能和服務質量展開競爭。加強同業人員間的交流與合作，實現優勢互補、共同進步。保守秘密對客戶和所屬機構負有保密義務。《中國人壽合作商戶誠信宣言》

我是中國人壽合作商戶，我熱愛保險營銷事業，為提供優質保險服務，為保障家庭終身幸福，為實現社會長久安定，為促進事業永續發展，我莊嚴宣誓：遵守國家法律法規，遵守公司規章制度，遵守誠信道德規范，遵守從業行為準則。以至誠之心，塑造個人誠信品牌；以至誠之言，維護國壽誠信形象；以至誠之行，服務客戶造福大眾；以至誠之德，回報社會共創和諧！誠信是根本，誠信我為先！請回答下面的判斷題

1.合作商戶根據保險公司的授權從事的所有保險營銷活動的行為，均由保險公司承擔責任。×答案：合作商戶在從事保險營銷活動過程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權，如已經訂立保險合同的，保險公司應當承擔保險責任；但是保險公司可以依法追究越權的合作商戶的責任。依據新《保險法》第一百二十七條。

職業道德知識測試（1/5）

2.合作商戶在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。√職業道德知識測試（2/5）

3.合作商戶應當在所在保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受保險公司的管理，履行委托協議約定的義務。√職業道德知識測試（3/5）4.中國保險監督管理委員會下發的《關于人身保險產品宣傳有關問題的通知》中規定：在訂立人身保險合同時，應就保險合同的責任免除事項和退保處理等爭議較多的事項逐項向投保人解釋清楚，退保金的數額或計算方法應在保險單或保險條款中列明，并要得到投保人或被保險人的書面認可。√職業道德知識測試（4/5）5.合作商戶應主動向客戶表明身份，告知客戶自己所在公司的名稱，合作商戶應主動出示保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》和公司頒發的《保險營銷員展業證》。√職業道德知識測試（5/5）ü保險誠信的內涵與意義1職業道德的內涵與作用2合作商戶的職業道德3課程大綱合作商戶的權利與義務4

合作商戶的權利與義務（1/6）

第一條為了加強對合作商戶銷售行為的管理，維護公司的形象，防范和化解經營風險,促進個人保險業務的健康穩定發展，特制定本規定。第二條本規定所稱的合作商戶是指與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》，受公司委托，在公司授權范圍內銷售公司的保險產品及提供相關服務，向公司收取代理手續費（傭金）的人員。合作商戶的權利與義務（2/6）第三條本規定所稱的違規行為是指，合作商戶在保險代理活動中違反下列法律、法規的規定和合同約定的行為：（一）違反《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國保險法》、《保險營銷員管理規定》等法律、法規、部門規章及監管政策的相關規定的；（二）違反《保險營銷員保險代理合同》及其附件的約定的。合作商戶的權利與義務（3/6）第四條對合作商戶的違規行為處理采取違規記分制。第七條合作商戶年度違規記分累計達到12分的，可直接解除合作加盟協議。合作商戶的權利與義務（4/6）合作商戶的權利與義務（5/6）第八條對于發生重大違規行為的；有吸毒、賭博等惡習的；在代理合同有效期間因犯罪被司法機構拘留、逮捕、判處刑罰的，因經濟違法違規行為受到行政處罰或者行業自律組織處分的合作商戶，可不受記分分值限制，直接解除合作加盟協議。合作商戶的權利與義務（6/6）第九條合作商戶的違規行為給客戶或公司造成不良影響、經濟損失等的，應承擔相應責任，包括以下幾種情況：

（一）因合作商戶的違規行為導致投保人退保、保單失效的，除收回該單的代理手續費（傭金）外，還應承擔客戶退保、復效等其他損失；（二）因合作商戶的違規行為造成公司承擔了保險合同以外責任的，公司有權向合作商戶追償；（三）因合作商戶的違規行為產生不良影響的，公司有權責成違規合作商戶公開道歉，消除影響。案例解讀案例介紹客戶李某于2003年9月29日通過保險營銷員張某為其夫霍某投保了某健康終身保險，在投保當時李某已明確告知營銷員張某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住過兩次醫院進行治療，且當時正在家中休息。但張某告知客戶說只要被保險人親自簽字即可，并不影響今后的保險賠償。2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索賠，因被保險人帶病投保且未特約告知，公司拒賠。李某不服，認為當時已告知營銷員張某，是營銷員張某未將此情告知公司，即起訴到法院。經查，客戶李某已將被保險人霍某帶病情況告知營銷員張某，由于張某故意隱瞞被保險人帶病情況，導致公司與客戶簽訂了保險合同。因此，公司根據法院判決書，代位向客戶給付死亡金3000元，并通過法院向營銷員張某追償。營銷員故意隱瞞被保險人投保時已患肝病的重要情況，并誤導客戶。保險銷售人員是風險防范第一關，應嚴格按公司的核保規定的要嚴格審核客戶的投保條件。事件處理

案例啟示

案例解讀2005年6月份,客戶郭先生在營銷員龍某處投保了某保險，后經過對保單條款的研究,覺得此險種不適合,于是以營銷員龍某未經投保人同意,代替投保人簽署了保單回執聯為由要求全額退保。營銷員龍某表示因為客戶當時在外地做生意，口頭同意可以代簽回執單。龍某考慮到公司上交回執單的時限要求，而且認為回執單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執。而客戶郭先生認為自己未簽回執單，則表明此保單還在猶豫期內，要求公司全額退保。案例介紹公司經過調查確認，回執上的簽名確實是營銷員龍某代簽，因此公司認為，這屬于代簽名違規案件。公司根據相關規定對營銷員進行了處理，并由營銷員承擔客戶的退保損失。個別營銷員覺得代簽回執并沒有什么風險，不了解回執對保單猶豫期計算的重要性，對重要單證的代簽名違規后果缺乏深刻的認識。事件處理

案例啟示

案例解讀信用品質管理合作商戶信用評估指標體系介紹基礎分20分C服務質量指標B業績指標E其它D行為規范指標A基本性向指標《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員信用品質管理辦法》（國壽人險發（2009）171號文）

流程1預評估流程2正式評估流程3一票否決流程4級別調整分級管理預評估是正式評估的基礎正式評估是評估工作的核心一票否決是例外級別調整是例外信用評估工作流程合作商戶信用分級管理管理事項分級管理措施3A2AABC人員管理免費體檢優先列為誠信標