2026年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力考試題庫500道含完整答案【全優】

2026年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的～種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【答案】：D2、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。

A.對行政機關所給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權

B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權

【答案】：D3、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A4、（）的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本、風險定價、績效考核等領域。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

【答案】：B5、不熟于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A6、商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A.授信業務

B.受信業務

C.表外業務

D.中間業務

【答案】：A7、銀行保護客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導消費

D.客戶資產隔離

【答案】：C8、法律沒有規定行政機關可以強制執行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B9、（）應在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監事會

C.高管層

D.執行董事

【答案】：C10、我國的五家大型商業銀行的機構性質是()。

A.國有企業

B.事業單位

C.國家機關

D.政府部門

【答案】：A11、下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D.為客戶提供風險測試

【答案】：D12、下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。

A.資產管理顧問業務

B.財務顧問業務

C.企業信息咨詢服務

D.企業信用評級服務

【答案】：D13、根據《民法典》的規定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

【答案】：B14、關于行政強制執行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行

B.行政機關不得在夜間或者法定節假日實施行政強制執行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

【答案】：A15、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.世界價格

B.公允價格

C.市場價格

D.成本價格

【答案】：C16、下面對貸款業務分類，正確的是()。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團貸款和個人貸款

【答案】：C17、國際收支中的經常項目不包括(?)。

A.貿易收支?

B.勞務收支?

C.單方面轉移?

D.直接投資

【答案】：D18、保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A.風險加權資產

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B19、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現場檢查

【答案】：D20、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規定保密的信息僅包括反洗錢工作動態信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件

D.根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B21、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經法院準許可以查閱

D.經復議機關準許可以查閱

【答案】：B22、以下關于銀行存款業務的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲蓄利息稅稅率為20％

D.我國個人存款實行實名制

【答案】：C23、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.70％；50％

B.80％；70％

C.50％；70％

D.70％；80％

【答案】：A24、關于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

【答案】：D25、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。

A.打聽與自身工作無關的信息或法規委托他人履行崗位職責

B.組織或參與套取金融機構信貸資金、高利轉貸

C.嚴格執行貸前調查、貸時審查和貸后檢查等工作

D.基于內部信息為他人提供理財或投資方面的建議

【答案】：C26、下列選項中，不屬于我國銀行同業拆借特點的是（）。

A.無擔保

B.期限長

C.金額大

D.風險低

【答案】：B27、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C28、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B29、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B30、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業務

【答案】：D31、（）對股東大會負責，承擔商業銀行經營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

【答案】：C32、經國務院銀行業監督管理機構或者()負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業協會

D.銀行業金融機構

【答案】：B33、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價?

C.中間價?

D.買入價

【答案】：B34、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

【答案】：D35、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B36、物權是（），債權是（）。

A.絕對權；相對權

B.相對權；絕對權

C.可能相對權，可能絕對權；相對權

D.絕對權；可能相對權，可能絕對權

【答案】：A37、下列選項中，不屬于商業銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（）。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風險管理的專業化水平

C.在分行設立風險管理部門

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率

【答案】：D38、期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C39、貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D40、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A41、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A.吉林一大連?

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢?

D.河南一駐馬店

【答案】：D42、對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C43、企業發行股票的規模，按計劃來確定，在股票發行方式和股票發行定價上有較多的行政干預，這是證券發行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B44、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

【答案】：B45、與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

【答案】：C46、我國《票據法》包括（）

A.商業票據和銀行票據的統稱

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.本票.支票.央行票據

【答案】：B47、《行政強制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D48、某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

【答案】：C49、凍結單位存款的期限不超過()個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C50、下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C51、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A52、王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C53、（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行

【答案】：C54、行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

【答案】：C55、()是中國銀行業協會的最高權力機構。

A.五個專業委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D56、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。

A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

【答案】：D57、貸款業務最主要的風險是()。

A.操作風險

B.戰略風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D58、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值

C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

【答案】：C59、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。

A.負債業務

B.投資業務

C.中間業務

D.資產業務

【答案】：C60、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是()。

A.將操作風險納入資本監管范疇

B.將市場風險納入資本監管范疇

C.將信用風險納入資本監管范疇

D.將政治風險納入資本監管范疇

【答案】：B61、而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為()。

A.商業承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C62、下列屬于資本項目的是（）

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業信貸

D.捐贈

【答案】：C63、債券回購是商業銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長期借款

C.中長期借款

D.無限期借款

【答案】：A64、銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構?

C.業務?

D.高級管理人員

【答案】：A65、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D66、中國銀行業協會的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協調

D.維權

【答案】：A67、下列農村金融機構中，最晚設立的是()。

A.農村合作銀行

B.農村信用社

C.農村資金互助社

D.農村商業銀行

【答案】：C68、1996年，()與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

A.農村合作社?

B.農村信用社?

C.農村商業銀行?

D.農村郵政儲蓄

【答案】：B69、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

【答案】：D70、影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B71、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規定金額以上的現金匯款.現鈔兌換.票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B72、某規劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B73、銀行某業務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經濟資本占用為50億元，則該業務的經風險調整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C74、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C75、下列關于商業銀行經濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經濟資本占用和風險回報

B.進行經濟資本分配的目標是使銀行各業務單元的收益與風險相匹配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業務領域

C.經濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規模占比大的機構應該分配更多的經濟資本

D.經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、業務或產品所能承受的最大的風險

【答案】：C76、公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.全體股東

【答案】：B77、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監察機構

C.公安機關

D.銀行業監督管理機構

【答案】：D78、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是（）。

A.財政部

B.國家發展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

【答案】：C79、當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。

A.聯合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D80、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C81、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B82、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.下發監管意見書

【答案】：D83、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）。

A.資本金業務

B.資產業務

C.負債業務

D.中間業務

【答案】：C84、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導致社會總投資減少

B.影響社會收入再分配

C.減少消費需求

D.利于產品出口

【答案】：D85、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D86、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內外資金綜合運營效率

D.境內運作，境外管理

【答案】：D87、我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.人民幣標價法

【答案】：A88、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

【答案】：C89、()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B90、()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

【答案】：C91、通過估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A92、被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B93、（）是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監管指標體系

D.風險評價體系

【答案】：A94、以機構投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C95、下列關于董事監事履行評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況嗎，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D96、下列關于流動資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產經營周轉

B.可以用于固定資產投資

C.可以用于股權投資

D.無須監督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A97、下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A98、對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

【答案】：D99、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C100、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業務屬于資產業務?

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務?

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務20

【答案】：D101、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業化運作．主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()?！?/p>

A.中國進出口銀行；公開透明的招標制

B.國家開發銀行；公開透明的招標制

C.中國進出口銀行；責任明確的審批制

D.國家開發銀行；責任明確的審批制

【答案】：B102、在行業的市場結構中，（）是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

【答案】：A103、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數計息法

【答案】：A104、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B105、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。

A.國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A106、巴塞爾銀行監管委員會成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C107、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B108、下列銀行業務中，屬于中間業務是（）

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

【答案】：B109、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%

【答案】：C110、我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

【答案】：D111、根據《民法典》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D112、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。

A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

【答案】：A113、商業銀行某項業務收入90億元，資金及管理成本20億，風險成本10億，經濟資本300億，不考慮稅收影響，則該業務的風險調整后資本回報率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C114、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

【答案】：B115、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A.監管規避

B.協助執行

C.內幕交易

D.反洗錢

【答案】：B116、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經常項目外匯賬戶

【答案】：B117、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A118、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景．從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優化資源配置

D.經濟調節

【答案】：C119、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】：C120、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A121、某城市商業銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規章向國務院銀行業監督管理委員會報備、審查?（）

A.《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C122、分散投資者風險的票據發行便利屬于（）。

A.風險轉移型創新

B.信用創造型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

【答案】：B123、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C124、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

【答案】：A125、中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

【答案】：B126、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。

A.企業集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

【答案】：D127、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B.中國人民銀行發行新版人民幣.只需將發行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定.動用發行基金

【答案】：B128、在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是（）。

A.生產者物價指數

B.消費者物價指數

C.零售物價指數

D.國民生產總值物價平均指數

【答案】：B129、目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A130、對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B131、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業執照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權

【答案】：B132、構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C133、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員(?)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

A.業務水平和道德水平?

B.整體素質和職業道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業務水平

【答案】：B134、()具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業監督管理法》

C.《金融機構反洗錢規定》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D135、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權、期貨

【答案】：C136、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

【答案】：D137、存款是銀行對存款人的()。

A.資產

B.負債

C.信用

D.管理

【答案】：B138、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、()、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D139、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

【答案】：B140、銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C141、初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數據表明（）。

A.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的4.2%

B.失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%

C.中國勞動力人口中失業人口占4.2%

D.城鎮失業人口占總人口的4.2%

【答案】：A142、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本

D.監管資本又稱為風險資本

【答案】：D143、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A144、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

【答案】：D145、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B146、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

【答案】：B147、下列()不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區域的信用環境

D.客戶所處行業情況以及財務狀況

【答案】：B148、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業法人

【答案】：C149、下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D150、某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B.沒有聯絡信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經理名單

D.所在銀行下一年度具體經營規劃

【答案】：A151、貨幣政策是指中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

A.貨幣供應量穩定

B.宏觀經濟

C.特定經濟

D.經濟發展

【答案】：C152、實施行政許可，應當遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A153、我國金融機構通過全國銀行間債券市場發行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業債券

【答案】：A154、銀行風險中的國家風險不包括(?)。

A.經濟風險?

B.市場風險?

C.社會風險?

D.政治風險

【答案】：B155、撤銷權的行使有時效限制，自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C156、下列各類支票中，不能用于支取現金的是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現金支票

D.旅行支票

【答案】：A157、現代商業銀行的核心是（）。

A.經營和管理風險

B.創新金融工具

C.效益指標最優化

D.簡化業務流程

【答案】：A158、銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B159、甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5％，甲企業得到的貼現額是()。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

【答案】：B160、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務人完成一項金融工具規定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額

D.債務人在未來一段時間內債務人發生違約的可能性

【答案】：D161、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業監督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業監督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A162、外匯交易雙方達成買賣協議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B163、商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

【答案】：A164、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業務

【答案】：D165、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據?

D.承諾

【答案】：A166、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業等經濟主體的收入減少

【答案】：C167、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的()組成。

A.監事會?

B.稽核部?

C.監理會?

D.監事會及稽核部

【答案】：D168、福費廷的實質是()。

A.質押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.保付代理

【答案】：C169、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

【答案】：C170、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

【答案】：B171、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現貨市場是當日交割的市場

【答案】：D172、最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統性金融風險

C.非系統性風險

D.信用風險

【答案】：A173、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數股權

C.實收資本、混合資本債券、少數股權

D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金

【答案】：D174、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C175、從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產質量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C176、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區的銀行監管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C177、按照《公司法》的規定，普通股股東不享有(?)的股東權益。

A.資產受益

B.重大決策權

C.選擇管理者

D.優先分派股息權

【答案】：D178、通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C179、被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：A180、（）作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國商業銀行法》

C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

【答案】：D181、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風險準備

【答案】：C182、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

B.監測、對沖、轉移、規避和補充

C.監測、分散、轉移、規避和補償

D.分散、對沖、轉移、規避和補償

【答案】：D183、（）是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

A.合法監管

B.合規監管

C.以風險為本的監管

D.以利益為本的監管

【答案】：B184、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

【答案】：D185、流動性風險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B186、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。

A.對會員單位提供資金支持

B.全國性營利社會團體

C.具有金融監管權

D.最高權力機構是會員大會

【答案】：D187、（）對股東大會負責，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

【答案】：C188、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B189、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低

B.基金規模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場

【答案】：D190、在商業銀行資產中流動性最高的資產是（）。

A.現金

B.同業拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A191、銀監會的準人職責不包括（）。

A.機構準入

B.業務范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

【答案】：D192、金融機構在全國銀行間債券市場發行金融債券，必須經（）核準。

A.國家發展改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業監督管理委員會

D.財政部

【答案】：B193、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權益登記

【答案】：B194、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產的資信證明，盧某的行為構成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B195、備用信用證是開證行應借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請人

【答案】：C196、我國刑事訴訟實行（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。

A.有罪推定

B.無罪推定

C.疑罪從有

D.疑罪從無

【答案】：B197、行政強制的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執行的設定

B.行政強制監管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監管的設定

D.行政強制執行的設定，行政強制監管的設定

【答案】：A198、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A199、商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

【答案】：A200、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計3億元。該企業所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權為()。

A.2億元?

B.1億元?

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B201、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C202、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B203、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。

A.信息披露監管

B.非現場監管

C.監管談話

D.市場準人

【答案】：D204、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。

A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名義收益率

C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名義收益率持有期收益率

【答案】：B205、下列不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規

B.專業勝任、勤勉盡職

C.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監管規避、禮貌服務

【答案】：D206、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預

D.通貨膨脹

【答案】：B207、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關業務

B.轉賬結算

C.現金繳存

D.現金支取

【答案】：D208、某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。

A.調查失誤和評估失準的責任?

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤和清收不力的責任?

D.屬于正當的職務活動，不承擔責任

【答案】：A209、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

【答案】：C210、某市環保局、衛生局與水利局在聯合執法過程中，發現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環保局為被告，因為處罰決定涉及的是環保局的職責

B.應以環保局.衛生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環保局為被告，以衛生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

【答案】：B211、根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【答案】：C212、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】：C213、有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C214、商業銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

【答案】：A215、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B216、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C217、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

【答案】：C218、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C219、下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。

A.向主管部門領導私下贈送10000元現金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優惠券

【答案】：D220、中國反洗錢監測分析中心由()設立。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C221、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場

【答案】：D222、中國人民銀行的監督管理措施不包括()。

A.直接檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.特定情況下的全面檢查監督權

D.隨時檢查權

【答案】：D223、禁止銀行間同業拆借拆人的資金用于()。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

【答案】：B224、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A225、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金?

B.公開市場

C.再貼現?

D.再借款

【答案】：A226、商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C227、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A228、（）是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標

C.貨幣政策的中介目標

D.貨幣政策的操作目標

【答案】：C229、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

【答案】：D230、在第三版巴塞爾資本協議中，提出的用來度量商業銀行中長期流動性的量化監管指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B231、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B232、()標志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業拆借市場形成

D.全國統一的銀行間外匯市場成立

【答案】：A233、商業銀行開展理財業務應遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

【答案】：C234、下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通

B.存款數額據存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A235、商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業拆借

D.發行債券

【答案】：A236、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D237、關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C.留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

【答案】：C238、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

【答案】：C239、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料

【答案】：C240、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B241、A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業務的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A242、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數量不變，外幣數量變化

B.外幣數量不變，本幣數量變化

C.本幣數量與外幣數量同時變化

D.本幣數量與第三國貨幣數量同時變化

【答案】：B243、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C244、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B245、國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理商業銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理證券業務

【答案】：C246、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。

A.保證收益理財產品

B.非保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

【答案】：A247、某企業客戶在某商業銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業銀行的操作正確的是（）。

A.為企業開立一個一般存款賬戶

B.為企業開立一個基本存款賬戶

C.為企業開立一個專用存款賬戶

D.為企業開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B248、我國目前個人住房貸款利率()。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

【答案】：B249、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股

【答案】：C250、某商業銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A251、下列不屬于個人定期存款業務的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D252、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行又要在貼現，公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B253、在我國，公司債的監督管理主體是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.國家發展與改革委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C254、在行業的市場結構特征分析中，獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全競爭的行業

【答案】：A255、（2022年7月真題）下列關于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關乎經濟社會發展全局

D.防范化解重大風險事關金融安全

【答案】：B256、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】：A257、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

【答案】：A258、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國內居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

【答案】：A259、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.只能是金融機構工作人員

【答案】：A260、下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業協會的主管單位是中國銀行保險監管委員會

B.中國銀行業協會是非營利性的社會團體

C.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會

D.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織

【答案】：A261、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B262、《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部監督

B.最低資本要求

C.市場約束

D.操作風險控制

【答案】：B263、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A264、在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

【答案】：D265、關于銀行業金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。

A.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產

B.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監督管理機構對該金融機構進行破產清算

C.銀行業金融機構不能清