2026年全國初級銀行從業資格之初級個人貸款考試突破瓶頸題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 2026年初級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、關于市場細分策略的說法中，哪一項是不正確的?（）A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場B.相對于差異性策略，集中策略風險較小C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

2、下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。A.債務人履行債務的期限B.被擔保的主債權種類、數額C.債務人住所D.質押擔保的范圍

3、應收賬款可用于申請（）。A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.信用貸款

4、根據《個人貸款管理暫行辦法》關于貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

5、（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。A.貸款發放人員B.業務經辦人員C.貸款審查人員D.業務登記人員

6、一般來說，貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，以下說法錯誤的是（）。A.可由借貸雙方按商業原則確定B.可在合同期間按月、按季、按年調整C.可采用固定利率的確定方式D.只能執行原合同利率

7、下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（）．A.等額本息還款法B.等比本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法

8、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A.職能型B.產品型C.市場型D.區域型

9、商業銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A.3B.5C.10D.15

10、下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買自住住房的住房公積金繳存人B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金D.建造自住住房的住房公積金繳存人

11、下列行為中，不發生在貸款發放環節的是（）。A.審核合同B.出賬前審核C.開戶放款D.放款通知

12、關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。A.原《國家助學貸款管理辦法》規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年B.新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后6年還清C.根據新《國家助學貸款管理辦法》規定，貸款最長期限不得超過10年D.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

13、下面說法正確的是()。A.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括個人身份B.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括破產記錄C.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括居住信息D.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括職業信息

14、借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。A.25B.30C.60D.90

15、對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。A.購車發票復印件B.各種繳費憑證復印件C.機動車登記證原件D.行駛證復印件

16、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業務，應當提前（）個工作日持中國銀監會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀監會派出機構報告。A.30B.20C.10D.15

17、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。A.差異化B.審慎性C.有效性D.平衡制約

18、下面關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。A.按照用途，個人經營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款B.個人經營貸款期限較長C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

19、（2019年真題）按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的（）。A.關注、次級和損失類貸款B.次級、可疑和損失類貸款C.關注、可疑和損失類貸款D.關注、次級和可疑類貸款

20、個人向銀行申請住房貸款，個人所在地學校（）提供擔保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.只要個人有還款能力就可以

21、下列屬于政策性貸款的是（）。A.公積金個人住房貸款B.個人商用房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人醫療貸款

22、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。A.書面授權B.本人同意C.口頭授權D.單位同意

23、國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.擔保發放D.專款專用

24、下列對等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，錯誤的是（）。A.均屬于常用的個人住房貸款還款方法B.等額本金還款法的每月還款額是固定的C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法D.經濟尚未穩定的初次貸款購房的人應選擇等額本息還款法還款

25、某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。A.該銀行在市場中的地位B.該銀行市場營銷部門的能力C.政府對該銀行的特殊政策D.該銀行的市場聲譽

26、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A.3B.5C.10D.15

27、迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.合作單位營銷B.網點機構營銷C.網上銀行營銷D.銀行直接營銷

28、下列不屬于電子銀行功能的是（）。A.產品銷售功能B.信息服務功能C.展示與查詢功能D.綜合業務功能

29、（2019年真題）我國最大的個人征信數據庫為（）。A.中國銀行業協會建立的個人數據庫系統B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統C.中國銀監會建立的個人企業基礎數據庫系統D.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統

30、下列關于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

31、個人汽車貸款發放前，應先于落實的條件不包括（）。A.借款人首付款已全額支付或到位B.需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢C.經銷商已開出汽車銷售發票D.落實各項擔保手續

32、下列關于國家助學貸款和商業助學貸款的表述中，正確的是（）。A.都不需要擔保B.兩者畢業后還款安排相同C.兩者國家均提供財政貼息D.后者貸款對象更廣

33、按照有關規定，商業銀行應將個人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）

34、（2019年真題）在貸前調查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調查的要求中，錯誤的是（）。A.貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料B.貸款調查人應結合借款申請人所從事的行業、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷C.貸款調查人可以從人民銀行征信系統查詢借款申請人的信用記錄是否良好.并打印查詢結果D.借款申請人對相關系統查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調查人負責查驗借款申請人的申辯內容

35、（2018年真題）公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。A.公積金貸款回收資料B.公積金貸款利率信息C.公積金貸款逾期信息D.公積金貸款結清情況

36、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不包括（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人B.具有當地常住戶口或有效居留身份C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用應為借款人單位所評定認可

37、關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《擔保法》的規定C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險

38、個人住房貸款風險分類應遵循（）原則。A.全面考慮B.概率分析模型C.不可拆分D.差別化

39、貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采取（）還款方式。A.等額本息B.等額本金C.等比累進D.一次還本付息

40、下列哪項不屬于貸前調查的內容（）。A.材料一致性B.借款人基本情況C.借款來源D.借款人信用情況

41、商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信中心作出核查情況的書面答復。A.10B.12C.20D.15

42、下列關于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

43、（2019年真題）下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

44、下列情形中，農戶貸款不可以采取借款人自主支付的是()。A.借款人交易對象不具備使用非現金結算條件的B.農戶生產經營貸款，金額不超過50萬元C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的D.農戶消費貸款且金額達到40萬元

45、辦理個人貸款時，合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交()進行復核。A.信貸人員B.經辦人員C.業務經理D.合同復核人員

46、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司B.借款人C.開發商D.有擔保能力的第三人

47、目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。A.會計事務所B.商業銀行C.公安部門D.電信部門

48、下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B.“間客式”運行模式就是“先貸款、后買車”C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

49、（2017年真題）中國人民銀行于（）年開始組織商業銀行建設全國集中統一的個人征信系統。A.1997B.2002C.2004D.2005

50、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括（）。A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略B.有利于發掘市場機會，開拓新市場C.有利于提高銀行的經濟效益D.有利于規避風險

51、在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括()。A.貸款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

52、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月

53、（2017年真題）個人商用房貸款貸前調查應由（）負責。A.房地產開發商B.擔保公司C.律師事務所D.貸款經辦行

54、（2019年真題）在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.10B.60C.30D.15

55、以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

56、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.借款人收入水平、工作單位未發生變化B.向銀行提交還款方式變更申請書C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

57、銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。A.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等B.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業執照等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

58、（2020年真題）下列關于個人貸款風險的表述錯誤的是（）A.風險和損失有密切聯系，但風險并不等同于損失本身B.將風險等同于損失將可能削弱風險管理的積極性和主動性C.損失反映風險事件發生后造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態D.風險只會給銀行帶來損失而不能帶來收益

59、按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種，這三種方式是（）。A.主觀式定位、客觀式定位、主導式定位B.客觀式定位、主導式定位、追隨式定位C.主導式定位、追隨式定位、補缺式定位D.主觀式定位、追隨式定位、補缺式定位

60、（2017年真題）個人經營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的不得超過（）年。A.1；5B.3；5C.5；3D.5；1

61、（2016年真題）個人征信系統的功能分為（）和（）．A.社會功能；經濟功能B.政治功能；服務職能C.社會職能；服務職能D.政治功能；經濟功能

62、根據《民法通則》，平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利關系的協議稱為（）。A.承諾B.民事行為C.票據D.合同

63、宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低（）。A.1/4至3/4B.1/3至1/2C.1/5至1/4D.1/4至1/3

64、個人商用房貸款利率不得低于（）。個人商用房貸款執行浮動利率，如遇LPR調整，應按照合同約定的調整時間進行調整。A.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+10BPB.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+20BPC.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+40BPD.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+60BP

65、下列關于農戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是()。A.農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態，及時采取措施保全信貸資產安全C.農村金融機構貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期

66、就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規定的是（）。A.一筆5年期貸款展期1年B.一筆貸款展期2年C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限D.展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限1

67、借款人需要調整借款期限，應向銀行提交（）．A.個人住房貸款合同主體變更通知書B.期限調整申請書C.個人信貸業務申報審批表D.個人住房貸款申請書

68、辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單C.借款人提供開發商開具的購房收據D.借款人提供開發商開具的購房發票

69、公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，這體現了公積金個人住房貸款的（）特點。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限長

70、（2019年真題）下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

71、下列可以擔任保證人的是（）。A.縣級人民政府B.公立幼兒園C.公立醫院D.具有代位償債能力的自然人

72、下列不屬于國家助學貸款實行的原則的有（）。A.財政貼息B.有效擔保C.信用發放D.專款專用和按期償還

73、（2018年真題）個人汽車貸款采取（）的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。A.質押方式B.抵押方式C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式D.第三方保證方式

74、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的．保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.2年C.6個月D.4年

75、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。A.貸款額度B.貸款余額C.貸款本息D.貸款價格

76、（）是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。A.交叉營銷B.情感營銷C.客戶分層D.大眾營銷

77、下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（）。A.差額利息還款法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法

78、農戶小額信用貸款使用()。A.農戶貸款證（卡）B.農戶貸款證（折）C.農戶借款證（卡）D.農戶借款證（折）

79、關于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

80、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法二、多選題

81、下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.期限長D.利率高

82、（2016年真題）農戶貸款期限的確定應根據的因素不包括（）。A.項目生產周期B.綜合還款能力C.項目的利潤率D.銷售周期

83、我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。A.操作風險B.道德風險C.信用風險D.市場風險

84、（2018年真題）個人汽車貸款的擔保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請。A.第三方保證；房地產抵押B.以貸款所購車輛作抵押；房地產抵押C.以貸款所購車輛作抵押；信用D.第三方保證；信用

85、《個人信用基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2005B.2006C.2007D.2008

86、在公積金個人住房貸款中，承擔公積金信貸風險的是（）。A.承辦銀行B.借款人所在單位C.公積金管理中心D.借款人本人

87、貸款額度是指（）。A.借款人每月需要償還的金額B.銀行批準借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

88、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循()分離的原則，設立()放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.前臺與后臺；專門的D.審貸與放貸；獨立的

89、對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。A.房地產開發商B.房地產經紀公司C.房產局D.住房置業擔保公司

90、個人客戶的信用風險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現客戶還款意愿的信用風險是（）。A.客戶收入還貸比超出銀行規定的范圍B.客戶職業不穩定C.客戶征信記錄不良D.客戶沒有充足的資產

91、允許所有中資銀行開辦消費信貸業務始于()。A.1997年B.1998年C.1999年D.2000年

92、到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。A.1年以內（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以內（不含1年）D.1年以上（不含1年）

93、商業銀行分散風險的資金運用方式為（）。A.公司貸款B.擔保貸款C.個人貸款D.信用貸款

94、（）不屬于個人教育貸款還款能力影響因素。A.借款人本人還款能力不足B.借款人素質低主觀上不愿還款C.借款人畢業后一時找不到工作，無法償還D.共同借款人還款能力不足

95、（2019年真題）期限在一年以內的個人住房貸款實行的是（）利率政策。A.按月調整利息B.按季調整利息C.按合同利率執行利息D.利息隨法定利率變動而變動

96、采用等額累進還款法時，收人水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A.減少累進額、擴大累進間隔期B.減少累進額、縮小累進間隔期C.增大累進額、擴大累進間隔期D.增大累進額、縮小累進間隔期

97、農村金融機構()部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。A.風險管理B.公司金融C.信貸管理D.個人貸款

98、（）是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。A.質押B.抵押C.保證D.擔保

99、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證C.連帶責任保證具有一般保證的屬性D.連帶責任保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

100、對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放⑧支用審查A.④①②③⑤⑥⑦⑧B.①③⑤④②⑧⑥⑦C.①④③⑤②⑧⑦⑥D.④①③⑤②⑦⑧⑥三、判斷題

101、審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

102、目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

103、根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

104、某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續上學，在休學期間，國家財政給其貼息。()

105、實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

106、歸還商業助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

107、在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

108、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

109、對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

110、中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

111、個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

112、個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

113、銀行在開展個人汽車貸款業務時應獨立作業。

114、國家助學貸款的借款學生畢業后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

115、個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

116、沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

117、20世紀80年代后期，為適應企業債券發行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

118、當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

119、醫院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

120、貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。（）

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：①集中策略常適用于資源不多的中小銀行。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

2、答案：C本題解析：質押合同應當包括以下內容：(1)被擔保的主債權種類、數額；(2)債務人履行債務的期限；(3)質物的名稱、數量、質量、狀況；(4)質押擔保的范圍；(5)質物移交的時間；(6)當事人認為需要約定的其他事項。

3、答案：B本題解析：根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

4、答案：C本題解析：《個人貸款管理暫行辦法》規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

5、答案：B本題解析：業務經辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。

6、答案：D本題解析：一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

7、答案：B本題解析：目前，各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。

8、答案：A本題解析：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。

9、答案：C本題解析：當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起10個工作日內給予答復。

10、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款的申請者應具備的基本條件包括：（1）具有城鎮常住戶口或有效居留身份；（2）按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；（5）有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。

11、答案：A本題解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。

12、答案：D本題解析：貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可，并不是自動延長。

13、答案：B本題解析：根據相關規定，選項A、C、D三項均為個人信用信息中的個人基本信息，而B選項屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B選項符合題意。

14、答案：B本題解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。

15、答案：D本題解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款經辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。

16、答案：A本題解析：獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業務，應當提前30個工作日持中國銀監會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀監會派出機構報告。

17、答案：B本題解析：審慎性原則是指在押品管理各個環節中，要充分考慮使用押品可能帶來的各種風險因素。審慎估計押品的可行性和價值。

18、答案：C本題解析：按照用途，個人經營貸款分為專項貸款和流動資金貸款；貸款期限一般較短，通常為3～5年。有擔保流動資金貸款對象要求借款人年滿18周歲，男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

19、答案：B本題解析：按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。

20、答案：B本題解析：根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。

21、答案：A本題解析：公積金個人住房貸款屬于政策性貸款。

22、答案：A本題解析：除對已發放的個人貸款進行貸后風險管理之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

23、答案：C本題解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。故本題選C。

24、答案：B本題解析：等額本息還款法和等額本金還款法均屬于常用的個人住房貸款還款方法。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。因此，等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重。由此可見，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的借款人一般采用等額本息還款法還款。

25、答案：B本題解析：銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。

26、答案：C本題解析：個人商用房貸款的期限最短為1年(含)，最長不超過10年。

27、答案：B本題解析：網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體。迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

28、答案：A本題解析：產品銷售功能不屬于電子銀行功能。

29、答案：B本題解析：我國最大的個人征信數據庫為中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統。

30、答案：C本題解析：答案為C。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貨款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

31、答案：C本題解析：答案為C。個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件主要有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；③對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質）押手續；④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。

32、答案：D本題解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。貸款銀行可根據業務發展需要和風險管理能力，自主確定開辦針對境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業助學貸款。

33、答案：A本題解析：商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

34、答案：A本題解析：貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可以不要求申請人提供相關證明材料。

35、答案：B本題解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期（按日）將有關公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結清等資料移交和報送公積金管理中心。

36、答案：D本題解析：。個人信用應為貸款銀行所評定認可，所以D選項不屬于借款人申請無擔保流動資金貸款應具備的條件。

37、答案：C本題解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。

38、答案：C本題解析：貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。

39、答案：D本題解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人須在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

40、答案：C本題解析：貸款調查包括但不限于以下內容:材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途。

41、答案：A本題解析：商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信中心作出核查情況的書面答復。

42、答案：B本題解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。

43、答案：B本題解析：

44、答案：D本題解析：有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：(1)農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的。(2)農戶消費貸款且金額不超過30萬元。(3)借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的。(4)法律法規規定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

45、答案：D本題解析：在審核合同環節中，合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。

46、答案：C本題解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

47、答案：B本題解析：目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

48、答案：B本題解析：個人汽車貸款中，“間客式”運行模式是“先買車、后貸款”，而“直客式”運行模式是“先貸款、后買車”。故本題選B。

49、答案：C本題解析：2004年初，中國人民銀行開始組織商業銀行建設全國集中統一的個人征信系統。

50、答案：D本題解析：。市場細分的作用主要表現在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業來說，市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規避風險的方法。

51、答案：D本題解析：商用房貸款受理環節的風險點主要在以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定；②借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行（貸款人）未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后與檔案管理中的風險。

52、答案：A本題解析：商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。

53、答案：D本題解析：個人商用房貸款貸前調查由貸款經辦行負責。

54、答案：C本題解析：個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。

55、答案：D本題解析：。A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

56、答案：A本題解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、D。

57、答案：C本題解析：C項，借款申請人提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章；提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

58、答案：D本題解析：在本書中，風險是指未來出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件產生的收益或損失是固定，已經被事先確定下來，則不存在風險;若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，存在風險。

59、答案：C本題解析：按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種：主導式定位、追隨式定位、補缺式定位。

60、答案：D本題解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。

61、答案：A本題解析：個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。

62、答案：D本題解析：答案為D。平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利關系的協議稱為合同。

63、答案：D本題解析：宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低1/4至1/3。

64、答案：D本題解析：個人商用房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+60BP。個人商用房貸款執行浮動利率，如遇LPR調整，應按照合同約定的調整時間進行調整。個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。

65、答案：D本題解析：D項，對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。

66、答案：D本題解析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年；銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年。借款人需在貸款全部到期前30天提出展期申請。展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限。

67、答案：B本題解析：期限調整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等。借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書。

68、答案：A本題解析：購房首付款證明材料中，借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。

69、答案：A本題解析：公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，這體現了公積金個人住房貸款的互助性特點。

70、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款業務的操作模式有三種，其中包括“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式、“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式和“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式。

71、答案：D本題解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。故應選D。

72、答案：B本題解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。

73、答案：D本題解析：個人汽車貸款采取第三方保證方式的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。

74、答案：C本題解析：一般保證的保證人與債權人未約定保證期問的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

75、答案：A本題解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

76、答案：C本題解析：客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。分層經營是現代營銷最基本的方法。

77、答案：A本題解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息法三種。在貸款期限內，借款人可根據實際情況，提出變更還款方式。

78、答案：A本題解析：農戶小額信用貸款使用農戶貸款證（卡）。貸款證（卡）以農戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉讓。

79、答案：B本題解析：防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。故A、D兩項不正確。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入。

80、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

81、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款的特點有：①互助性：公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性：只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；③利率低：相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率較低；④期限長：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。故本題選D。

82、答案：C本題解析：農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。

83、答案：C本題解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。

84、答案：C本題解析：申請個人汽車貸款的擔保主要包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等。

85、答案：A本題解析：2005年，人民銀行發布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法))

86、答案：C本題解析：承擔公積金信貸風險的是公積金管理中心。

87、答案：D本題解析：貸款額度指的是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

88、答案：D本題解析：貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貨分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

89、答案：B本題解析：對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

90、答案：C本題解析：借款人的道德品質是決定借款人還款意愿的首要因素。客戶征信記錄不良，反映了客戶道德品質方面的風險，進而降低了借款人的還款意愿。

91、答案：C本題解析：從1999年起，《關于開展個人消費信貸的指導意見》允許所有中資銀行開辦消費信貸業務。

92、答案：A本題解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。

93、答