江蘇典當(dāng)管理辦法

江蘇典當(dāng)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合江蘇省實(shí)際情況，制定本辦法。典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著一定的作用。本辦法旨在通過明確典當(dāng)行業(yè)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)合法、有序進(jìn)行，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理。明確適用范圍，有助于界定管理辦法的效力邊界，使典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)清楚知曉自身行為是否受本辦法約束，為規(guī)范行業(yè)經(jīng)營提供清晰的指引。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，依法開展典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.誠信經(jīng)營原則典當(dāng)行應(yīng)秉持誠信理念，誠實(shí)守信，履行合同約定，保障當(dāng)戶和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益。3.審慎經(jīng)營原則典當(dāng)行在經(jīng)營過程中應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，審慎決策，確保資金安全和業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。這些基本原則是典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展的基石，貫穿于典當(dāng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，有助于營造良好的行業(yè)環(huán)境。二、典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程典當(dāng)行的章程應(yīng)明確規(guī)定公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、利潤分配等重要事項(xiàng)，確保公司運(yùn)營有章可循。2.有符合要求的注冊(cè)資本根據(jù)不同類型的典當(dāng)行，規(guī)定相應(yīng)的最低注冊(cè)資本限額，以保證其具備一定的資金實(shí)力開展業(yè)務(wù)。3.有符合任職資格的高級(jí)管理人員高級(jí)管理人員應(yīng)具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識(shí)和良好的職業(yè)道德，能夠有效管理典當(dāng)行的運(yùn)營。4.有符合規(guī)定的營業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備安全、便利的條件，配備必要的辦公設(shè)備和安全防范設(shè)施，保障業(yè)務(wù)正常開展。5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度建立完善的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等，以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等。詳細(xì)規(guī)定設(shè)立條件，有助于篩選出具備實(shí)力和規(guī)范運(yùn)營能力的典當(dāng)行，從源頭上保障行業(yè)質(zhì)量。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向擬設(shè)典當(dāng)行所在地縣級(jí)商務(wù)主管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案等。2.初審縣級(jí)商務(wù)主管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)設(shè)區(qū)的市商務(wù)主管部門。3.審核設(shè)區(qū)的市商務(wù)主管部門對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察，審核通過后報(bào)省商務(wù)主管部門。4.批準(zhǔn)省商務(wù)主管部門對(duì)符合條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。5.登記申請(qǐng)人憑《典當(dāng)經(jīng)營許可證》向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。規(guī)范設(shè)立程序，確保設(shè)立過程公開、公正、透明，保障各方合法權(quán)益，同時(shí)便于監(jiān)管部門對(duì)典當(dāng)行設(shè)立進(jìn)行全程把控。（三）變更典當(dāng)行變更名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、住所、經(jīng)營范圍等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。明確變更程序和要求，有助于典當(dāng)行在經(jīng)營過程中因各種原因需要變更相關(guān)事項(xiàng)時(shí)，按照規(guī)定進(jìn)行操作，保證變更后的典當(dāng)行依然符合行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管要求。（四）終止典當(dāng)行終止經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)提前三個(gè)月向省級(jí)商務(wù)主管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算，并依法注銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和營業(yè)執(zhí)照。規(guī)定終止程序，確保典當(dāng)行在退出市場(chǎng)時(shí)能夠妥善處理各項(xiàng)事務(wù)，保障債權(quán)人、當(dāng)戶等相關(guān)方的利益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。三、經(jīng)營范圍（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)包括借款人以各種動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，向典當(dāng)行申請(qǐng)典當(dāng)融資。典當(dāng)行對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估、保管，并在約定的期限內(nèi)提供資金。（二）財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)允許借款人以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單等財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為質(zhì)押，向典當(dāng)行融資。（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)明確房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的范圍，排除特定情況，確保典當(dāng)行在開展此類業(yè)務(wù)時(shí)符合法律法規(guī)要求，保障交易安全。（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣當(dāng)戶在規(guī)定期限內(nèi)未贖回當(dāng)物，典當(dāng)行有權(quán)按照規(guī)定對(duì)絕當(dāng)物品進(jìn)行變賣處理。（五）鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)典當(dāng)行可以為客戶提供對(duì)當(dāng)物的鑒定評(píng)估服務(wù)，并根據(jù)客戶需求提供相關(guān)咨詢服務(wù)，幫助客戶了解典當(dāng)業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。詳細(xì)規(guī)定經(jīng)營范圍，使典當(dāng)行清楚知曉自身業(yè)務(wù)邊界，避免超范圍經(jīng)營，同時(shí)也為監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查提供明確依據(jù)。四、經(jīng)營規(guī)則（一）當(dāng)票當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行收妥當(dāng)物后開給當(dāng)戶的收據(jù)。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行名稱、當(dāng)戶姓名（名稱）、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限、交款方式、收款賬號(hào)等事項(xiàng)。規(guī)范當(dāng)票內(nèi)容，確保當(dāng)票作為借貸契約的完整性和準(zhǔn)確性，保障雙方權(quán)益，同時(shí)便于監(jiān)管部門對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行追溯和監(jiān)管。（二）收費(fèi)典當(dāng)行的收費(fèi)包括利息和綜合費(fèi)用。利息按照中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，合理確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在營業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示。明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和要求，防止典當(dāng)行亂收費(fèi)，保護(hù)當(dāng)戶合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。（三）當(dāng)物保管典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)物妥善保管，建立健全保管制度，配備必要的保管設(shè)備和人員。當(dāng)物發(fā)生損壞、滅失的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)票約定承擔(dān)賠償責(zé)任。強(qiáng)調(diào)當(dāng)物保管責(zé)任，促使典當(dāng)行重視當(dāng)物安全，保障當(dāng)戶財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同時(shí)也體現(xiàn)了典當(dāng)行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的謹(jǐn)慎義務(wù)。（四）絕當(dāng)處理當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)模殐斶€當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。絕當(dāng)后，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定處理絕當(dāng)物品。規(guī)范絕當(dāng)處理程序，明確當(dāng)戶和典當(dāng)行在絕當(dāng)情況下的權(quán)利義務(wù)，確保絕當(dāng)物品處置合法、合規(guī)、有序。（五）監(jiān)督管理1.定期報(bào)送資料典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向省級(jí)商務(wù)主管部門和所在地縣級(jí)商務(wù)主管部門報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他有關(guān)資料。2.接受檢查商務(wù)主管部門有權(quán)對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行定期或不定期檢查，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)情況和資料。加強(qiáng)監(jiān)督管理措施，有助于及時(shí)掌握典當(dāng)行經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)處理，保障典當(dāng)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.省級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)全省典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理工作，制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，審批典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)，對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。2.縣級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)行的日常監(jiān)督管理工作，配合省級(jí)商務(wù)主管部門做好相關(guān)工作。3.其他相關(guān)部門工商行政管理部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的注冊(cè)登記和營業(yè)執(zhí)照管理；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)典當(dāng)行治安管理工作；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行稅收征管工作等。明確各監(jiān)管部門職責(zé)，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管空白或重疊，確保對(duì)典當(dāng)行業(yè)的有效監(jiān)管。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門可以對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營場(chǎng)所、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱相關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過定期報(bào)送的資料、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)典當(dāng)行經(jīng)營中的問題和風(fēng)險(xiǎn)。3.投訴舉報(bào)處理受理對(duì)典當(dāng)行違法違規(guī)行為的投訴舉報(bào)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給舉報(bào)人。多樣化的監(jiān)督檢查措施，有助于全面、深入了解典當(dāng)行經(jīng)營情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違法違規(guī)行為，保障典當(dāng)行業(yè)規(guī)范運(yùn)營。（三）違規(guī)處罰典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。明確違規(guī)處罰措施，加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處