2023年初級銀行從業資格之初級個人理財每日一練試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業資格之初級個人理財每日一練試卷B卷含答案單選題（共100題）1、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A2、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A3、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C4、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B5、某投資產品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A6、（2019年真題）下列利率區間內最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B7、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C8、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D9、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監管部門【答案】A10、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A11、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D12、根據投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A13、股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。A.占有權憑證B.收益權憑證C.所有權憑證D.處置權憑證【答案】C14、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C15、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A16、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A17、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D18、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C19、2020年度甲居民企業實際發生的下列支出中，在計算當年度企業所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B20、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A21、（2018年真題）關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務【答案】B22、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C23、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】D24、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B25、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C26、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據【答案】A27、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C28、根據《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務【答案】C29、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C30、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D31、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A32、根據投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A33、根據《民法總則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D34、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B35、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D36、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A37、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A.了解自己的客戶B.規劃合理的產品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財方案【答案】A38、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C39、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C40、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C41、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A42、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A43、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數值）A.4B.1C.2D.3【答案】A44、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D45、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C46、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C47、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B.貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A48、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規劃、現金規劃、風險管理規劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D49、下列各項資產中流動性最差的資產是()。A.銀行定期存款B.房地產C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B50、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規模B.基金單位凈值C.基金存續工限D.基金份額【答案】B51、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D52、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C53、陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】B54、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是（）。A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險【答案】B55、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業化服務B.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】D56、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業B.三級C.項目D.班組【答案】B57、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C58、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。A.資產負債表B.損益表C.現金流量表D.利潤分配表【答案】A59、根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產的流動性B.購買長期護理類保險C.適當投資債券型基金D.適當投資浮動收益類理財產品【答案】B60、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D61、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B62、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A63、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C64、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風險、高收益B.高風險、低收益C.低風險、高收益D.低風險、低收益【答案】D65、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業化服務B.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】D66、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C67、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。A.理財價值觀因人而異B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】B68、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C69、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A70、商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。A.受托B.委托C.代理D.授權【答案】A71、根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A72、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B73、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B74、中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。A.法人機構名稱B.保險代理業務管理部門及責任人C.業務范圍D.經營時間【答案】D75、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C76、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業務【答案】C77、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.意外險D.結構性存款【答案】D78、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B79、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現財富增值和財務自由B.實現財務安全和財務自由C.實現財務目標和財務自由D.實現財富增值和財富保值【答案】B80、（2017年真題）根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D81、《中華人民共和國特種設備安全法》規定，國家按照分類監督管理的原則對特種設備生產實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監管【答案】B82、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D83、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所發行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A84、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B85、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B86、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃【答案】A87、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C88、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D89、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B.成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C90、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D91、《中華人民共和國建筑法》規定，建筑工程開工前，建設單位應當按照國家有關規定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管部門申請領取（）；但是，國務院建設行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產許可證B.規劃許可證C.施工許可證D.排污許可證【答案】C92、根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A93、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由【答案】D94、下列選項中，（）不是房地產投資所具有的特點。A.變現性相對較好B.價值升值效應C.受政策環境、市場環境的影響較大D.財務杠桿效應【答案】A95、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構【答案】C96、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B97、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A98、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產許可證頒發管理機關辦理安全生產許可證變更手續。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B99、一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預定的分紅方式B.保險公司預定的死亡率C.保險公司預定的營運管理費用D.利率的波動【答案】A100、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D多選題（共50題）1、（2017年真題）個人獨資企業解散的，財產清償的內容包括（）。A.所欠職工工資B.所欠稅款C.其他債務D.所欠職工社會保險費用E.投資人的報酬【答案】ABCD2、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下D.未來的投資收入預期具有不確定性E.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD3、（2021年真題）一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規劃涉及的主要保險品種包括（）A.信用保驗B.再保險C.重大疾病保險D.財產保險E.人身保檢【答案】CD4、（2019年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。A.科學合理地安排日常收支B.積累投資經驗C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.加強現金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD5、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）A.由于沒有資金托管方,合伙企業中有限合伙人財產很難保證不被挪用,資產管理人的道德風險較難防范B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環節，避免了多層監督E.合伙企業不作為經濟實體納稅,其凈收益直接發放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業的生產經營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅【答案】ACD6、保險產品的功能有（）。A.風險轉移B.調節經濟結構C.損失補償功能D.資金融通功能E.資源配置功能【答案】ACD7、腳手架外側應采用（）做全封閉不得留有空隙。A.平網B.立網C.密目式安全網D.普通安全網【答案】C8、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益C.預測基金的證券投資業績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD9、分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD10、下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質C.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度【答案】BCD11、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD12、（2020年真題）有關基金銷售的禁止性規定有（）。A.虛假記載、誤導性陳述B.挪用基金份額持有人的申購資金C.預測基金投資業績，或者宣傳預期收益率D.實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排E.承諾利用基金資產進行利益輸送【答案】ABCD13、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A.流動性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風險低，收益高【答案】ABCD14、財產保險包括（）。A.物質財產保險B.責任保險C.健康保險D.信用保險E.年金保險【答案】ABD15、（2018年真題）《公司法》規定，三類公司可以發行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨資企業C.國有控股企業D.有限責任公司E.合伙企業【答案】ABCD16、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD17、違反《建設工程安全生產管理條例》，施工單位在尚未竣工的建筑物內設置員工集體宿舍的；施工現場臨時搭建的建筑物不符合安全使用要求的，責令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以上10萬元以下的罰款。A.責令停止施工B.責令停業整頓C.暫扣資質證書D.暫扣營業執照【答案】B18、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產流動性C.該階段建議以資產安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產【答案】CD19、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：A.承租B.出租C.設計D.制造【答案】B20、根據《安全生產法》的規定，生產經營單位的主要負責人未按有關規定保證安全生產所需的資金投入，導致發生生產安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業主要負責人應當給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C21、根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業原材料、半成品不可抵押【答案】ACD22、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD23、（2018年真題）后續跟蹤服務的必要性（）。A.首先，理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師C.再次，綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變D.從金融機構和理財師業務發展角度來說，接受全面理財規劃和書面理財規劃書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優質客戶E.業務人員都明白開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數倍，對服務非常滿意的優質客戶還可以給理財師介紹更多優良新客戶【答案】ABCD24、期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報告制度C.持倉限額制度D.定期結算制度E.強行平倉制度【答案】ABC25、下列選項中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計提的折舊B.保險費C.租金D.利滾利E.銀行卡年費【答案】ABC26、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD27、某投資者預期某金融資產的市場價格在未來一段時間內會上漲。市場上存在以該金融資產為標的的金融期權。根據自己的預期，該投資者可能會采取的投資策略有（）。A.賣出看跌期權B.買入看跌期權C.賣出看漲期權D.買入看漲期權E.保持不變【答案】AD28、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財規劃能夠實現D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標【答案】ABC29、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】ABCD30、遇有（）級以上大風氣候時，應當停止高空和露天焊割作業。A.4B.5C.6D.7【答案】B31、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發言權E.可以向銀行申請借款【答案】BD32、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD33、客戶購買銀行理財產品時面臨的主要風險包括()。A.提前終止風險B.流動性風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD34、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調查問卷D.面談溝通E.數據挖掘【答案】BCD35、特種設備（）單位應當建立特種設備安全技術檔案。A.出租B.生產C.使用D.檢測【答案】C36、（2018年真題）下列關于年金的表述，正確的有（