2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習(xí)題庫（含答案詳解）

2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習(xí)題庫（含答案詳解）1.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行【答案】：D2.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動【答案】：B3.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】：A4.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行【答案】：A5.自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人【答案】：B6.公司債券的信用風(fēng)險一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】：C7.商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】：C8.隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日【答案】：C9.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】：A10.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】：D11.下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好【答案】：D12.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】：D13.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴【答案】：D14.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％【答案】：C15.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票【答案】：C16.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.第三方支付業(yè)務(wù)

C.平臺融資業(yè)務(wù)

D.P2P業(yè)務(wù)【答案】：A17.回購期限越長，信用風(fēng)險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定【答案】：A18.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】：D19.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】：C20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準(zhǔn)確

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確【答案】：A21.（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】：D22.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1【答案】：B23.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】：B24.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100【答案】：B25.商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括()。

A.財務(wù)控制

B.財產(chǎn)管理

C.銀行內(nèi)部資金管理

D.銀行的損益管理【答案】：A26.（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月【答案】：B27.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報表【答案】：D28.（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】：A29.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部【答案】：D30.（），經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】：A31.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】：C32.來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度【答案】：B33.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】：B34.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用【答案】：C35.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】：D36.非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】：B37.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】：B38.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000【答案】：C39.()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險業(yè)【答案】：B40.關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人

D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】：C41.緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求【答案】：B42.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】：B43.銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)【答案】：D44.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】：D45.（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】：D46.在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人【答案】：C47.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)【答案】：C48.銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】：C49.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制【答案】：B50.（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】：B51.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作

B.明確將消費者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)

C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任

D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】：D52.關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】：A53.（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代【答案】：D54.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】：C55.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書【答案】：A56.下列選項中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人【答案】：C57.下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。

A.大量員工跳槽

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】：D58.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)【答案】：D59.項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款【答案】：A60.（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款【答案】：C61.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】：B62.下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)【答案】：C63.下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成輪崗制【答案】：C64.操作風(fēng)險的特點不包括（）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風(fēng)險損失大小容易確定【答案】：D65.（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件【答案】：C66.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。

A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機(jī)構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機(jī)構(gòu)資金100萬元以上

C.銀行保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】：B67.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】：D68.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】：C69.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】：A70.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進(jìn)【答案】：C71.銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】：A72.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】：A73.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】：A74.（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券【答案】：C75.下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】：A76.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進(jìn)價格發(fā)展

B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)【答案】：B77.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是()。

A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險

B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類

D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】：A78.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險【答案】：B79.（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5【答案】：B80.（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】：B81.下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出【答案】：B82.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】：C83.（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司【答案】：A84.（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】：A85.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部【答案】：D86.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險

B.多維風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】：B87.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)【答案】：C88.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】：B89.內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】：B90.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付【答案】：C91.關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】：C92.（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信【答案】：D93.下列關(guān)于內(nèi)外部審計關(guān)系的說法中，錯誤的是()。

A.外部審計與內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是一致的

B.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性

C.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用【答案】：C94.績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標(biāo)

B.評價指標(biāo)

C.評價手段

D.評價報告【答案】：C95.（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級【答案】：C96.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶【答案】：C97.（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人【答案】：B98.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%

B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%

C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%

D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】：D99.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】：D100.國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質(zhì)借款【答案】：A101.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)【答案】：C102.商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款【答案】：D103.根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：B104.()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制【答案】：A105.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風(fēng)險管理

C.信用管理

D.績效管理【答案】：B106.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】：B107.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事【答案】：C108.（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】：A109.關(guān)于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.信用存款同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

D.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度【答案】：C110.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】：C111.信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】：B112.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】：D113.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】：D114.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目【答案】：C115.()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款【答案】：D116.（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】：D117.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】：D118.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元【答案】：C119.下列不屬于績效考評指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標(biāo)排隊分類法【答案】：A120.個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000【答案】：A121.商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務(wù)外包

C.合規(guī)管理

D.保險索賠【答案】：B122.全面審計一般以（）為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】：C123.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割【答案】：C124.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】：D125.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容【答案】：A126.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是()。

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動

D.出售個人金融信息【答案】：A127.金融機(jī)構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資【答案】：D128.關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場【答案】：C129.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

A.貸款

B.證券投資

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)【答案】：A130.商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】：D131.績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的()。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體【答案】：B132.（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】：D133.商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責(zé)”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】：A134.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充。

A.敏感性分析

B.量化技術(shù)

C.壓力測試

D.久期分析【答案】：C135.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制【答案】：D136.在金融創(chuàng)新過程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.董事會風(fēng)險管理委員會【答案】：D137.（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強(qiáng)的吸引力【答案】：A138.下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進(jìn)展的是()。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.加強(qiáng)激勵機(jī)制的監(jiān)管【答案】：B139.對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國證監(jiān)會【答案】：C140.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】：A141.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。

A.立即開除相關(guān)負(fù)責(zé)人

B.立即移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任

C.立即取消其高級管理人員任職資格

D.及時調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究【答案】：D142.下列關(guān)于信用證的表述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】：B143.下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】：C144.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】：A145.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全【答案】：C146.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯【答案】：D147.產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】：B148.2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司【答案】：D149.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】：C150.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則【答案】：B151.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】：B152.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.匯兌【答案】：B153.根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險【答案】：C154.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益【答案】：C155.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】：C156.財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券【答案】：A157.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險【答案】：C158.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管【答案】：C159.（2017年真題）下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料【答案】：B160.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)【答案】：A161.()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風(fēng)險環(huán)境【答案】：A162.下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】：D163.以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.信息與溝通

C.內(nèi)部稽核

D.風(fēng)險評估【答案】：C164.（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查【答案】：A165.具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認(rèn)對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】：D166.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款【答案】：D167.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】：A168.信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】：B169.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】：B170.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

C.采用的指標(biāo)簡單、透明

D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險總量的【答案】：D171.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】：A172.因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為()。

A.流程風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.人員風(fēng)險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險【答案】：D173.下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好【答案】：D174.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】：A175.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。

A.商業(yè)銀行的股東

B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

C.總行和分行的高級管理人員

D.商業(yè)銀行的董事【答案】：A176.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分【答案】：A177.關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)