保險代理監督管理辦法

保險代理監督管理辦法一、總則（一）目的與依據為了加強對保險代理機構的監督管理，規范保險代理行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，維護保險市場秩序，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內設立的保險專業代理機構、保險兼業代理機構及其分支機構，以及個人保險代理人。（三）基本原則保險代理機構及其從業人員從事保險代理業務，應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。二、機構設立、變更與終止（一）機構設立1.保險專業代理機構設立保險專業代理機構，應當經中國保監會批準，取得經營保險代理業務許可證（以下簡稱許可證）。設立保險專業代理機構，應當具備下列條件：（1）股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；（2）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規定的最低限額；（3）公司章程符合有關規定；（4）董事長、執行董事、高級管理人員符合本辦法規定的任職資格條件；（5）具備健全的組織機構和管理制度；（6）有與業務規模相適應的固定住所；（7）有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施；（8）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。2.保險兼業代理機構保險公司以外的其他法人、組織，可以經營保險兼業代理業務。申請保險兼業代理資格，應當具備下列條件：（1）具有工商行政管理機關核發的營業執照；（2）有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；（3）有固定的營業場所；（4）具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件；（5）國務院保險監督管理機構規定的其他條件。（二）機構變更保險代理機構變更名稱、注冊資本、經營范圍、法定代表人、主要負責人，或者變更持有5%以上股權的股東，或者變更分支機構的營業場所，應當自變更決議作出之日起10日內向中國保監會書面報告。（三）機構終止保險代理機構有下列情形之一的，中國保監會依法注銷許可證，并予以公告：1.許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續；2.許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；3.保險代理機構解散、被依法吊銷營業執照或者被依法宣告破產；4.法律、行政法規規定的其他情形。三、分支機構設立與管理（一）分支機構設立保險專業代理機構可以在中華人民共和國境內設立分支機構。設立分支機構應當經中國保監會批準。分支機構包括分公司、營業部。保險專業代理機構設立分支機構，應當具備下列條件：1.內控制度健全；2.注冊資本達到本辦法規定的要求；3.現有機構運轉正常，且最近1年內無重大違法行為；4.擬任主要負責人符合本辦法規定的任職資格條件；5.擬設分支機構具備符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施。（二）分支機構管理保險專業代理機構分支機構應當在被代理保險公司授權范圍內從事保險代理業務。保險專業代理機構分支機構的民事責任由設立該分支機構的保險專業代理機構承擔。四、從業人員管理（一）任職資格1.保險專業代理機構高級管理人員保險專業代理機構高級管理人員應當具備下列條件：（1）大學專科以上學歷；（2）持有中國保監會規定的資格證書；（3）從事經濟工作2年以上；（4）具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規及中國保監會的相關規定；（5）誠實守信，品行良好。2.個人保險代理人個人保險代理人應當具備下列條件：（1）具有完全民事行為能力；（2）持有有效的資格證書；（3）從事保險代理業務2年以上；（4）近3年無重大違法記錄。（二）執業管理保險代理機構及其從業人員應當按照中國保監會的規定，參加有關培訓，不斷提高業務素質。保險代理機構及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列行為：1.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；2.隱瞞與保險合同有關的重要情況；3.阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；5.利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；6.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；7.挪用、截留、侵占保險費或者保險金；8.利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；9.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；10.泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。五、經營規則（一）一般規定保險代理機構應當按照與保險公司的委托代理合同，依法從事保險代理業務。保險代理機構應當在被代理保險公司授權范圍內從事保險代理業務，不得超出授權范圍經營。（二）業務范圍保險專業代理機構可以經營下列保險代理業務：1.代理銷售保險產品；2.代理收取保險費；3.代理相關保險業務的損失勘查和理賠；4.中國保監會批準的其他業務。保險兼業代理機構從事保險代理業務，不得代理再保險業務。（三）傭金與手續費保險代理機構及其從業人員不得委托未通過該機構進行執業登記的個人從事保險代理業務。保險代理機構及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列行為：1.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳；2.委托未通過該機構進行執業登記的個人從事保險代理業務；3.代替投保人簽訂保險合同；4.為投保人、被保險人或者受益人提供虛假的保險合同信息；5.挪用、截留、侵占保險費或者保險金；6.利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；7.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；8.泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。六、監督檢查（一）檢查內容中國保監會及其派出機構依法對保險代理機構及其分支機構進行現場檢查，包括但不限于下列內容：1.機構設立、變更與終止情況；2.機構經營狀況；3.從業人員執業情況；4.內控制度建設情況；5.業務經營情況；6.財務狀況；7.客戶投訴處理情況。（二）檢查方式中國保監會及其派出機構可以采取下列檢查方式：1.現場檢查；2.非現場監管；3.定期報送有關報告、報表、文件或者資料；4.中國保監會及其派出機構認為必要的其他檢查方式。（三）檢查處理保險代理機構及其分支機構違反本辦法規定的，中國保監會及其派出機構可以采取下列措施：1.責令改正；2.警告；3.罰款；4.吊銷許可證；5.法律、行政法規規定的其他措施。七、法律責任（一）機構違法責任保險代理機構及其分支機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法第十八條的規定報送有關報告、報表、文件或者資料的；2.未按照本辦法第二十三條的規定提交有關書面報告的。（二）人員違法責任保險代理機構及其從業人員違反本辦法規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法第二十六條的規定進行執業登記的；2.未按照本辦法第二十七條的規定進行客戶身份識別的；3.未按照本辦法第二十八條的規定進行客戶身份資料和交易記錄保存的；4.未按照本辦法第二十九條的規定報送有關報告、報表、文件或者資料的；5.未按照本辦法第三十條的規定提交有關書面報告的。（三）其他違法責任保險代理機構及其分支機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法第三十一條的規定進行信息披露的；2.未按照本辦法第三十二條的規定進行業務宣傳的；3.未按照本辦法第三十三條的規定進行客戶投訴處理的；4.未按照本辦法第三