保險經紀管理辦法

保險經紀管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了規范保險經紀行為，保護投保人、被保險人的合法權益，維護保險市場秩序，促進保險行業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等相關法律法規，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的保險經紀機構及其分支機構，以及與保險經紀活動相關的個人和組織。（三）基本原則保險經紀活動應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，不得損害社會公共利益和他人合法權益。二、機構設立與變更（一）設立條件1.股東與合伙人要求設立保險經紀機構，應當有符合法律、行政法規規定的股東或者合伙人，其人數、資格等應當符合相關規定。股東或合伙人應當具有良好的信譽和財務狀況，近三年內無重大違法違規記錄。2.注冊資本與出資保險經紀機構的注冊資本或者出資應當為實繳貨幣資本，且符合最低限額要求。具體最低限額由中國保險監督管理委員會（以下簡稱“保監會”）根據行業發展情況適時調整并公布。3.高級管理人員任職資格保險經紀機構的高級管理人員應當具備相應的任職資格，熟悉保險業務，具有良好的職業道德和經營管理能力。高級管理人員包括董事長、執行董事、總經理、副總經理、財務負責人等。4.營業場所與設施保險經紀機構應當有與業務規模相適應的固定營業場所，具備必要的辦公設施和信息系統，以滿足開展保險經紀業務的需要。（二）設立程序1.申請申請人應當向保監會提交設立申請書、可行性報告、公司章程或者合伙協議、股東或者合伙人的營業執照副本復印件、法定代表人身份證明、高級管理人員任職資格證明等文件。2.審批保監會應當自受理申請之日起[X]個工作日內，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發經營保險經紀業務許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。3.登記申請人應當自收到經營保險經紀業務許可證之日起[X]個月內，按照有關規定辦理工商登記，領取營業執照。保險經紀機構應當自工商登記辦理完畢之日起[X]個工作日內，將營業執照副本復印件報送保監會及其派出機構。（三）分支機構設立保險經紀機構可以在中華人民共和國境內設立分支機構。設立分支機構應當符合下列條件：1.分支機構的名稱中應當包含“保險經紀”字樣；2.有符合任職資格條件的分支機構負責人；3.有與業務規模相適應的固定營業場所；4.有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施。分支機構設立的程序與保險經紀機構設立程序類似，申請人應當向保監會派出機構提交申請文件，經批準后辦理工商登記。（四）變更事項保險經紀機構變更名稱、注冊資本或者出資、營業場所、股權結構或者組織形式等重大事項，應當經保監會批準。變更其他事項，應當自變更決議作出之日起[X]個工作日內，書面報告保監會及其派出機構。三、經營規則（一）業務范圍保險經紀機構可以經營下列全部或者部分業務：1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續；2.協助被保險人或者受益人進行索賠；3.再保險經紀業務；4.為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務；5.保監會批準的其他業務。（二）客戶告知義務保險經紀機構應當向客戶如實告知保險經紀服務的內容、范圍、收費標準等事項，不得隱瞞或者欺騙客戶。在與客戶簽訂保險經紀服務合同前，應當向客戶詳細說明保險合同條款內容，提示客戶注意免除或者限制其責任的條款，并對客戶提出的疑問作出明確解釋。（三）委托代理關系保險經紀機構應當與委托人簽訂書面委托合同，明確雙方的權利義務。委托合同應當包括下列事項：1.委托人和保險經紀機構的名稱、住所；2.委托事項、委托期限、委托權限；3.雙方的權利義務；4.傭金或者費用的計算標準、支付方式、支付時間；5.違約責任；6.爭議解決方式。保險經紀機構應當按照委托合同約定，為委托人提供優質、高效的服務，不得損害委托人的合法權益。（四）業務經營規范1.保險經紀機構應當按照保監會的規定，報送有關報告、報表、文件或者資料。報告、報表、文件或者資料應當真實、準確、完整。2.保險經紀機構應當建立健全業務檔案管理制度，妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料。業務檔案應當至少保存[X]年。3.保險經紀機構應當按照保監會的規定，提取和結轉各項責任準備金。責任準備金的提取和結轉應當符合有關法律、行政法規和保監會的規定。4.保險經紀機構應當按照保監會的規定，辦理職業責任保險。職業責任保險的賠償限額應當不低于保監會規定的標準。（五）從業人員管理1.保險經紀機構應當對其從業人員進行定期培訓，提高從業人員的業務素質和職業道德水平。從業人員應當具備相應的保險專業知識和業務能力，遵守法律、行政法規和保監會的規定。2.保險經紀機構應當建立從業人員資格管理制度，對從業人員的資格證書、執業證書等進行管理。從業人員應當持有保監會頒發的資格證書，并在執業時出示執業證書。3.保險經紀機構應當與從業人員簽訂勞動合同，明確雙方的權利義務。勞動合同應當包括下列事項：勞動合同期限；工作內容和工作地點；工作時間和休息休假；勞動報酬；社會保險和福利待遇；勞動保護、勞動條件和職業危害防護；法律、法規規定應當納入勞動合同的其他事項。四、市場監督（一）現場檢查保監會及其派出機構有權對保險經紀機構進行現場檢查，檢查內容包括：1.機構設立、變更事項的審批情況；2.業務經營情況，包括業務范圍、客戶告知義務履行情況、委托代理關系、業務經營規范等；3.財務狀況，包括注冊資本或者出資、各項責任準備金提取和結轉情況、職業責任保險辦理情況等；4.從業人員管理情況，包括資格證書、執業證書管理、培訓情況等；5.內部控制制度建設情況；6.其他需要檢查的事項。（二）非現場監管保監會及其派出機構可以通過收集保險經紀機構報送的有關報告、報表、文件或者資料，以及利用信息化手段等方式，對保險經紀機構進行非現場監管。非現場監管的內容包括：1.業務經營情況分析；2.財務狀況分析；3.風險狀況分析；4.內部控制制度執行情況分析；5.其他需要分析的事項。（三）信息披露保險經紀機構應當按照保監會的規定，在公司網站、營業場所等顯著位置披露下列信息：1.營業執照、經營保險經紀業務許可證；2.公司章程或者合伙協議；3.高級管理人員的姓名、職務；4.業務范圍、主要負責人；5.投訴電話；6.保監會規定的其他信息。保險經紀機構應當保證所披露信息的真實、準確、完整。（四）投訴處理保險經紀機構應當建立健全投訴處理機制，及時處理客戶的投訴。對于客戶的投訴，應當認真調查核實，依法依規處理，并將處理結果及時反饋給客戶。五、法律責任（一）機構違法責任保險經紀機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，由保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處[X]萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規定設立分支機構的；2.未按照本辦法規定變更事項的；3.未按照本辦法規定報送有關報告、報表、文件或者資料的；4.未按照本辦法規定提取和結轉各項責任準備金的；5.未按照本辦法規定辦理職業責任保險的；6.未按照本辦法規定進行信息披露的；7.未按照本辦法規定處理客戶投訴的。保險經紀機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，由保監會及其派出機構責令改正，處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營保險經紀業務許可證：1.未經批準設立保險經紀機構或者分支機構的；2.超出核準的業務范圍經營的；3.以欺騙、賄賂等不正當手段取得經營保險經紀業務許可證的；4.偽造、變造、出租、出借或者轉讓經營保險經紀業務許可證的；5.拒不接受保監會及其派出機構依法實施的監督檢查的；6.嚴重違反本辦法規定的其他行為。（二）人員違法責任保險經紀機構的高級管理人員或者從業人員違反本辦法規定，有下列情形之一的，由保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處[X]萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規定取得任職資格或者執業證書，從事保險經紀業務的；2.未按照本辦法規定履行客戶告知義務的；3.未按照本辦法規定履行委托代理關系中的義務的；4.未按照本辦法規定遵守業務經營規范的；5.未按照本辦法規定參加培訓的。保險經紀機構的高級管理人員或者從業人員違反本辦法規定，有下列情形之一的，由保監會及其派出機構責令改正，處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格：1.欺騙、誤導客戶，損害客戶利益的；2.泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密的；3.挪用、截留、侵占保險費或者保險金的；4.利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；5.偽造、擅自變更保險合同